Подводные камни кредитных карт. Обнаружить нельзя использовать.

Я придерживаюсь принципа, что «Кредит должен брать тот, кто без него может обойтись». Это своего рода парус, который позволяет легко огибать подводные камни. Даже наткнувшись на один из них, этот парус без труда вытянет вас.

Итак, лишь два месяца назад я решила попробовать такой уже всем известный банковский продукт как кредитная карта. Ранее я избегала пользования картой, отмахивалась, когда мне предлагали ее оформить. В это время моя коллега оформила карты двух банков. У меня была возможность наблюдать весь год, как она ими одновременно пользуется, а потом понять для себя плюсы. А если задуматься, то есть ли минусы? Вообще плюсы каждому клиенту банк сам озвучит. Их суть сводится к быстрому получению кредитной карты и доступу к деньгам при требуемом минимальном перечне документов. Сухие подробности опускаю.

Подводные камни любого банка:

1. Банковский рабочий день.

Важное условие — гашение суммы израсходованных средств в течение льготного периода. В случае с картой моей коллеги это было 45 дней – до 15-го числа месяца. Она погасила 12‑го числа (четверг был), а впереди выходные, банк провел сумму лишь 16-го, и она получила задолженность. Пока она поняла почему, прошло еще три дня и каждый день – просрочка платежа. Эта мелочь стоила тогда ей 160 гривен, так как там 58 % годовых за просрочку считают. Ладно, будем ученые.

2. ОМП или полный возврат кредита.

Все не столь прозрачно как кажется. В октябре она потратила, допустим, 4 000 грн. Из них она купила в интернете куртку за 1 000 грн., которая ей не подошла и вернула ее. Средства за возврат пришли на ее кредитную карту 3 ноября. Мы помним, что до 15 ноября нужно погасить 4 000 грн. Тем временем она продолжала использовать кредитку и потратила еще 2 000 грн. на сапоги. Думая, что та 1 000 грн., которую вернули, уменьшила ее долг до 3 000 грн. (4000-1000 = 3000), она гасит кредит в 3 000 грн. и … получает небольшой долг. Словно она погасила не всю сумму кредитных средств, а просто свыше обязательного минимального платежа (ОМП), который естественно насчитан как если бы она решила погашать 4 000 грн. частями и ОМП, кстати, включает в себя проценты за кредит. Оказывается, что возврат 1000 грн. засчитается как гашение 2 000 грн. (купила сапоги) и все это она увидит в выписке за ноябрь уже в декабре. Если, конечно, посмотрит выписку. Вот если бы она не потратила ни копейки до 15 ноября, тогда да, та 1 000 и ее 3 000 как раз вывели бы в ноль ее счет по кредитке. Такие нюансы никто в банке не сообщает, а человеку без финансового образования еще понять эту всю схему нужно. Вывод – возвращайте сумму строго по выписке! Выписку банки формируют в начале месяца, ее не нужно просить, можно ознакомиться в интернет-банкинге.

3. Банковские термины.

Человек без финансового образования в первую очередь хочет, чтобы все, что написано в договоре о тарифах, сроках и т.п. было ему понятно. Если вы читаете и не понимаете, изучите разные предложения на рынке и выбирайте тот, где условия прозрачны.

Сегодня зашла на сайт одного из банков и вот — отличный пример неясности для простого обывателя. Читаю пункт «Как погашать задолженность по кредитной карте…»:

«… Если датой платежа по карте является 5 число месяца, то датой расчета обязательного платежа будет 20 число. При покупке в период от 21 числа прошлого месяца до 20 числа текущего месяца льготный период будет распространяться до 5 числа следующего месяца включительно, и будет составлять до 46 дней.

Если датой платежа по карте является 15 число месяца, то датой расчета обязательного платежа будет 30 число. При покупке в период от 31 числа прошлого месяца (или 1-го числа текущего месяца) до 30 числа текущего месяца льготный период будет распространяться до 15 числа следующего месяца включительно, и будет составлять до 46 дней.

Если датой платежа по карте является 25 число месяца, то датой расчета обязательного платежа будет 10 число. При покупке в период от 11 числа прошлого месяца до 10 числа текущего месяца льготный период будет распространяться до 25 числа следующего месяца включительно, и будет составлять до 46 дней…»

После прочтения этих условий я только запуталась, мне проще не связываться с такой картой.

Всем желаю ясности и взаимовыгодного сотрудничества с банками.