ОФЖ Кешбек

31 жовтня в честь Всесвітнього дня заощаджень розпочали серію із 10 публікацій Less is More, тобто як відкладати більше а витрачати менше. Як результат рекомендацій річні заощадження сім`ї мають зрости до 20-40% від доходу без втрати якості життя!

Також важливо щоб цінний ресурс «Гроші» прибував не за рахунок іншого цінного ресурсу «Часу». Тому мова йтиме про корисні фінансові звички, або/та разову інвестицію часу в постійні заощадження.

Російською придумали абревіатуру ОФЖ (Осознанная Финансовая Жизнь), українською важко знайти аналог, мабуть його підкажуть читачі Сімейного Бюджету.

В Монобанку обрано категорію Продукти (3%), окрім того на картці Власний Рахунок Сільпо мінімум 1% від трат, а це основний супермаркет для родини.

Це 3% від продуктових закупок на все життя!

Забронювати авіаквитки через Tickets.ua з допомогою OTP Travel card (2%), а отель через лінк LetyShops-Booking (3%), і оплатити тією ж карткою OTP Travel card (1%). Ще й тимчасово 50% на поїздки з Uber до і з аеропорту з промокодом VISAPREMIUMUA!

У мене як у фінансового радника багато карток, але звичайній українській родині я рекомендую не більше 2 банків одночасно))

ПриватБанк (Бонус+, Mastercards rewards, Mastercard більше)

Приватбанк був і є інноваційним банком, тому я активно користуюся картками і Приват24.

Бонус+ на жаль у незрозумілому стані. З однієї сторони багато малих бізнесменів пропонують 3%-5%. З іншої сторони приходять нерелевантні акційні пропозиції і реклама, наприклад недавно запропонували преміум аккаунт в Танках купити, в які я ніколи не грав. Накопичені бонуси витрачаю в Еко лавкі або Пузатій хаті.

Також картку Mastercard від Приватбанку легко зареєструвати в програмах rewards.pb.ua та bilshe.mastercard.ua. Один раз це зробити, і там потихеньку буде капати бонус. В першій програмі його можна витратити на подарунки та аксесуари для дому. А от друга недолуга, там знижки за бонуси. Єдиний її плюс для мене – купувати шанси на розіграш крутих подій та призів. Що я власне вкрай рідко роблю, не доходять руки.

Монобанк

Найкращий мобільний додаток в Україні і 2 категорії кешбеку на місяць. У цьому місяці в мене таксі 10% та кафе 3%. Дружині також ми завели картку, їй ми обрали продукти 2% та краса і здоровя 5%. Ви спочатку здивуєтесь, а потім зрадієте скільки грошей можна повертати на медицині і аптеках!

Потенціал сімейного кеш-беку (500+500) -19.5% = 805 гривень на місяць, але реалістично у нас 300-400 грн на місяць.

Головним мінусом Монобанку є його нездатність синхронізуватися з сервісами домашньої бухгалтерії через SaltEdge. Доводиться раз в місяць забивати цифри вручну місячними сумами по категоріям.

OTP Tickets Travel

Оскільки мені зручно купувати всі види квитків на Tickets.ua, то завів цю картку заради 2% кеш беку. Він правда частково зїдається щомісячною платою за обслуговування 20 грн. Ще є 2% на заправки, але для власника електромобіля не актуально. А от 1% на всі решта покупки використовую, коли купую різного роду хмарні онлайн сервіси.

Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

До цієї картки я йшов більше року, прокачуючи свій кредитний рейтинг в США. 5%, воно того варте для любителя шопінгу на Амазоні!

LetyShops

До 5% AliExpress, до 4% Розетка, 3% Booking.

І щце без жодного напрягу, просто перейти по лінку.

Додам що я б задоволенням взяв би Mastercard картку щоб 2% на абсолютно всі покупки і спростив собі життя. Але серед дебетових карток не знайшов такого в Україні. А плодити кредитні ліміти не хочеться. Важко точно порахувати, але за рахунок всіх цих карток приблизно 2% від річних витрат вдається повернути.

Працюючи в банківській сфері близько п’яти років, постійно знайомився з картковими продуктами конкурентів. На даний момент активними є картки семи банків. Тривалий час користувався більшістю з них залежно від типу торговця, адже більшість банків пропонують кешбек на певні категорії розрахунків. Важко було знайти банківську картку, якою було би вигідно розраховуватися всюди. Але мені вдалося! Це платіжна картка Visa державного Укрексімбанку.

Оплачуючи даною карткою, Ви накопичуєте бонуси, які можете витрачати на подорожі, розваги та шопінг в улюблених магазинах! Розмір бонусу залежить від класу картки та становить від 2% по картці Visa Classic до 7% по Visa Infinite. Серед можливих варіантів обміну бонусів поповнення мобільного, оплата комунальних послуг, авіаквитки, пальне (WOG, OKKO) та велика кількість великих українських ретейлерів на будь-який смак (Алло, Комфі, Сільпо, Ашан, Фора, Ватсонс тощо). З Повним переліком можна ознайомитись тут. Бонуси не оподатковуються, податковим агентом виступає банк та самостійно перераховує податки. Для постійних клієнтів, які отримують в банку регулярні виплати, є можливість оформити кредитну карту з грейс періодом до 50 днів та відсотковою ставкою 2,5% в місяць.

Хотів би згадати про ще одну банківську картку. Це Кредитная карта «Card Blanche White» від Ідея банку. Кешбек пропозиції по кредитці Ідея банку не є надзвичайними, а саме3% на АЗС та в кафе / барах / ресторанах та 2% в продуктових магазинах та супермаркетах (максимальний розмір кешбеку за календарний місяць 500 грн -19,5%=402,50).

Але насправді цікавою особливістю даної картки є можливість безкоштовно користуватися кредитними коштами перші 92 дні з моменту оформлення (за умови розрахунку в торгово-сервісній мережі).Такий платіжний засіб дозволяє якісно пропланувати капітальні витрати та зберегти заощадження на депозитних рахунках. Дана картка також приймає участь в програмі Mastercard більше.