Менеджмент ресурсів

Іноді кабанчики озвучують дивні речі, які виглядають просто нелогічними при наявності адекватного менеджменту ресурсів. Тому давайте розглянемо взагалі цей менеджмент та деякі приклади. Отже, для менеджменту ресурсів важливо:

1. Планування. Кабанчики часто кажуть, що валютний депозит не підходить, якщо треба прямо зараз $10к. Але в реальності така ситуація — рідкість. Бо не буває так, що людина йшла по вулиці, і раптом вирішила купити авто за 50к. Дорогі покупки вимагають планування і концентрацію доступних грошей у потрібний період часу
2. Валютна корзина. Кожної валюти має бути певна доля, це мінімізує ризики і дозволяє проходити кризи з мінімальними збитками. Загальний розподіл ресурсів виглядає приблизно так:

• Безготівкова гривня та валюта у інструментах (депозити/облігацій)
• Безготівкова гривня та валюта на рахунках (поточні рахунки + мобільні заощадження)
• Готівкова гривня та валюта

Особисто я зазвичай притримуюсь пропорції 75-85% гривня, 15-25% валюта. Раніше доля евро була нижче 1%, тепер думаю підвищити цей показник, доки евро впав. Чому більшість у гривні — тут очевидно, вона завжди генерує набагато більшу дохідність, ніж валюта, яка може збільшувати купівельну спроможність лише при девальвації. У спокійній ситуації, яку ми мали до війни, це приносило по 8-15% річних у доларовому еквіваленті, що створило гарний запас міцності перед кризою (як ми розбирали тут https://minfin.com.ua/blogs/alex2006/193727/, ті, хто з 2016 року крутив гривню на депозитах, зараз має еквівалент курсу 50.13, хто з 2017 замість купівлі по 26 — у тих зараз еквівалент курсу 44.56 і т.д.). На довготривалій перспективі гривня завжди випереджає девальвацію навіть під час криз. Головне дотримуватись беззбиткової стратегії ( https://minfin.com.ua/blogs/alex2006/194087/ )

Наразі більшість валюти тримаю на поточних рахунках, а не депозитах, бо депозити під 0.5% річних сенсу не мають, планую злити частину на підскоку після розфіксації курсу, це дасть більше %, ніж ті 0.5% річних.

3. Карусель депозитів. Найбільша ставка зазвичай у депозитів на рік, тому вигідніше відкривати саме їх. Але щоб мати адекватну доступність ресурсів, краще відкривати їх «каруселлю», тобто, кожні 1-2 місяця відкриваємо депозит на рік, і тоді у нас кожні 1-2 місяця буде завершуватись якийсь депозит і ми зможемо вирішувати, що робити з коштами далі.

(Далі буде доповнено пізніше)

І розберемо ще трохи ситуацій (якщо у вас є інші ситуації для розбору — залишайте в коментарях).

Ситуація 1 (яку також іноді озвучували кабанчики, як недолік валютних депозитів): потрібно заплатити $1000 готівки

Кабанчики вважають, що це можна зробити лише шляхом купівлі у них в обмінці, але алгоритм дій тут простий — знімаємо $1000 готівки з рахунку, потім відкуповуємо ці ж $1000 на депозит зараз же по 37.5, або чекаємо завершення війни і тоді вже відкупаємо по 33 чи дешевше, залежно від ваших прогнозів по курсу.

Ситуація 2: потрібно купити товар, оцінений по курсу 43

Якщо просто купувати його за гривню по «комерційному курсу» 43 — то це все рівно шо фіксація збитку від купівлі валюти по 43 (оскільки після перемоги курс буде набагато нижчим за 37, то усі купівлі валюти чи товарів з прив’язкою до валюти за гривню — це одразу фіксація збитку). Взагалі, дорогі покупки краще відкласти до часу після перемоги (от я, наприклад, хотів придбати авто за 90к, звісно, що тепер я це зроблю не раніше, ніж курс впаде до 33 після перемоги, бо до того часу це буде фіксація збитків, і немалих). Але якщо вже дуже треба, то для мінімізації збитку краще продати валюту на потрібну суму. Наприклад, телевізор оцінили в $1000 = 43000грн, треба продати 43000/40.8=$1054, при такому підході ціна телевізора для вас залежить від ціни покупки тих доларів, наприклад, 1054*27=28458. Якщо ви вирішите одразу відкупити валюту на депозит — тоді телевізор вам коштуватиме 1054*37.5=39525грн. Цей підхід можна використовувати не тільки під час завищеного курсу через війну, а і під час інших тимчасових зростань через загони чи сезонні явища.

Ситуація 3: потрібно оплатити онлайн товар у $

При розрахунку з гривневої картки курс конвертації зазвичай буде вищим за курс купівлі на депозит, тому є сенс оплатити валютною карткою, а потім відкупити валюту через депозит (або після перемоги, залежно від вашого прогнозу по курсу)

Ситуація 4: як купувати готівковий долар по 37.5

Насправді, це очевидно. Відкриваємо валютні депозити щомісяця, і через 3 місяці ми маємо ситуацію, що ми одночасно отримуємо виплати депозиту + відкриваємо новий валютний депозит по 37.5. Таким чином, це усе рівно, що просто купити готівковий долар по 37.5 і ми матимемо таку можливість кожного місяця.

Чекаю на ваші ситуації для розбору :)