12 жовтня 2021, 12:40 Читать на русском

Що буде, якщо «випасти» з пільгового періоду за кредиткою

«Мінфін» вже розповідав про те, як роками безкоштовно користуватися картковими кредитами в рамках пільгового періоду. Нагадаємо: для цього достатньо регулярно (щомісяця) вчасно вносити необхідну суму. Нещодавно це правило було порушено.

«Мінфін» вже розповідав про те, як роками безкоштовно користуватися картковими кредитами в рамках пільгового періоду.
Фото: Money

А якщо ні?

Що буде, якщо прострочити «дедлайн», ми тоді описали лише теоретично. Формула розрахунку відсотків, які будуть списані автоматом наступного ж дня, досить заплутана.

І ось так вийшло, що нещодавно випадково «проґавили» дедлайн за картковим кредитом monobank.

Читайте також: Як користуватися кредитом безкоштовно. Поради позичальникам

Винна зміна банку?

Перейти на картку онлайн-банку стимулював кешбек, якого немає в Приватбанку. Ну й взагалі було цікаво протестувати новинку.

Будь-який перехід завжди супроводжується певними незручностями.

Справа в тому, що картковий продукт мало не кожного банку має свою специфіку. Зокрема, різний термін пільгового періоду і відповідно різна дата години «Х». Наприклад, за декілька років користування карткою Привату вже виробилася звичка: щоб не випасти з «грейса», заборгованість, що утворилася, скажімо, в серпні, потрібно погасити не пізніше 24 вересня.

Не зайве звернути увагу на те, що тривалість рекламованого банками пільгового періоду — це максимально можлива величина. Іноді це вводить в оману.

Так, пільговий період у Приваті «до 55 днів» буде максимально реалізований, якщо клієнт заліз у кредит на початку місяця, наприклад, 1 серпня. Тоді, дійсно, цією сумою він може безкоштовно користуватися до 24 вересня, тобто обіцяні 55 днів. Якщо покупка в кредит сталася, скажімо, 31 серпня, то фактичний термін пільгового періоду (безкоштовного користування) для цієї суми — всього 24 дні!

Читайте також: Карткові «фокуси»: на що банки ловитимуть клієнтів цієї осені

Новачкам щастить

У кредитний ліміт monobank ми пішли на початку липня. Пільговий період в онлайн-банку становить до 62 днів. Він може бути повністю реалізований, якщо поспіль йдуть два місяці, в яких 31 день. На практиці це можливо лише двічі на рік — грудень-січень і липень-серпень.

Тобто час «Х» для карткових позичальників mono припадає на 1 число місяця.

За два місяці майже весь кредитний ліміт у 40 тис грн було вичерпано.

З огляду на новизну, регулярно стежили за статусом кредиту, щоб не проґавити час «Х». У підсумку благополучно погасили всю заборгованість 28 серпня. Навіть пішли в плюс на пару тисяч.

Продукти нині здорово подорожчали плюс підготовка до школи, тому новий відхід у мінус на 2,9 тис грн трапився ще до початку вересня. Саме цей захід згодом і влетів у копієчку.

Розслабилися і «залетіли»

Наближалося 1 жовтня, заборгованість на картці знову наближалася до 30 тис грн.

Але в голові міцно «засів» термін пільгового періоду в 62 дні і те, що обнулення ліміту відбулося всього місяць тому. Створювалася ілюзія безпеки.

Списання банком 1 жовтня 558,62 грн за користування кредитом стало несподіванкою: мовляв, як так, все ж було під контролем …

Насправді ж, все правильно: заборгованість, що сформувалася в останні дні серпня, повинна була бути погашена до 1 жовтня. Тобто фактичний пільговий період за нею склав трохи більше 30 днів.

Гроші, звичайно, не бог зна які, але прикро через те, що заплатити довелося на рівному місці. Адже проблем із внесенням 3 тис грн не було, достатньо було натиснути на пару кнопок.

Як нараховувалися відсотки

За запитом банк, дійсно, надіслав детальну виписку про нарахування відсотків із моменту відходу в мінус за кожний день. Алгоритм нескладний: щодня на залишок заборгованості нараховуються відсотки з розрахунку 3,1% на місяць, які підсумовуються. Якщо платіж здійснюється вчасно і позичальник залишається в «грейсі», то всі нараховані відсотки згоряють! В іншому випадку — надаються до оплати.

