6 простых шагов

Итак, тезисно о тех шагах, которые, по мнению экспертов-участников парламентских слушаний, должны поспособствовать стабилизации банковской системы Украины.

Оговорюсь сразу, что это не все рекомендации и предложения, а только те, которые лично мне кажутся здравыми и реалистичными. Второе – я сознательно не упоминаю однозначно популистские предложения из разряда «улучшить, углубить, расширить или создать условия» по, надеюсь, понятным причинам.

1. Развитие инструментов безресурсного финансирования. В ситуации, когда есть дорогие ресурсы, давление на курс, отсутствуют адекватные источники финансирования и кредитования банков, каким образом обеспечить расчеты между предприятиями, финансовое участие банковской системы в экономике страны и при этом снизить стоимость ресурсов, которые используются? Развитие инструментов без ресурсного финансирования может стать решением. Серьезный камень преткновения – банкиры не всегда умеют разрабатывать, а клиенты не всегда умеют пользоваться такими продуктами, как аккредитивы, гарантии и т.д. Соответственно, нужно разработать стандарты безресурсных расчетов, которые будут использоваться в экономике и научить в том числе государственные органы (в частности Министерство финансов) принимать такие расчеты.

2. Сокращение излишних структур Национального банка. Ликвидация территориальных управлений с пересмотром штатного расписания и продажей помещений. В результате мы будем иметь значительную экономию, сокращение издержек. В этом же блоке прозвучало вполне разумное предложение передать учебные заведения Национального банка Министерству образования.

3. Ужесточение ответственности за преступления с платежными картами. Как утверждают специалисты, платежные преступления имеют очень большую рентабельность: за короткое время можно «вынуть» из банкомата значительные суммы, а наказание – небольшой штраф. Такая ситуация приводит к так называемому «карусельному туризму», когда на территорию страны заезжают именно для совершения мошеннических действий с платежными картами. За прошлый год было задержано 56 человек, трое из которых уже задерживались до этого по 3 раза. Все они выпущены после уплаты штрафов. Изменить ситуацию должен законопроект №1272, который предусматривает увеличение размера штрафов и введение криминальной ответственности за подобные преступления.

4. Обеспечение свободного доступа к государственным реестрам для бюро кредитных историй. Да, законодательством уже предусмотрена норма, обязывающая администраторов государственных реестров предоставлять информацию по запросам из бюро кредитных историй, но на практике с 2006 года это сделать практически невозможно – реестры предоставляют информацию по завышенным ценам и в неполном объеме. Необходим доступ в режиме реального времени, в том числе для оперативного отслеживания состояния существующих заемщиков, предотвращения возможных мошеннических схем, в целом – для снижения кредитных рисков.

5. Усиление защиты прав потребителей финансовых услуг. Ключевой момент – полное, достоверное и стандартизированное раскрытие информации о финансовых продуктах и услугах. Неоднозначные или расплывчатые формулировки должны трактоваться в пользу потребителя – такая себе «презумпция невиновности». Дополнительно к этому эксперты предлагают создание компетентного органа, который обеспечил бы досудебное решение споров между потребителями и финансовыми учреждениями, в том числе по защите коллективных интересов – это европейские нормы, прописанные в директивах, которые обязательны для имплементации в Украине. Хорошо зарекомендовала себя практика размещения на сайте органа, осуществляющего надзор за соблюдением прав потребителей, примеров несправедливых условий в договорах, решений рассмотрения дел по правонарушениям конкретных финансовых учреждений и т.д.

6. Предусмотреть механизм, позволяющий возмещать средства вкладчикам ликвидируемых банков, которые имеют депозиты более 200 тысяч гривен, и юридическим лицам за счет собственников банков, мажоритарных акционеров и топ-менеджмента, которые в силу преступных действий или бездеятельности привели банк в состояние банкрота. Несправедливо и нелогично, что все проблемы, связанные с финансирование выведения с рынка проблемных банков ложатся на плечи здоровой части рынка и налогоплательщиков. Прозвучал пример, что общая сумма претензий в рамках 437 заявлений, поданных в правоохранительные органы, составляет 58,4 млрд гривен. Это сумма убытков, которые были нанесены неплатежеспособным банкам преимущественно через противоправные действия собственников и должностных лиц. Соответствующие изменения предусмотрены законопроектом №2085, который находится на рассмотрении в Раде.