Банкіри поки що дуже обережно впроваджують криптосервіси. Але інвестори можуть знайти якісні послуги з купівлі-продажу, зберігання та інвестування в криптоактиви. «Мінфін» розбирався, які банки та фінтехкомпанії роблять кращі пропозиції.
Топ-5 банків Європи, через які можна купити / обміняти криптовалюту
Переважна більшість банків поки що вважають за краще не зв'язуватися з криптовалютою. Нещодавнє опитування старших керівників банків та кредитних спілок, проведене Cornerstone Advisors, показало, що 8 із 10 фінустанов не зацікавлені в наданні своїм клієнтам послуг з інвестування в криптовалюту. І тільки 2% заявили, що зацікавлені «дуже». Не кажучи вже про те, щоб самостійно інвестувати в такі активи.
Такий загальний настрій цілком можна пояснити: Базельський комітет із банківського нагляду, відомий як «Центробанк центробанків», вже запропонував ввести для звичайних криптовалют, в тому числі біткоїна, коефіцієнт ризику в 1250%. Це означає, що будь-який банк, що володіє біткоїном або іншим криптоактивом, буде зобов'язаний мати в запасах, тобто фактично заморожувати, суму фіатної валюти, що в 12,5 разів перевищує його вкладення у цифрові активи.
США: 24 млн американців зможуть купувати біткоїн через мобільні додатки
Найбільш прогресивними в частині криптосервіса безперечно є американські банкіри. І не тільки тому, що Штати — місце прописки багатьох криптобізнесменів та профільних компаній. Згадане опитування Cornerstone Advisors показало, що 15% американських споживачів володіють біткоїном або іншою криптовалютою і 60% з них готові використовувати свій банк для інвестування у криптовалюти.
Саме тому в Сполучених Штатах громадянам найпростіше купувати і продавати біткоїни та інші криптовалюти. Крім того, банківські криптосервіси тут постійно розширюються, в тому числі і завдяки рішенням місцевого регулятора.
У липні 2020 року Управління фінансового контролера США (OCC) дозволило банкам країни зберігати і керувати цифровими активами своїх клієнтів. Тож американці вже рік можуть зберігати біткоїни на своїх банківських рахунках.
ОСС також підтвердило, що банки можуть легально працювати з будь-якою зареєстрованою криптокомпанією. У США і до цього не було заборон на роботу фінансових установ з криптостартапами. Але більшість місцевих банків неохоче працювали з представникам криптогалузі. Офіційне схвалення регулятора все змінило.
І, нарешті, третій важливий момент — побудова криптовалютної інфраструктури для банків, чим зараз активно займається інвесткомпанія New York Digital Investment Group (NYDIG).
NYDIG вже уклала партнерство з декількома постачальниками платіжної інфраструктури для банків у США. А наприкінці червня стало відомо про партнерство NYDIG з NCR — американською компанією, що розробляє спеціалізовану техніку для торгових, банківських і фінансових мереж, а також для готельного та медичного бізнесу.
Це співробітництво дозволить приблизно 24 млн американцям — клієнтам 650 банків та кредитних спілок, купувати і продавати біткоїн через мобільні додатки.
Для клієнтів це виглядатиме так, ніби вони роблять криптотранзакції безпосередньо через свій банк. Насправді монети зберігатимуться у кастодіальному сервісі NYDIG. А банки зароблятимуть на комісіях, які почнуть стягувати з клієнтів за транзакції, і платити NYDIG за обслуговування клієнтів. Пізніше зберіганням активів буде займатися NCR.
У цій ініціативі вже беруть участь сотні банків, хоча більшість із них зовсім невеликі. Для них цей проєкт відкриє можливість залучити клієнтів, які шукають можливості інвестувати в криптовалюти.
Кінцева мета NCR — зробити криптовалюти популярним засобом обміну в роздрібних магазинах і ресторанах. Вирішення цього завдання спрощується завдяки вже наявній клієнтській базі: NCR обслуговує 200 тис роздрібних магазинів, готелів і ресторанів. Якщо все піде за планом, всі вони зможуть приймати біткоїни як оплату. Також у перспективі планується додати можливість покупки біткоїна через 838 тис банкоматів NCR у всьому світі.
Наполеонівські плани на майбутнє будує і NYDIG: компанія планує розширити список криптопослуг, додавши до них ВТС-кешбек. Також NYDIG має намір запустити новий тип банківського рахунку, який застрахований у Федеральній корпорації зі страхування вкладів (FDIC) і дозволить виплачувати відсотки за вкладами у біткоїнах.
Зараз вони, швидше, зосереджені на наданні криптопослуг тільки інституційним і заможним клієнтам. Так, у березні Morgan Stanley надав для клієнтів з капіталом від $2 млн доступ до біткоїн-фондів, а незабаром аналогічну послугу запропонував і Goldman Sachs.
Наприкінці квітня JPMorgan оголосив про плани запустити активно керований ВТС-фонд із NYDIG, де криптокомпанія виступить як постачальник депозитарних послуг. Фонд може бути запущений цього літа.
Такі фонди дозволяють їх учасникам вкладатися в біткоїн, не купуючи його. FS NYDIG Institutional Bitcoin Fund LP буде четвертим фондом, пов'язаним із Morgan Stanley, який надає портфелям інституційних клієнтів доступ до криптовалют.
Європа: некмітливістю банкірів користуються стартапи
Європейські банкіри є набагато консервативнішими за своїх американських колег.
Наприклад, на Мальті, самопроголошеному «блокчейн-острові», стало практично неможливо купити будь-яку криптовалюту, використовуючи місцевий банківський рахунок. Більшість із працюючих там банків блокують транзакції на біржах або загрожують закрити рахунок, якщо клієнт робив подібні перекази раніше і вони не були заблоковані.
Британський HSBC пішов ще далі: наприкінці березня банк розіслав своїм клієнтам листи, в яких поінформував, що їм не тільки заборонено здійснювати перекази на криптобіржі і з них, а й купувати акції Microstrategy — компанії, чиї акції торгуються на NASDAQ. Банк вважає таку операцію занадто ризикованою, оскільки значну частину активів компанії складає біткоїн.
Навіть такі великі цифрові банки, як N26, і Wise прямо вказують про заборону переказів на криптобіржі і з них.
Правда, і європейські банкіри поступово починають освоювати криптосервіс. Наприклад, той же Wise нещодавно пом'якшив свої правила і тепер приймає на рахунки Wise Borderless переказ коштів із криптобірж, які регулюються та/або контролюються в ЄС або Великобританії. Тож клієнтам можна знімати кошти принаймні з:
•Coinbase
•eToro
•Bitpanda
Служба підтримки клієнтів необанка Revolut інформує клієнтів про можливість переказати з криптобіржі до 50 тис євро на день.
Мабуть, найпрогресивнішою європейською країною в частині впровадження криптосервіса є Німеччина. З 1 липня близько 4000 інституціональних фондів з активами майже 2 трлн євро можуть інвестувати 20% своїх портфелів у криптовалюту, включаючи біткоїн.
Законодавчі новації дали можливість Comdirect, третьому за величиною німецькому банку з 3 млн клієнтів, запустити масштабний криптосервіс. Цього місяця банк відкрив своїм клієнтам можливість інвестувати в 11 видів криптовалют через провайдера криптовалютних біржових продуктів 21Shares. Причому, відповідна послуга надаватиметься із нульовою комісією.
Втім, поки що для інвесторів, що працюють з криптоактивами, зручніше користуватися послугами фінтехкомпаній.
5 кращих додатків та банків Європи для роботи з криптовалютою
Nuri (додаток, Німеччина)
Пропонує послуги з інвестування у криптовалюту.
Плюси:
-
Nuri допоможе інвестувати у криптовалюти безпосередньо з вашого банківського рахунку.
-
Дозволяє відкрити безкоштовний банківський рахунок для повсякденних заощаджень і платежів. Дозволяє обмінювати криптовалюту на традиційні гроші.
- На даний час підтримує тільки Bitcoin та Ether.
- Доступний тільки для жителів європейських країн.
Revolut (Великобританія і Європа)
- Простий у використанні
- Пропонує вбудовану криптовалютну біржу. Підтримує як SWIFT-, так і SEPA-перекази. Пропонує мультивалютну підтримку до 30 валют. Надає особисту і бізнес дебетову карту.
- Рахунки клієнтів можуть бути тимчасово заморожені з міркувань безпеки.
- Високі комісії за криптообмін.
Wirexapp (Великобританія)
- Дозволяє купувати, зберігати і керувати криптовалютою (BTC, LTC, XRP) і традиційними грошима (GBP, USD, EUR).
- Дозволяє додавати кошти за допомогою кредитної картки, дебетової картки або банківського переказу.
- Дозволяє проводити обмін між криптовалютою і традиційними валютами за поточним курсом.
Fidor (Німеччина, роздрібний банк)
- Забезпечує швидкі перекази і виведення коштів із Kraken та Bitcoin. de
- Пропонує миттєві перекази коштів іншим користувачам. Надає 2 безкоштовних зняття готівки на місяць.
- Стягує фіксовану комісію 1,5% за транзакції за дебетовими картками.
- Доступний тільки для громадян ЄС.
- Складний процес перевірки особистості для створення облікового запису.
Bank Frick (Ліхтенштейн)
- Пропонує криптоторгівлю для Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Ether, Steller тощо
- Безпечне і надійне зберігання активів.
- Зберігає цифрові активи в гаманцях холодного зберігання, щоб забезпечити надійний захист від крадіжки або втрати.
- Багато нарікань від клієнтів на рівень сервісу.
Коментарі - 3