Дрібні банки знижують дохідність річних депозитів

Чому банки відмовлятимуться від суперкоротких депозитів

Свіже рішення НБУ щодо облікової ставки не стало для ринку несподіванкою. Натомість, озвучені головою Нацбанку Андрієм Пишним інші рішення регулятора точно збентежили фінансистів.

По-перше, Національний банк на 3 в.п. (до 20% річних) знизив ставку за депозитними сертифікатами овернайт. Це означає, що банки менше зароблятимуть на вільних коштах, які розміщують подобово у регулятора.

Але у банкірів відкрилася нова можливість більше заробити на тимчасово вільних коштах. Щоправда, розміщувати їх доведеться на довший термін. Вже з 7 квітня фінансисти зможуть вкладатись у 3-місячні сертифікати НБУ під облікову ставку (25% річних).

Таким чином, регулятор ще більше пов'язує зайву ліквідність, продовжуючи боротися зі зростанням цін. Адже інфляція, хоч і сповільнюється другий місяць поспіль, все ще залишається досить високою — 24,9% у річному вимірі за підсумками лютого.

Прибрати з ринку «зайві» гроші і тим самим знизити тиск на ціни покликана й інша ініціатива НБУ — збільшення обов'язкових резервів, які банки формують під гроші, що залучаються від клієнтів. Наприклад, під гривневі кошти, розміщені на поточних рахунках та «до запитання», банкіри повинні заморожувати на рахунках Нацбанку 20% від сум, залучених таким чином.

Дуже скоро фінансисти навчилися обходити цю вимогу, пропонуючи приватним клієнтам суперкороткі депозити — від декількох днів до тижня. В результаті, фізособи мали практично такий же доступ до своїх грошей, як і у разі розміщення їх на поточному рахунку, але банкірам не потрібно було формувати під такі вклади резерви (для вкладів у нацвалюті діє пільга — 0%).

Проте, вже дуже скоро банкіри не зможуть користуватися такими хитрощами. Тому що по-друге, з 11 травня нульова пільга з резервування поширюватиметься на гривневі вклади, лише якщо ті розміщені на термін від 3 місяців і більше.

Це означає, що найближчим часом фінансисти масово відмовлятимуться від свого винаходу — суперкоротких депозитів, або сильно зрізатимуть їхню дохідність. Бо вони для банків стануть дуже невигідними.

Як банки змінювали ставки

За два тижні, що минули, відразу чотири дрібних банки підвищили ставки на депозити в гривні.

Конкорд додав по 1 в.п. до дохідності вкладів на 3 та 6 місяців, та 0,5 в.п. — до дохідності вкладів на 12 місяців. Тепер на таких депозитах тут можна заробити 15%, 16% та 16,5% річних відповідно.

Банк Український капітал додав до дохідності вкладів на 3 та 6 місяців по 0,5 в.п. Тепер за такими вкладами банк сплачує 15% річних. Водночас, банк знизив ставку на гривневі вклади на 12 місяців: на 0,1 в.п. — до 15,1% річних. Банк також знизив на 0,8 в.п. — до 0,95% річних — дохідність вкладів на 12 місяців у євро та доларі.

Кристалбанк знизив на 0,1 в.п. дохідність за вкладами у гривні на рік і тепер сплачує за ними 14,85% річних. Ставки на гривневі вклади на 3 та 6 місяців, навпаки, зросли: на 0,4 в.п. — до 13,15% річних, та 0,2 в.п. — до 14,75% річних відповідно.

У доларі банк підвищив ставку на вклади на 12 місяців на 0,45 в.п. — до 0,95% річних. Також 0,04 в.п. додалися до дохідності доларових депозитів на 3 місяці та 0,1 в.п. — до дохідності вкладів на 6 місяців. Заробляти на таких вкладах тут тепер можна 0,2% та 0,3% річних відповідно. У євро банк знизив дохідність вкладів на 12 місяців на 0,25 в.п. — до 0,85% річних.

РВС Банк підвищив на 0,25 в.п. — до 15,05% річних — дохідність гривневих вкладів на 3 та 6 місяців. Ставки за вкладами на 3 та 6 місяців у доларі та євро збільшено на 0,05 в.п. — до 0,3% та 0,9% річних відповідно. В обох же валютах знижено ставку за вкладами на 12 місяців: на 0,15 в.п. — до 1,4% річних.

Юнекс банк збільшив дохідність доларових вкладів на 3 місяці на 0,3 в.п. — до 0,4% річних.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвіо банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
Юнекс банк	18,00%	-	17,50%	-	17,50%	-	18,00%	-	-	-
Агропросперіс	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
КомінБанк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Глобус	17,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Мотор-Банк	17,50%	-	15,50%	-	16,50%	-	15,50%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	17,50%	-	-	-	17,00%	-	16,50%	-	4,00%	-
Конкорд	16,50%	0,50%	-	-	16,00%	1,00%	15,00%	1,00%	-	-
Полікомбанк	16,40%	-	15,60%	-	14,80%	-	13,20%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	-	-
РВС Банк	15,60%	-	-	-	15,05%	0,25%	15,05%	0,25%	6,00%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
Радабанк	15,50%	-	15,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Український капітал*	15,10%	0,10%	14,50%	-	15,00%	0,50%	15,00%	0,50%	0,50%	-
Кристалбанк*	14,85%	0,10%	-	-	14,75%	0,20%	13,15%	0,40%	2,30%	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	14,13%	-	15,40%	-	14,85%	-	14,30%	-	-	-
Піреус	12,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Грант	9,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 07.03.2023−20.03.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, УББР.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвіо банк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
КомінБанк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
Радабанк	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Полікомбанк	2,00%	-	1,90%	-	1,00%	-	1,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Кліринговий Дім	1,63%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
РВС Банк	1,40%	0,15%	-	-	0,90%	0,05%	0,30%	0,05%	0,15%	-
Кристалбанк*	0,95%	0,45%	-	-	0,30%	0,10%	0,20%	0,04%	0,02%	-
Український капітал*	0,95%	0,80%	0,85%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,02%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,75%	-	0,35%	-	0,55%	-	0,50%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,40%	0,30%	-	-
Грант	0,10%	-	0,05%	-	-	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 07.03.2023−20.03.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КомінБанк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Полікомбанк	2,00%	-	1,90%	-	1,00%	-	1,50%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
РВС Банк	1,40%	1,15%	-	-	0,90%	0,05%	0,30%	0,05%	0,15%	-
Радабанк	1,30%	-	1,30%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,15%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Кліринговий Дім	0,95%	-	1,45%	-	1,20%	-	0,80%	-	-	-
Український капітал*	0,95%	0,80%	0,85%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,01%	-
Кристалбанк*	0,85%	0,25%	-	-	0,20%	-	0,16%	-	0,01%	-
Конкорд	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Мотор-Банк	0,50%	-	0,25%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Юнекс банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	0,01%	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 07.03.2023−20.03.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.