Що було далі

З повідомлення банку також випливало:

  • на суму заборгованості нараховуються відсотки за ставкою 3,1% на місяць.
  • для повернення у пільговий період потрібно внести 28 223,59 грн, тобто вийти в нуль.

Нагадаємо: залишитися в «грейсі» можна було, внісши 2,9 тис грн 30 вересня. Вже наступного дня «відкупна» сума зросла майже в 10 разів!

1 і 2 жовтня з картки було витрачено ще близько 2 тис грн.

Другого жовтня статус кредиту був наступним:

  • обов'язковий платіж до кінця жовтня — 1 106,6 грн, тобто 4% від суми заборгованості на кінець вересня (27,7 тис грн);
  • за 2 дні жовтня було нараховано ще 60,22 грн відсотків, які спишуться 1 листопада;
  • для повернення у пільговий період потрібно внести 30 039,74 грн, щоб «обнулитися».

Що й було невідкладно зроблено.

До речі, про кешбек

Почавши користуватися карткою на початку липня, ми просто «забули» його включити. Наївно вважали, що бонус налічуватиметься автоматом.

В результаті, «загубили» близько 360 грн.

Налаштували кешбек на вересень, заробивши за цей місяць трохи менше 400 грн, що дозволило частково перекрити заліт із лімітом.

Автор:
Дмитро Гриньков
Редактор Дмитро Гриньков
Пише на теми: Фінанси, банки, інвестиції

Коментарі - 20

+
+37
Agosto
Agosto
12 жовтня 2021, 14:29
#
Монобанк каждый месяц числа до 10-го присылает уведомление о минимальном платеже. Там также написана полная сумма к погашению на конец месяца, чтобы остаться в грейс-периоде. Причем это конкретно конец месяца, а не последний рабочий день итд (привет, Альфа). Прохлопать это надо постараться :)
+
0
dgrynkov
dgrynkov
12 жовтня 2021, 15:32
#
Так отож…
+
+14
dvded .
dvded .
13 жовтня 2021, 10:11
#
Даже имея 5 карт с лимитами, и разными датами возврата, забыть ни разу не удалось)
+
+21
minsin
minsin
12 жовтня 2021, 16:00
#
Было бы полезно увидеть разбор нескольких банков, так как многие (не только Моно и Приват) предоставляют овердрафт с льготным периодом. Но в отличии от моно и привата у них нет удобного приложения с детализацией что и по чем.
+
+22
bonv
bonv
12 жовтня 2021, 19:02
#
Я не настолько богат, чтобы покупать в банке в кредит деньги и платить за это в несколько раз дороже, чем он платит мне за депозиты.
https://minfin.com.ua/ua/blogs/bonv/126467/
+
0
nighthawk357
nighthawk357
15 жовтня 2021, 20:15
#
А Ви хтіли дешевше? А как потом кушаць?
+
+55
bonv
bonv
12 жовтня 2021, 20:28
#
Банки дуже не люблять боржників, які несвоєчасно сплачують кредити.
Але ще більше вони не люблять тих, хто кредитів взагалі не бере…
+
+34
BEZE
BEZE
12 жовтня 2021, 20:44
#
А руки то жирні;))
+
0
kharj
kharj
13 жовтня 2021, 21:57
#
Люблять люблять, як прострочив, в той же місяць ліміт підвищили)
+
+9
Qwerty1999
Qwerty1999
13 жовтня 2021, 0:39
#
Есть мнение, что автор статьи очень уверен в себе и поэтому
не внимательно читает правила пользования кредитными картами
как Монобанка так и Приватбанка.

По Привату есть правило погашения, цитирую:
«У карт „Универсальная“ льготный период пользования кредитом — до 55 дней.
Это значит, чтобы не платить процентов, Вам нужно погасить задолженность
до 25 числа месяца (включительно), следующего за тем месяцем, в котором
Вы воспользовались кредитом.»

Соответственно, погасить кредит необходимо
до 12 часов 25 числа,
а не до 24 часов 24 числа

Ну, а по Монобанку так вообще полный абзац.
Если у клиента проблемы с памятью — ну так активируйте
соответствующие напоминалки на смартоне.
Если у клиента проблемы с деньгами — ну так оформите
кредитную карту с ненулевым кредитным лимитом
кроме Привата и Моно в других украинских банках:
— ПУМБ,
— Форвард,
— Аваль,
— Альфа,
— любой другой укрбанк на свой выбор.

Ну а затем погашайте кредит в одном банке
средствами с кредитной карты в другом банке.
Возможно это вам обойдётсчя намного дешевле,
чем влетать на просрочку со всеми вытекающими…
+
+40
san4os
san4os
13 жовтня 2021, 8:16
#
«Ну, а затем погашайте кредит в одном банке
средствами с кредитной карты в другом банке.»

У банків величезний процент за зняття готівки з кредитки. Заплативши 4% за зняття готівки, кредит відразу стає дуже дорогим.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 жовтня 2021, 10:24
#
San4os
«У банків величезний процент за зняття готівки з кредитки.»

А кроме снятия налички других вариантов разве не существует?
+
+69
kharj
kharj
13 жовтня 2021, 22:06
#
Та ні, перекази в кредит тарифікуються як зняття
+
0
san4os
san4os
13 жовтня 2021, 8:12
#
Якщо є можливість погасити всю заборгованість відразу, значить є гроші.
Якщо є гроші, то навіщо лізти в кредити? Бажання халяви?


+
+81
Agosto
Agosto
13 жовтня 2021, 9:22
#
Мне лично удобнее раз в месяц закрыть то, что потратил, чем наперед перевести. Если человек зарабатывает в валюте — можно попытаться угадать хороший курс для продажи.
+
+7
Qwerty1999
Qwerty1999
13 жовтня 2021, 10:36
#
San4os
«Якщо є гроші, то навіщо лізти в кредити? Бажання халяви?»

Вопрос поставлен в корне не верно…

Правильный вопрос должен звучать так:
«Если нет денег, то зачем залазить в кредиты?»
+
0
ikmorische
ikmorische
17 жовтня 2021, 14:54
#
Можно разместить сумму которую тратишь за месяц на месячный депо, получить кой какой процент и погасить через месяц задолженость по кредитке без переплат.

в общем варианты есть
+
0
kharj
kharj
13 жовтня 2021, 22:04
#
Велика зручність моно, що пишуть точно скільки заплатити до якого числа. Кредит-дніпро так само підказував, а в Приваті так і не знайшов. Але раз умудрився прострочити, сиджу в Єгипті приходить -800грн (
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
14 жовтня 2021, 11:12
#
kharj
«а в Приваті так і не знайшов»


Ну так зашли бы на сайт Привата раздел «Карты», выбрали бы свою «Универсальная кредитка…» и хотя-бы один раз ознакомились с разделом «Тарифы на обслуживание»,
где чёрным по-белому написано следующее, цитирую:

Обязательный ежемесячный платеж
5% от задолженности по кредиту, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности;
10% от задолженности, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности,
а в случае просрочки, начиная со второго месяца просрочки.

К тому же надо учеть и другие факторы, например, расчёт суммы платежа в Монобанке делается приложением, без которого вы не сможете ни оформить ни получить кредитку Монобанка, поэтому нагрузка на сервера СУБД минимальна.

В банке «Кредит Днепр» расчёт производиться скриптом по клиентской базе один раз в сутки, но согласитесь, что сканировать базу с 300 тысяч банковских карт и более чем 30 миллионов эмитированных банковских карт из которых минимум 11 миллионов являются гривневыми «Универсальными кредитками» — это совершенно разные затраты как по времени, так и по ресурсам.
Кстати, сумма задолженности по Привату видна невооружённым глазом из баланса по карте,
а взять от неё 10% сможет даже школьник, а если затем разделить полученную цифру на два,
то можно получить и 5%.

Рекомендую всегда платить не меньше 10%…
+
+45
ballistic
ballistic
17 жовтня 2021, 17:23
#
"Розслабилися і залетіли"
"випадково проґавили дедлайн"
"загубили близько 360 грн"
— слух ріжуть дієслова першій особі в множини.

Мова ж про персональну кредину кратку. Але «герой» статті напевно не готовий нести персональну відповідальність за те, це він сам особисто «розслабився», «залетів» і «прогавив» ;)
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися