25 листопада 2021, 8:30 Читать на русском

Депозит під 10% за кошти безкоштовного кредиту чи кешбек: що вигідніше

Пропозиції банків іноді наштовхують на крамольні думки. З одного боку, все більше гравців пропонують карткові кредити з пільговими періодами до двох місяців і більше, тобто, фактично, безкоштовно. З іншого боку, у тому самому банку можна розмістити депозит під 10% річних. Досить приваблива маржа!

Пропозиції банків іноді наштовхують на крамольні думки.
Фото: Telegraph

А що якщо…

Так, маючи кредитний ліміт, скажімо, в 50 тис грн, і розмістивши їх на депо під 10% річних можна, що називається, на рівному місці за 2 місяці заробити 671 грн «чистими», після сплати податків.

Проблема в тому, що, наприклад, у тому самому monobank відкрити або навіть поповнити депозит тупо перевівши на рахунок кредитні гроші, не вийде.

Необхідність їх переведення в готівку через банкомат перетворює умовно безкоштовний кредит на платний: 4% від 50 тис — це цілих 2000 грн. Такий бар'єр множить економіку задуму на нуль!

Перевести в готівку кредитні кошти можна і безкоштовно. Але лише теоретично…

Для цього, наприклад, потрібно знайти знайомих, які збираються щось купити за «готівку» і розрахуватися замість них своєю картою!

Але знайомі купують щось за 50 тис грн та ще й готівкою не так часто.

До того ж, щоб отримати максимальний дохід від задуманої схеми, потрібно здійснити угоду на початку місяця, бажано 1-го числа.

Але навіть якщо раптом таке вдалося провернути, то як гасити кредит до закінчення пільгового періоду? Адже депозит у нас розміщено на рік! Можна, звісно, спочатку розмістити вклад на 2 місяці. Але тоді ставка буде лише 7% річних та потенційний дохід на руки — менше 470 грн.

Таким чином стає очевидним: заробити «в лоб» на депозитно-кредитній схемі можна суто теоретично.

Читайте також: Як користуватись кредитом безкоштовно. Поради позичальникам

Невже зовсім ніяк?

На депозитно-кредитній схемі заробити таки можна, але не прямолінійно, а вбудувавши користування картковими кредитами у повсякденний фінансовий побут.

Припустимо, на початку місяця людина отримала 25 тис грн доходу (зарплати).

На життя на місяць їй потрібно менше, але ненабагато. Вона може залишити всю «получку» на майбутні витрати, а може покласти на депозит під 10% річних. А жити — за рахунок безкоштовного карткового кредиту. В ідеалі, якщо левову частку витрат можна здійснювати, розраховуючись карткою. Адже необхідність переведення у готівку робить кредит платним.

Через місяць заборгованість за кредитним лімітом гаситься за рахунок нової зарплати. Тим часом гроші за депозит капають! Цього додаткового доходу могло б не бути без безкоштовного карткового кредиту. Проте йдеться про дуже скромну суму — «чистими» менш ніж 170 грн на місяць.

Читайте також: Що буде, якщо «випасти» із пільгового періоду за кредиткою

Увага — на кешбек!

Але тут важливо не перемудрити! Може виявитися, що розраховуватись за покупки вигідніше не за рахунок кредитних грошей, а за рахунок власних.

Справа в тому, що, наприклад, у monobank кешбек при карткових розрахунках за рахунок власних коштів удвічі більший, ніж при використанні кредитних коштів (1 та 2% від суми покупок).

Тобто боржник із нашого прикладу може заробити лише 250 грн кешбеку (25 000×0,01), тоді як людина, яка живе «за свої кровні», — 500 грн.

За вирахуванням податків — 201 та 402 грн відповідно. Різниця у 200 грн перевищує депозитний заробіток у 170 грн!

Таким чином виходить: вигідніше витрачати власні кошти (а не кредитні), максимізуючи заробіток на кешбеках!

Читайте також: Найкращі картки з кешбеком: скільки можна заробити на програмах лояльності банків

Тут слід зазначити, що підходи до кешбеку в банків дуже відрізняються. Наприклад, далеко не факт, що у всіх гравців для власних коштів він більший, ніж для кредитних (як це у monobank).

При цьому для розрахунків ми взяли мінімальні значення, насправді потенціал кешбеку значно більший на відміну від депозитів!

Якщо грамотно ним керувати, то можна непогано заощаджувати, а значить заробляти!

Автор:
Дмитро Гриньков
Редактор Дмитро Гриньков
Пише на теми: Фінанси, банки, інвестиції

Коментарі - 3

+
0
Kidav
Kidav
25 листопада 2021, 9:29
#
± А если тратить не больше 2000−3000грн в магазине, то кешбек всего-то 40 грн в месяц.
+
+30
alexodessa
alexodessa
25 листопада 2021, 15:39
#
У «Альфы» наоборот, на кредитки больше кэшбэк. Там схема с депозитом работает.
+
+15
Yuriy Gennadievich
Yuriy Gennadievich
28 листопада 2021, 16:35
#
Пользуюсь так у Райфа «два кешбека». За счёт кредитных трат возвращают 2% от всех покупок картой. Плюс у Альфы тоже хорошие категории бывают и больше кешбек в счёт кредита. Пока доход лежит на свободном или месячном депозите, все траты в льготном периоде. По итогу кешбек и % по депозиту
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися