monobank підвищив дохідність «довгих» депозитів у гривні
Весна розпочинається для українських банків із чергового — вже третього — підвищення нормативів обов'язкового резервування. Як це вплине на депозитну політику фінустанов, та які умови вже пропонують приватним вкладникам банки з депозитними портфелями від 2 млрд грн — розповість «Мінфін».
Що зміниться
Нові правила резервування набирають чинності 11 березня. Розміщення коштів на поточних рахунках та у ВКВ стає для банків ще обтяжливішим. Так, наприклад, під кошти фізосіб до запитання та на поточних рахунках фінансистам доведеться заморожувати на рахунках НБУ 20% від обсягів залучених на таких умовах грошей. До 11 березня норматив був удвічі меншим.
Під розміщені за таких самих умовах валютні кошти необхідно резервувати ще більше — 30% від залучених сум (до 11 березня — 20%).
За оцінками регулятора, підвищений норматив зменшить сформований у банківській системі профіцит ліквідності. Ціна питання — 60 млрд грн. Саме на стільки, за розрахунками НБУ, зросте загальний обсяг обов'язкових резервів. А це — майже чверть від сум, уже розміщених банками на рахунках регулятора.
Виконання нормативів створить проблеми всім банкам — питання лише у величині цієї проблеми. Банки першої «двадцятки», на відміну від своїх дрібніших колег, ще зберегли можливості для маневру: вони продовжать поступово скорочувати свої вкладення в депозитні сертифікати НБУ, зменшувати наявний портфель цінних паперів і, за можливості, поповнювати його за рахунок купівлі бенчмарк-ОВДП (цей тип облігацій банкам дозволено враховувати у резервах).
Тому фінансові важкоатлети (принаймні, на даному етапі) не вступатимуть у боротьбу за гроші населення, підвищуючи дохідність депозитів.
Якщо минулого разу, на фоні закликів голови НБУ, два держбанки й підвищили ставки, то цього разу у них — звичне затишшя.
За даними регулятора, за 4 квартал 2022 року частка держбанків, включаючи Приватбанк, за депозитами фізосіб зростала. Зокрема, вона зросла на 0,8 в.п. — до 60,6%. Причина та сама — значні надходження коштів, зокрема, держвиплати. За рахунок цих коштів, що постійно надходять, держбанки нарощували й ринкову частку.
Станом на 1 лютого картинка, за даними Нацбанку, така:
- Обсяг коштів фізосіб на банківських рахунках у гривні та іноземній валюті скоротився, порівнюючи з даними на 1 січня: на 0,3% - до 923,56 млрд грн.
- Гривневі вклади населення у банках скоротилися на 2% - до 581,02 млрд грн. При цьому середня ставка склала 10,6%.
- Обсяг валютних депозитів населення у гривневому еквіваленті зріс на 2,6% - до 342,55 млрд грн. При цьому середня ставка склала 0,6%.
Які банки підвищували ставки
У гривні ставки цього разу підвищили три банки.
Найбільше підвищення у гривні провели Універсал Банк та monobank . Підвищення було майже синхронним. Так, обидва банки додали по 2 в.п. до вкладів на 3 та 12 місяців, довівши дохідність за ними до 11% та 14% річних відповідно. Крім того, обидва додали по 1,5 в.п. до дохідності вкладів на 6 місяців. За цими депозитами ставка після підвищення в обох банках становитиме 12% річних. Єдина відмінність — monobank ще збільшив на 2,5 в.п. дохідність вкладів на 9 місяців — до 13%.
МТБ Банк додав 0,7 в.п. до дохідності вкладів на 3 місяці, 0,8 в.п. — до дохідності вкладів на 12 місяців, 0,9 в.п. — на 9 місяців та 1 в.п. — до дохідності вкладів на 6 місяців. Після цього незначного підвищення дохідність вкладів має такий вигляд: 15% річних на 3 місяці, 15,5% — на 12 місяців, 16% — на 9 місяців і 16,5% — на 6 місяців.
Єдиним банком, який цього разу підвищив ставки на вклади в євро та доларі, був Комінвестбанк. Банк підвищив відсотки за вкладами на 12 місяців в обох валютах на 0,03 в.п., при цьому, щоправда, знизивши доходність вкладів у доларі та євро на 6 місяців на 0,1 в.п. В обох валютах ставка на 6 та 12 місяців тепер становить 0,27% та 1,45% річних відповідно. Паралельно, на такі ж термінові вклади у гривні банк знизив відсотки. За вкладами на 6 місяців — на 0,5 в.п. — до 13,5% річних, на 12 місяців — на 0,15 в.п. — до 14,85% річних.
Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Укргазбанк | 18,00% | - | 18,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Банк Львів | 17,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
| Прокредит Банк | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,00% | 0,50% |
| Сенс Банк | 17,00% | - | 17,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Акордбанк | 17,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 6,00% | - |
| Таскомбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 12,00% | - | 4,00% | - |
| А-Банк | 16,00% | - | - | - | 15,75% | - | 15,00% | - | 0,01% | - |
| МТБ Банк | 15,50% | 0,80% |
16,00% | 0,90% |
16,50% | 1,00% |
15,00% | 0,70% |
- | - |
| ПУМБ | 15,00% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| Комінвестбанк | 14,85% | 0,15% |
- | - | 13,50% | 0,50% |
12,80% | - | - | - |
| Ідея Банк | 14,50% | - | 13,80% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 14,50% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | 12,30% | - | - | - |
| Восток Банк | 14,00% | - | - | - | 15,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| Кредобанк | 14,00% | - | - | - | 13,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| monobank | 14,00% | 2,00% |
13,00% | 2,50% |
12,00% | 1,50% |
11,00% | 2,00% |
- | - |
| Універсал Банк | 14,00% | 2,00% |
- | - | 12,00% | 1,50% |
11,00% | 2,00% |
- | - |
| Альянс Банк | 13,65% | - | 14,20% | - | 14,50% | - | 12,20% | - | 8,00% | - |
| Ощадбанк | 11,75% | - | - | - | 10,75% | - | 9,25% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 8,00% | - | 1,00% | - |
| Приватбанк | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 2,50% | - |
| Райффайзен Банк | 8,50% | - | - | - | 7,50% | - | 6,50% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 12,00% | - | 8,50% | - | 3,75% | - |
| Правекс Банк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | 3,00% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.02.2023−27.02.2023.
* Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.
Долар США
Програма БОНУС до депозитів
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:
Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро.
Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Сенс Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - |
| Таскомбанк | 2,30% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,70% | 0,10% |
- | - |
| Банк Львів | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
| Укрексімбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,40% | - | 0,90% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,50% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Комінвестбанк | 1,45% | 0,03% |
- | - | 0,27% | 0,10% |
- | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,35% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | 1,10% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
| Акордбанк | 1,10% | - | - | - | 0,70% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | 0,09% |
| Укргазбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,30% | - | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,10% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
| Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,25% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | 2,50% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.02.2023−27.02.2023
Євро
Максимальні ставки за євровкладами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Таскомбанк | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,50% | 0,10% |
- | - |
| Сенс Банк | 1,75% | - | - | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 2,00% | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,25% | - |
| Комінвестбанк | 1,45% | 0,03% |
- | - | 0,27% | 0,10% |
- | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,25% | - | 1,30% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
| Банк Львів | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| ПУМБ | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | 0,09% |
| Ідея Банк | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Акордбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | 1,50% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.02.2023−27.02.2023
Коментарі - 17