ТОП 5 книг по финансовой грамотности

Сегодня финансовая грамотность важна, как никогда. Мировой финансовый кризис, начавшийся в США в 2008 году, Европейский кризис суверенного долга, начавшийся в Греции в 2009 году, и украинская экономическая турбулентность, начавшаяся в 2014 году, отчетливо указывают нам на надобность понимания основных экономических и финансовых принципов, которые движут мировыми экономиками и финансовыми системами. При этом эти примеры экономических землетрясений указывают нам на ключевую роль человеческого фактора в нарушении балансов, гармоний и стабильности.

В банковском мире, также как и в любой профессиональной деятельности, требуется постоянное усовершенствование своих навыков и знаний. Книги являются одним из главных источников деловой мудрости и интеллекта.

Исходя из личного профессионального и академического опыта – работая в финансовой сфере в «самое жаркое» время кризисов, и полученных двух западных высших образований, хотелось бы предложить читателю перечень книг, образовавших некую единую мини-библиотеку по самым острым и сложным событиям и вопросам в экономике, финансовом мире и банковском бизнесе.

1. Хайман Мински (HymanMinsky) – «Стабилизация неустойчивой экономики».

Книга, которую обязан прочитать каждый экономист и банкир. Эта книга поможет понять следующие моменты: почему происходят кризисы и образуются мыльные пузыри; почему кризис ликвидности убивает бизнес, банк или даже государство быстрее чем, что-либо другое; почему любая финансовая система, построенная на капиталистической экономике, нестабильна по своей сути. Эта книга Хаймана Мински стала пророческой, где особенно большую ценность представляет собой иллюстрация и детальная разборка его знаменитой «Гипотезы финансовой нестабильности», которую использовал бывший управляющий директор PIMCO Пол Маккулей для разработки концепций «Момента Мински» и «теневой банковской системы». Также, очень важным является именно призма, сквозь которую смотрим Мински на экономику и все ее субъекты, на банковскую систему, и на суверенные государства. Эта призма денежных потоков, которая иллюстрирует самую базовую составляющею любой экономической единицы, где выходящие денежные потоки не должны превышать входящие, тем самым устанавливая простое правило выживания. Книга сложная, и перечитывать некоторые главы придется по нескольку раз, но оно того стоит.

2. Ниал Фергюсон (Niall Ferguson) – «Восхождение денег».

Историческая книга по истории денег и финансовых инструментов знаменитого профессора Гарвардского университета. Книга очень доступная в своей стилистике, а выводы, которые делает Фергюсон, очень легко абсорбируются как опытными экономистами, так и рядовыми обывателями.Один из ключевых выводов автора – тот факт, что самые активные фазы экономического роста и технологического прогресса в истории человечества во многом обязаны изобретению кредитного инструмента. Особенно запомнилась потрясающая история шотландца Джона Ло, основателя «Banquegénérale» во Франции и создателя неслыханного до того момента мыльного пузыря на базе Луизианской акционерной компании, которая отлично иллюстрирует опасность инфляции, девальвации и спекулятивного ажиотажа. Эту книгу, хотелось бы порекомендовать широкой публике, желающей разобраться в основах современных финансов и повысить свой уровень общего развития. На основе этой книги был также снят документально-исторический сериал с Ниалом Фергюсоном как ведущим и главным рассказчиком.

3. Перри Мэрлинг (Perry Mehrling) – «Новая Ломбардная Улица».

Очень полезная книга для тех, кто хочет понять, как функционируют американский и британский центральные банки и как разрабатывается, имплементируется и координируется монетарная политика государства. Книга замечательного профессора Колумбийского университета, который посвятил немало времени изучению вопросов функций центральных банков. В своей книге профессор Мэрлинг берет за основу главный регуляторный принцип знаменитого экономического мыслителя УолтераБэджета, который гласит, что во время кризиса центральные банки должны «свободно кредитовать по высоким ставкам кредитоспособные фирмы с хорошими залогами». Книга написана доступным английским языком с очень хорошей логикой разъяснений основных дилемм современных финансовых институтов и центральных банков и имеет немало параллелей с эпохальной книгой Бэджета «Ломбардная улица». Это именно та книга, которую я бы посоветовал прочитать каждому банкиру и регулятору, как в Украине, так и в любой стране мира. Хотелось бы заметить, что эта книга отлично подготавливает читателя к более сложной «Стабилизация неустойчивой экономики» Хаймана Мински.

4. Майкл Льюис (Michael Lewis) – «Покер лжецов».

Ни один подобный список не обходится без Майкла Льюиса, который написал множество бестселлеров на финансовую тему. Но у «Покера лжецов» особый статус – ведь это первая книга именитого писателя, и бывшего инвестиционного банкира. Книга наполнена яркими историями и несложными объяснениями. Во многом, «Покер лжецов» – это иллюстрация знаменитой фразы вымышленного персонажа фильма «Уолл Стрит» Гордона Гекко: «жадность – это хорошо». Майкл Льюис писал о наболевших мыслях и хотел показать ту безответственность, которая пронизывала западный финансовый мир. Очень советую для тех, кто хотел бы понять роль человеческого фактора и простой алчности в финансовых секторах по всему миру. Для полной картины, книга отлично подготавливает читателя для другого бестселлера Льюиса «Большая игра на понижение. Тайные пружины финансовой катастрофы». Во многом, прелесть книги «Покер лжецов» в том, что ее сможет осилить рядовой читатель без какой-либо подготовки.

5. Уильям Коэн (William Cohan) – «Последние финансовые магнаты.

Тайная история LazardFreres&Co.» Рассказ об одном из самых таинственных и неординарных инвестиционных банков в мировой истории. На протяжении более чем 150 лет этот банк был уникальным, и его управляющие были субъектами легенд и мифов. Феликс Джордж Рогатин был одним из таких легендарных банкиров, в свое время спасший дважды Уолл-Стрит и Нью-Йорк от финансового краха.Эта книга – детальное исследование одного из самых интересных и загадочных финансовых институтов западного мира. Книга будет очень интересной для тех, кто интересуется финансовым бизнесом в сфере реструктуризации долгов, как приватных, так и суверенных. Книга актуальна как никогда – ведь именно Lazard является компанией-советником по реструктуризации суверенного долга Украины и Греции сегодня.

Также хотелось бы еще выделить две актуальные книги, которые не были включены в пятерку, но, которые также стоит прочитать. Это «Карта роста» ДжимО’Нила (JimO’Neill), который знаменит своей концепцией стран «БРИК», а также «Слишком большие, чтобы рухнуть» Эндрю Росс Соркина (Andrew Ross Sorkin).