Сравнение кредитов в МФО и банках

Когда у человека нет или недостаточно собственных средств на покупку дорогостоящих товаров и услуг, он незамедлительно обращается в банк за кредитом. Но далеко не всегда есть уверенность в том, что в предоставлении займа не откажут, особенно, если клиент:

• трудоустроен не официально;

• не имеет постоянного места работы;

• вскоре собирается выходить на пенсию;

• имеет плохую кредитную историю.

В случае отказа физическое лицо выбирает другой вариант – оформляет займ в микрофинансовой организации (далее – МФО). Рассмотрим, в чем заключаются особенности кредитования банками и МФО.

Банки предлагают своим клиентам разнообразные кредитные продукты, начиная потребительскими займами наличными, заканчивая долгосрочной ипотекой. Банки выдают кредиты под фиксированный годовой процент. Также в договоре обязательно прописывается схема выплат процентов.

В МФО выдаются краткосрочные займы (срок в основном до 30 дней). Сумма одного кредита строго ограничена, а процент насчитывается каждый день.

Кредиты в банках предпочтительно брать в следующих случаях:

1. Необходим целевой займ на покупку техники для дома, отдых, ремонт, лечение, покупку недвижимости, автомобиля. Также банки выдают инвестиционные кредиты.

2. Кредитная история высоко оценена банком.

3. Клиенту нужны дополнительные банковские продукты, например, кредитные и зарплатные карты.

Услугами МФО предпочтительно пользоваться, если нужны свободные деньги до зарплаты или на покупку крайне необходимых товаров. Перед оформлением микрокредита важно объективно оценить собственную платежеспособность, поскольку сумма, которую придется вернуть, растет ежедневно.

Желающим оформить займ банки предъявляют следующие требования:

• трудоспособный возраст (обычно от 21 года);

• полный пакет документов, начиная

• стаж работы (минимальный определяется в зависимости от вида и срока кредита);

• наличие официального трудоустройства и подтверждающих документов;

• определенный уровень дохода;

• привлечение поручителей;

• наличие залогового имущества;

• высокая оценка кредитной истории.

В Украине получить микрозайм может практически каждый совершеннолетний гражданин. Большинство МФО выдает займы клиентам в возрасте от 18 до 70 лет. К месту трудоустройства и стажу требования практические не предъявляются. Также нет необходимости в подготовке справок о доходах и других документов с официальной работы. Не берется во внимание и качество кредитной истории. Для оформления нужен минимальный перечень документов. Обычно это паспорт и ИНН.

И банковское, и микрофинансовое кредитование имеет свои плюсы и минусы.

Очевидные преимущества получения займа в банке:

1. Банки, работающие на территории Украины, имеют лицензию НБУ.

2. Предлагается выгодное для клиента начисление процентных платежей.

3. Можно брать долгосрочный кредит.

Также банки предлагают клиентам другие продукты: депозиты, карты и прочее.

Минусы:

• рассмотрение заявки может занять до 15 дней;

• необходимо задействовать поручителя.

Преимущества МФО:

• большинство компаний предлагает оформление займов в онлайн-режиме;

• минимум требований к материальному положению заемщика;

• рассмотрение заявки занимает до 5 минут;

• большинству клиентов одобряют заявки.

Среди существенных недостатков выделяют огромные переплаты, так как проценты начисляются каждый день. МФО не могут предложить гибкие условия предоставления займов: суммы и сроки кредитования строго ограничены.

Оба варианта получения заемных денег имеют свои нюансы. Перед тем, как воспользоваться услугами банка или МФО, оцените, с какой целью вы берете кредит и насколько быстро вы сможете выполнить условия, прописанные в договоре.