Максимальна ставка за гривневими депозитами на 12 місяців у маленьких банках застигла біля позначки 17,5% річних. Тоді як великі банки готові платити значно менше — 16,75%.
6 лютого 2020, 7:28
Ставкопад тимчасово припинився
«Мінфін» підготував огляд максимальних ставок за вкладами у невеликих банках з депозитним портфелем фізосіб від 250 млн грн до 1 млрд грн.
Цього разу в дослідженні брала участь 21 фінустанова. До банків-малюків приєдналися Укбудінвестбанк і Метабанк, які наростили свій депозитний портфель. Щоправда, в останньому банку депозит можна оформити лише в Києві, Запоріжжі та Запорізькій області.
Водночас 2 банки більше не братимуть участі в огляді. В Альтбанку обсяг портфелю депозитів фізичних осіб впав нижче позначки в 250 млн грн. У Піреус Банку, навпаки, цей показник перевищив 1 мільярд гривень, тому він перейшов до категорії великих банків.
Гривня
З моменту публікації попереднього огляду, вклади у всіх валютах подешевшали у трьох банках — Банку Альянс, Аккордбанку та Конкорді.
Максимальна ставка вкладу на 12 місяців в гривні — 17,5% річних. Раніше стільки пропонували дві фінустанови: Аркада та Банк Альянс. Але останній знизив дохідність відразу на 2% - до 15,5% річних - та покинув топ-10 найщедріших банків. Проте є спосіб підвищити дохідність. Програма «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати надбавку 1,25% річних додатково до базової ставки.
Пропозиція банка Аркада за гривневими депозитами на 12 місяців залишилася найщедрішою — 17,5%. На другому місці в топ-10 банк Земельний Капітал зі ставкою 17% річних. На третій позиції банк Кліринговий дім, який на таких же умовах готовий платити вкладникам 16,9%.
Нинішнє затишшя на ринку тимчасове. НБУ 31 січня 2020 року знизив облікову ставку до 11% і пообіцяв, що до кінця року вона впаде до 7%. Тому ймовірно, що дохідність депозитів продовжить танути.
З моменту публікації останнього огляду депозитні ставки за вкладами у національній валюті також впали:
- В Аккордбанку. Депозити на 3, 6 і 12 місяців тут подешевшали на 1% річних — до 15,75%, 15% та 15,25% відповідно.
- В банку Конкорд. Він готовий платити клієнтам за гривневий депозит на 12 місяців 15% річних — ставка упала на 0,75% річних. Вклади на інші строки залишилися без змін.
В каталозі «Мінфіну» легко підібрати найкращий депозит і отримати додатковий бонус до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Аркада | 17,50% | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Земельний Капітал * | 17,00% | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 14,50% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 16,90% | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Місто Банк | 16,75% | - | 17,50% | - | 16,00% | - | - | - | 7,00% | - |
| Комінвестбанк | 16,50% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
| Банк Січ | 16,50% | - | 15,50% | - | 15,25% | - | 14,75% | - | 4,50% | - |
| Кредитвест Банк | 16,50% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 8,00% | - |
| Мотор-Банк | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | - | - |
| РВС Банк | 16,00% | - | - | - | 15,75% | - | 15,00% | - | 7,00% | - |
| Комерційний індустріальний банк | 15,75% | - | 15,75% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | - | - |
| Альянс Банк | 15,50% | 2,00% | 15,25% | 1,75% | 15,00% | 2,00% | 14,50% | 2,00% | 8,00% | - |
| Український капітал * | 15,50% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,83% | - | 2,00% | - |
| Кристалбанк * | 15,50% | - | - | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 9,00% | - |
| Аккордбанк | 15,25% | 1,00% | - | - | 15,00% | 1,00% | 15,75% | 1,00% | 8,00% | - |
| Укрбудінвестбанк | 15,25% | - | - | - | 15,00% | - | 13,50% | - | 6,50% | - |
| Конкорд | 15,00% | 0,75% | - | - | 15,00% | - | 14,75% | - | - | - |
| Міжнародний інвестиційний банк | 15,00% | - | 15,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Метабанк * | 14,10% | - | - | - | 13,80% | - | 13,20% | - | - | - |
| Грант | 13,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Полтава-Банк | 12,50% | - | 12,00% | - | 11,50% | - | 10,50% | - | - | - |
| Радабанк | 12,50% | - | 12,50% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 17.01.2020-31.01.2020.
* Строки розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Отримати бонус до ставки можна в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк
Долар США
Максимальна ставка за валютними депозитами на рік в невеликих банках, як і раніше, складає 5% річних. Стільки готовий заплатити вкладникам Місто Банк.
На другому місці в топ-10 розмістився банк Кліринговий дім, який незмінно обіцяє вкладникам 4,8% річних за доларовим депозитом на 12 місяців.
Третє місце серед найдохідніших банків за вкладами в доларі на рік розділили одночасно 4 банки: Комінвестбанк, Комерційний індустріальний банк (КІБ), Земельний капітал та Кредитвест Банк. Вони обіцяють клієнтам 4,5% річних.
Найменшу дохідність на таких же умовах обіцяє Полтава-Банк — 2,5% річних.
