Мінфін - Курси валют України

Встановити
Harkonen
Harkonen
Зареєстрований:
28 жовтня 2011

Останній раз був на сайті:
17 жовтня 2024 о 04:28
Підписчики (28):
belokyra
A ZART
44 року
vbrc44
Борис Будяк
46 років, Радомышль
duke34
duke34
Киев
astratube
Арсений Неменко
47 років, Астрахань
AndreyM
Andrey M
45 років, Киев
PetrovVodkin
PetrovVodkin
Киев
Aristarkh
Aristarkh
Мироновка
Lemon752
Lemon752
Feygin
Юрий Фейгин
76 років, Керчь
Lemon75
Lemon75
49 років, Киев
vadon861
vadon861
Харьков
IgorV
Igor Vasin
48 років, Днепропетровск
всі підписчики
26 грудня 2013, 11:06

Банки. Зачем они нужны, на чем зарабатывают и являются ли «пирамидами»? Часть 1. Накопление.

Испокон веков люди не тратили все, что зарабатывали, соответственно всегда были необходимы инструменты для хранения/сохранения накапливаемых ценностей. И сейчас люди тоже склонны накапливать:

— на покупки (машина, квартира, техника и.т.д.);

— на «чёрный день»;

— в качестве «подушки безопасности» на случай непредвиденных расходов;

— на старость/нетрудоспособность и.т.д., и.т.п.

Накопление существовало всегда, и будет существовать, пока существует человечество. Это даже не теорема, а аксиома.

Инструменты и стратегия.

В современном мире существует большое количество способов накопления, все они имеют свои преимущества и недостатки. Грамотная стратегия накопления должна включать в себя различные инструменты.

Давайте вкратце рассмотрим, какие основные инструменты накопления существуют в Украине.

  1. Золото товарное/безналичное. Золотые депозиты.
  2. Недвижимость.
  3. «З-х литровая банка»
  4. Текущий счет/карточка.
  5. Защищенное хранилище банка.
  6. Товары.
  7. Акции, облигации.
  8. Депозиты банков.

Золото:

Достоинства: сохранение ценности в долгосрочном периоде («вечная ценность»).

Недостатки: большой спрэд покупки/продажи, невыгодны небольшие покупки (1-20 грамм, чем больше объем покупки, тем ниже цена за грамм), высокая волатильность цены в краткосрочном периоде (невыгодно для накопления на кратко и среднесрочные цели), незащищенность безналичного золота, затраты на сохранение – сейф, ячейка, хранилище, сложность продажи.

Недвижимость:

Достоинства: cохраняет цену, не изнашивается, может приносить доход (аренда).

Недостатки: высокий порог входа (покупки), невозможность регулярных вложений для среднестатистического украинца, расходы на содержание, необходимость поиска арендаторов, низкая ликвидность (для выгодной продажи необходимо время), волатильность цены в случае кризисов (2008);

«З-х литровая банка»:

Достоинства: Высокая ликвидность.

Недостатки: Защита зависит от случая (влезут – не влезут) и вложений в охрану квартиры (замки, сейф, тайники), отсутствует защита от инфляции.

Текущий счет/карточка.

Достоинства: Высокая ликвидность, использование ограничено только работоспособностью и возможностями банковских систем и количеством точек пополнения/снятия.

Недостатки: Зависимость от экономической и технической стабильности банка, возможна плата за обслуживание, низкая или отсутствует защита от инфляции (нет или низкие % на остаток);

Защищенное хранилище банка.

Достоинства: Ликвидность, защищенность, пополнение ограничено только размерами ячейки;

Недостатки: Взымается плата за хранение, доступ только в рабочее время банка, отсутствует защита от инфляции.

Товары:

Различные товары имеют различные особенности из них можно выделить основные: проблемы хранения, ограниченный срок годности, проблемы получения оптимальной цены (НДС, розничная цена), проблемы реализации, транспортные проблемы, возможность покупки небольших объемов. В целом покупка товаров, скорее, экономия, чем заработок и/или сохранение/накопление.

Акции, облигации.

Достоинства: ликвидность, возможность высокого заработка.

Недостатки: необходимо или наличие специальных знаний для формирования правильных портфелей акций/облигаций или передача в доверительное управление (вопрос профессионализма и мотивации управляющего), неразвитость рынка акций Украины, высокая волатильность цен в краткосрочном периоде.

Валюта (USD, EUR)

Достоинства: Простота вложений, низкий порог вложений, возможность регулярных вложений, защита накоплений от девальвации гривны;

Недостатки: в долгосрочной перспективе доходность ниже чем по депозитам в гривне, в краткосрочной — необходимость специфических знаний для определения точек входа и выхода из валюты («Продать квартиру и купить доллары в летом 2008 года лучшая идея, чем сделать тоже самое в декабре 2008»).

Депозиты банков.

Достоинства: большой выбор банков и различных условий депозитов (сроки, %-ставки, условия пополнения снятия), возможность получить доход на уровне инфляция+%, низкий порог входа 500-1000 грн. для наиболее популярных депозитов, защита вкладов ФГВФЛ.

Недостатки: риск банкротства банка, риск введения моратория на досрочное снятие, желательны спец. знания для оценки условий договора.

Вывод.

С учетом достоинств и недостатков различных способов накопления, можно сделать вывод, что депозит в банке является достаточно конкурентоспособным по сравнению с другими способами, по следующим причинам:

Обычный рядовой украинец, нуждается в:

— регулярном откладывании денег;

— небольших сумах регулярных вложений;

— не имеет возможности/желания/терпения вкладывать на долгосрочную перспективу;

— не имеет специфических знаний для работы со сложными и рисковыми инструментами;

— желает получать стабильный, прогнозируемый доход от вложений;

Переглядів: 2402, сегодня — 0
Стежити за новими коментарями

Коментарі - 14

+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
21 січня 2014, 12:30
#
Все правильно. Только там, где «Валюта (USD, EUR)» имеется в виду на депо или, как UAH, — в «З-х литровой банке»? Если в «З-х литровой», тогда тоже надо дописать «отсутствует защита от инфляции».

И почему нет комментариев? Поудаляли? Когда ждать вывод о пирамидах?
+
+5
Harkonen
Harkonen
21 січня 2014, 15:22
#
Валюта имеется в виду просто валюта в 3-х литровой банке/сейфе. Про защиту от инфляции Вы правы? Добавлять не буду просто соглашаюсь с Вашей позицией.
Комментариев нет, не знаю почему? Наверное потому что блог не появлялся на 1 странице.
Не писал продолжение, так как не было комментариев по 1 части (наверное по вышеуказанным причинам). Бессмысленно писать, если никто не читает/комментирует.
+
0
Pavlo Shevchuk
Pavlo Shevchuk
21 січня 2014, 15:48
#
Ну, тогда, может, тезисно. Очень интересно насчет пирамид. И, кстати, не понятна политика сайта. Вы же не оффтоп пишете, а натурально финансовая тема, почему на главную не вывести?
+
+5
Harkonen
Harkonen
21 січня 2014, 16:00
#
Если Вам интересно — буду писать! Идей просто много, оформлять нужно.
+
0
Vadim
Vadim
21 січня 2014, 16:42
#
Нет комментариев:
— мало подписчиков,
— ссылки на блог не было на валютном форуме (хотя вполне по теме),
— редакция ресурса не читала блог и не выводила его на главную.
+
0
Harkonen
Harkonen
21 січня 2014, 17:07
#
Я не в претензии.
+
0
Vadim
Vadim
21 січня 2014, 17:10
#
Та я просто в качестве совета, как привлечь сюда больше читателей и комментаторов :)
Решать Вам.
+
0
Harkonen
Harkonen
21 січня 2014, 17:11
#
Спасибо.
Вторая часть уже опубликована. Немного наверное небрежно, но как получилось.
+
0
garran
garran
21 січня 2014, 16:34
#
Можно еще упомянуть Негосударственный пенсионные фонды, Лайфовое страхование, разл. инвестиционные фонды, нематериальные активы…
Но это из простого перебора. И наверное не принципиально, насколько такой список можно расширять. И насколько широк список преимуществ и недостатков каждого направления. Например с позиций налогообложения. Ведь задача не стоит каждого сравнить с каждым?
Я к чему — уже в этом смысле можно на первых шагах такой холивар устроить, что за щепками леса видно не будет.
И никто, запыхавшись, и не заметит, когда и по кому зазвонит колокол :)
+
0
Harkonen
Harkonen
21 січня 2014, 17:10
#
«Негосударственный пенсионные фонды, Лайфовое страхование, разл. инвестиционные фонды» — правильно, но все это по сути производные от базовых видов инвестиций, управляемые не Вами а кем-то. Куда вкладывают данные учреждения? Да в те же депозиты, акции, облигации, золото, недвижимость.
Хотя благодарю за критику я должен был коснуться таких альтернатив.
+
0
garran
garran
21 січня 2014, 17:19
#
Пишите о главном… не ожидая благодарностей)
Иначе посреди дороги трясина уточнений засосёт:)
+
0
evgenko78
evgenko78
21 січня 2014, 17:05
#
Харашо пишешь. Давай дальше, про Пирамиды=
+
0
Fantomas75
Fantomas75
1 березня 2014, 18:19
#
Забыли важный момент. В банковской ячейке, в случае пожара, выкорчёвывания сейфа ночью бульдозером, ваши денежки или ценности — тю-тю.
+
+5
Harkonen
Harkonen
1 березня 2014, 19:18
#
Если уж так, то при ядерной войне нам всем пипец… Застрелится сразу, чтобы не мучаться?
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися