Депозити у великих банках: хто ризикнув порізати дохідність

Наприкінці жовтня Нацбанк опублікував результати опитування про банківське фондування. Згідно з ним, у третьому кварталі клієнтських грошей в банках побільшало — переважно за рахунок залучення коштів від населення та корпорацій.

Втім, українці власні заощадження несли до банків менш охоче, ніж у першому півріччі. Ця стриманість зрозуміла, адже фінансисти доволі повільно підвищують дохідність депозитів. У найбільших за обсягами вкладів банках, які внесені до індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), ставки за строковими вкладами в середньому становлять приблизно 11% річних. І це при тому, що цього року темпи зростання споживчих цін сягнуть близько 30%.

Але протягом війни і три місяці після її закінчення держава гарантує 100-відсотковий захист депозитів і це, безумовно, плюс. До того ж, невеликий вибір інвестиційних інструментів став ще меншим під час війни. Ці два фактори, власне, і пояснюють приплив грошей до банківської системи. Варто також враховувати, що новий приплив в систему становлять так звані «гарячі» гроші, що розміщуються до запитання. Тоді як обсяги строкових вкладів скорочуються.

В четвертому кварталі банки очікують на збільшення клієнтських коштів, причому, здебільшого, від населення. Вони вважають, що вартість таких зобов'язань, тобто дохідність депозитів, зростатиме. Водночас, середні терміни залучення коштів ставатимуть коротшими.

Про погіршення строкової структури депозитів говорили й на засіданні Комітету з монетарної політики НБУ. Там звернули увагу на те, що, попри номінальне зростання, реальні ставки за гривневими активами залишаються негативними, що обмежує попит на такі інструменти, як депозити та ОВДП.

Активніше підвищувати ставки за гривневими депозитами закликав банкірів новий голова НБУ Андрій Пишний.

Строковість фондування, згідно з опитуванням, скоротилася також і у валюті, проте меншою мірою, порівнюючи з попередніми періодами. Причому частка зобов'язань банків у валюті зросла.

Ця тенденція посилиться найближчим часом. Адже нові види валютних депозитів, запроваджені НБУ, користуються попитом у населення і вже здатні впливати на загальну статистику.

Хто з банків та як змінював ставки

• Ідея Банк збільшив ставки на вклади в гривні на 3 місяці на 4,5 в.п. та на 6 міс — на 5,75 в.п. Тепер на цих видах вкладів тут можна заробити 15% річних.
• А-Банк додав по 3 в.п. до ставок відразу за трьома видами гривневих вкладів: на 3, 6 та 12 міс. За цими вкладами відсотки збільшено відповідно до 13%, 13,75% та 14% річних.
• ПУМБ підвищив ставки на всі види вкладів, окрім безстрокових. На 1 в.п. збільшено відсотки на гривневі депозити на 3 міс (до 13% річних), на 2 в.п. — на 9 міс (до 15% річних), по 2,5 в.п. додано до ставок на 6 та 12 міс. За цими видами депозитів заробітки тепер сягнули 14% та 16% річних відповідно.
• МТБ Банк також підвищував ставки за всіма видами строкових вкладів. По 1 в.п. банк додав до ставок на гривневі депозити терміном на 6 та 9 міс (дохідність зросла до 13% та 13,5% річних відповідно), 0,5 в.п. додав до вкладів на 3 міс (дохідність зросла до 12% річних), на 0,2 в.п. зросла дохідність річних вкладів (13,7% річних);
• Південний збільшив відсотки за гривневими вкладами на 3 місяці (на 1 в.п. — до 12% річних) та 6 міс (на 0,5 в.п. — до 13,5% річних).

Єдиний банк, хто цього разу зменшив ставки, — Таскомбанк. Зокрема, банк знизив відсотки на депозити у гривні на 3 та 6 міс — на 1 та 0,5 в.п. відповідно. Наразі ставки за цими вкладами становлять 13% та 15,5% річних. Банк також «порізав» ставки у доларі та євро.

Більше змін за ставками в доларі та євро банки цього разу не робили.

Гривня

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро або Юнекс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Дніпро Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	0,50%	13,00%	1,00%	7,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	14,00%	-
ПУМБ	16,00%	2,50%	15,00%	2,00%	14,00%	2,50%	13,00%	1,00%	-	-
Банк Львів	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	13,00%	-	5,00%	-
А-Банк	14,00%	3,00%	-	-	13,75%	3,00%	13,00%	3,00%	0,01%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
МТБ Банк	13,70%	0,20%	13,50%	1,00%	13,00%	1,00%	12,00%	0,50%	-	-
Укрексімбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
Восток Банк	13,00%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Ідея Банк	10,50%	-	8,75%	-	15,00%	5,75%	15,00%	4,50%	-	-
Ощадбанк	9,75%	-	-	-	9,25%	-	8,25%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	1,00%	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Універсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правекс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	13,50%	0,50%	12,00%	1,00%	7,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 25.10.2022−07.11.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

Долар США

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,30%	0,20%	1,50%	0,20%	1,40%	0,20%	1,00%	0,20%	-	-
Укрексімбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,30%	-	0,25%	-	0,20%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 25.10.2022−07.11.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	0,10%	1,20%	0,10%	1,00%	0,10%	0,75%	0,10%	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрексімбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ідея Банк	0,25%	-	0,20%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 25.10.2022−07.11.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.