Депозити в американській валюті подешевшали у трьох банках:
- Найбільше зрізав дохідність Банк Альянс. Ставки в банку залежно від строку депозиту впали на 0,25%-0,75% річних. Це вже третє зниження ставок в банку за останні місяці. Зараз розмістити свої заощадження в Банку Альянс на 12 місяців можна під 3,5% річних, на 6 і 9 місяців тепер складає 3% річних - замість колишніх 3,75%. Але є спосіб підвищити дохідність. Програма «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати 0,9% річнихдодатково до основної ставки.
- Аккордбанк готовий платити за депозитами в доларі на 3, 6 і 12 місяців на 0,5% менше — 3%, 3,1% і 3,6% відповідно. Депозити в банку дешевшають вже вдруге.
- Банк Конкорд обіцяє вкладникам 4,25% річних за валютними депозитами на півроку та рік. Ще два тижні тому він був готовий платити 4,5% і 4,75% відповідно.
Тільки один банк підвищив ставки за доларовими вкладами — це Комерційний індустріальний банк (КІБ). Тут подорожчали депозити на всі строки. Зокрема, ставка за вкладами на 9 і 12 місяців зросла з 3,8% до 4,5% річних.
«В нас є потреба в валютних ресурсах для кредитування корпоративних клієнтів, тому банк активно залучає депозити у доларах США. Водночас, у зв'язку зі зниженням облікової ставки НБУ, банк планує продовжити подальше зниження відсоткових ставок за депозитними вкладами у гривні», — прокоментувала директор департаменту по роботі з роздрібними клієнтами КІБ Тетяна Ярощук.
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Місто Банк | 5,00% | - | 4,75% | - | 4,50% | - | - | - | 1,50% | - |
| Кліринговий Дім | 4,80% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | - | - |
| Комінвестбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 3,30% | - | - | - |
| Комерційний індустріальний банк | 4,50% | 0,70% | 4,50% | 0,70% | 4,00% | 0,50% | 3,50% | 0,50% | - | - |
| Земельний Капітал * | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 4,50% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 2,75% | - | 0,50% | - |
| Конкорд | 4,25% | 0,50% | - | - | 4,25% | 0,25% | 3,75% | 0,25% | - | - |
| Банк Січ | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | 2,75% | - | 1,75% | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Міжнародний інвестиційний банк | 3,75% | - | 3,75% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | - | - |
| Аккордбанк | 3,60% | 0,50% | - | - | 3,10% | 0,50% | 3,00% | 0,50% | 0,75% | - |
| Метабанк * | 3,50% | - | - | - | 2,50% | - | 1,50% | - | - | |
| Альянс Банк | 3,50% | 0,50% | 3,00% | 0,75% | 3,00% | 0,50% | 2,50% | 0,25% | 0,50% | - |
| Український капітал * | 3,50% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Укрбудінвестбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Кристалбанк * | 3,25% | - | - | - | 3,00% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Мотор-Банк | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
| Грант | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Радабанк | 2,80% | - | 2,80% | - | 3,35% | - | 2,85% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Аркада | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 17.01.2020-31.01.2020.
* Строки розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Євро
Максимальну ставку за депозитом на 12 місяців в євровалюті пропонує Місто Банк — 5% річних.
Комінвестбанк стабільно тримає другу позицію. Зараз розмістити депозит в банку на 12 місяців можна під 4,8% річних.
Третє місце топ-10 розділили між собою РВС Банк та Кредитвест Банк. Вони обіцяють дохідність 4% річних за євровкладом на рік.
Найменше готовий платити клієнтам Метабанк — 2% річних.
Дохідність вкладів в євро впала у 3 банках:
- В Альянс Банку євровклади на 3 і 12 місяців подешевшали на 0,75% річних — до 1,5% та 2,5% відповідно.
- Аккордбанк знизив ставки на всі строки на 0,5% річних. Тепер дохідність за річним депозитом складає 3,35% річних.
- У Комерційному індустріальному банку подешевшали вклади тільки на 3 місяці — з 3% до 2,5% річних.
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Місто Банк | 5,00% | - | 4,75% | - | 4,50% | - | - | - | 1,50% | - |
| Комінвестбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 3,30% | - | - | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Кредитвест Банк | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,25% | - |
| Кліринговий Дім | 3,80% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | - | - |
| Український капітал * | 3,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Земельний Капітал * | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | - | - |
| Аккордбанк | 3,35% | 0,50% | - | - | 2,85% | 0,50% | 2,75% | 0,50% | 0,75% | - |
| Комерційний індустріальний банк | 3,30% | - | 3,30% | - | 3,00% | - | 2,50% | 0,50% | - | - |
| Банк Січ | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | 1,50% | - | 1,75% | - |
| Конкорд | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Альянс Банк | 2,50% | 0,75% | 2,00% | 1,00% | 2,00% | 1,00% | 1,50% | 0,75% | 0,25% | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кристалбанк * | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| Міжнародний інвестиційний банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрбудінвестбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,10% | |
| Радабанк | 2,30% | - | 2,30% | - | 2,85% | - | 2,35% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
| Метабанк * | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | |
| Аркада | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Грант | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 17.01.2020-31.01.2020.
* Строки розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 2