28 жовтня 2011
Останній раз був на сайті:
17 жовтня 2024 о 04:28
-
A ZART
44 року
-
Борис Будяк
46 років, Радомышль
-
duke34
Киев
-
Арсений Неменко
47 років, Астрахань
-
Andrey M
45 років, Киев
-
PetrovVodkin
Киев
-
Aristarkh
Мироновка
-
Юрий Фейгин
76 років, Керчь
-
Lemon75
49 років, Киев
-
vadon861
Харьков
-
Igor Vasin
48 років, Днепропетровск
- 26 грудня 2013, 11:06
Банки. Зачем они нужны, на чем зарабатывают и являются ли «пирамидами»? Часть 1. Накопление.
Испокон веков люди не тратили все, что зарабатывали, соответственно всегда были необходимы инструменты для хранения/сохранения накапливаемых ценностей. И сейчас люди тоже склонны накапливать:
— на покупки (машина, квартира, техника и.т.д.);
— на «чёрный день»;
— в качестве «подушки безопасности» на случай непредвиденных расходов;
— на старость/нетрудоспособность и.т.д., и.т.п.
Накопление существовало всегда, и будет существовать, пока существует человечество. Это даже не теорема, а аксиома.
Инструменты и стратегия.
В современном мире существует большое количество способов накопления, все они имеют свои преимущества и недостатки. Грамотная стратегия накопления должна включать в себя различные инструменты.
Давайте вкратце рассмотрим, какие основные инструменты накопления существуют в Украине.
- Золото товарное/безналичное. Золотые депозиты.
- Недвижимость.
- «З-х литровая банка»
- Текущий счет/карточка.
- Защищенное хранилище банка.
- Товары.
- Акции, облигации.
- Депозиты банков.
Золото:
Достоинства: сохранение ценности в долгосрочном периоде («вечная ценность»).
Недостатки: большой спрэд покупки/продажи, невыгодны небольшие покупки (1-20 грамм, чем больше объем покупки, тем ниже цена за грамм), высокая волатильность цены в краткосрочном периоде (невыгодно для накопления на кратко и среднесрочные цели), незащищенность безналичного золота, затраты на сохранение – сейф, ячейка, хранилище, сложность продажи.
Недвижимость:
Достоинства: cохраняет цену, не изнашивается, может приносить доход (аренда).
Недостатки: высокий порог входа (покупки), невозможность регулярных вложений для среднестатистического украинца, расходы на содержание, необходимость поиска арендаторов, низкая ликвидность (для выгодной продажи необходимо время), волатильность цены в случае кризисов (2008);
«З-х литровая банка»:
Достоинства: Высокая ликвидность.
Недостатки: Защита зависит от случая (влезут – не влезут) и вложений в охрану квартиры (замки, сейф, тайники), отсутствует защита от инфляции.
Текущий счет/карточка.
Достоинства: Высокая ликвидность, использование ограничено только работоспособностью и возможностями банковских систем и количеством точек пополнения/снятия.
Недостатки: Зависимость от экономической и технической стабильности банка, возможна плата за обслуживание, низкая или отсутствует защита от инфляции (нет или низкие % на остаток);
Защищенное хранилище банка.
Достоинства: Ликвидность, защищенность, пополнение ограничено только размерами ячейки;
Недостатки: Взымается плата за хранение, доступ только в рабочее время банка, отсутствует защита от инфляции.
Товары:
Различные товары имеют различные особенности из них можно выделить основные: проблемы хранения, ограниченный срок годности, проблемы получения оптимальной цены (НДС, розничная цена), проблемы реализации, транспортные проблемы, возможность покупки небольших объемов. В целом покупка товаров, скорее, экономия, чем заработок и/или сохранение/накопление.
Акции, облигации.
Достоинства: ликвидность, возможность высокого заработка.
Недостатки: необходимо или наличие специальных знаний для формирования правильных портфелей акций/облигаций или передача в доверительное управление (вопрос профессионализма и мотивации управляющего), неразвитость рынка акций Украины, высокая волатильность цен в краткосрочном периоде.
Валюта (USD, EUR)
Достоинства: Простота вложений, низкий порог вложений, возможность регулярных вложений, защита накоплений от девальвации гривны;
Недостатки: в долгосрочной перспективе доходность ниже чем по депозитам в гривне, в краткосрочной — необходимость специфических знаний для определения точек входа и выхода из валюты («Продать квартиру и купить доллары в летом 2008 года лучшая идея, чем сделать тоже самое в декабре 2008»).
Депозиты банков.
Достоинства: большой выбор банков и различных условий депозитов (сроки, %-ставки, условия пополнения снятия), возможность получить доход на уровне инфляция+%, низкий порог входа 500-1000 грн. для наиболее популярных депозитов, защита вкладов ФГВФЛ.
Недостатки: риск банкротства банка, риск введения моратория на досрочное снятие, желательны спец. знания для оценки условий договора.
Вывод.
С учетом достоинств и недостатков различных способов накопления, можно сделать вывод, что депозит в банке является достаточно конкурентоспособным по сравнению с другими способами, по следующим причинам:
Обычный рядовой украинец, нуждается в:
— регулярном откладывании денег;
— небольших сумах регулярных вложений;
— не имеет возможности/желания/терпения вкладывать на долгосрочную перспективу;
— не имеет специфических знаний для работы со сложными и рисковыми инструментами;
— желает получать стабильный, прогнозируемый доход от вложений;
|
22
|
- 12:16 Нацбанк увів в обіг пам’ятну монету «Рік Змії» (фото)
- 11:33 Рубль досяг річного мінімуму
- 11:12 Hamster Kombat втратив 260 млн гравців, Tether розробляє механізм оплати газу в USDT: що нового
- 10:54 Долар падає у день виборів у США
- 10:33 Курс валют на 5 листопада: долар у банках додав 5 копійок, євро — 10 копійок
- 09:15 Суд у США дозволив Маску розігрувати по $1 млн серед виборців
- 08:49 Нацбанк застосував заходи впливу до страховика та кредитної спілки
- 08:31 Мінфін повернув на аукціони бенчмарк-ОВДП та додав два нові випуски військових облігацій
- 08:00 Курс на 5 листопада: НБУ знизив гривню на 10 копійок
- 4.11.2024
- 17:45 У 2023 році колектори в Україні заробили 737 мільйона
Коментарі - 14
И почему нет комментариев? Поудаляли? Когда ждать вывод о пирамидах?
Комментариев нет, не знаю почему? Наверное потому что блог не появлялся на 1 странице.
Не писал продолжение, так как не было комментариев по 1 части (наверное по вышеуказанным причинам). Бессмысленно писать, если никто не читает/комментирует.
— мало подписчиков,
— ссылки на блог не было на валютном форуме (хотя вполне по теме),
— редакция ресурса не читала блог и не выводила его на главную.
Решать Вам.
Вторая часть уже опубликована. Немного наверное небрежно, но как получилось.
Но это из простого перебора. И наверное не принципиально, насколько такой список можно расширять. И насколько широк список преимуществ и недостатков каждого направления. Например с позиций налогообложения. Ведь задача не стоит каждого сравнить с каждым?
Я к чему — уже в этом смысле можно на первых шагах такой холивар устроить, что за щепками леса видно не будет.
И никто, запыхавшись, и не заметит, когда и по кому зазвонит колокол :)
Хотя благодарю за критику я должен был коснуться таких альтернатив.
Иначе посреди дороги трясина уточнений засосёт:)