Як формувати інвестиційний портфель та на що звертати увагу тим, хто робить це вперше — поради ШІ

Грудень, а особливо його останні дні — час для підсумовування результатів року та планувань на наступний. Для інвесторів, як початківців, так і досвідчених, одним з актуальних питань у плануванні є визначення пріоритетів у формуванні інвестиційного портфеля. Бо, по-перше, важливо оцінити ситуацію та врахувати досвід (як власний, так і чужий), а по-друге, багато фахівців радять диверсифікувати ризики та не інвестувати всі кошти в щось одне.

Тож ми вирішили спитати порад у 2-х різних чатах ШІ по 2-х питаннях з цієї теми і нижче наводимо їх відповіді.

Питання 1: як правильно сформувати інвестиційний портфель?

Поради Aria (нагадуємо, що це браузерний ШІ в Opera)

Формування інвестиційного портфеля — це важливий крок на шляху до досягнення фінансових цілей. Ось кілька ключових принципів, які допоможуть вам правильно сформувати свій портфель:

Чітко сформулюйте, для чого ви інвестуєте:

на пенсію, на покупку нерухомості, на освіту дітей тощо.

Оцініть свою толерантність до ризику:

Визначте, наскільки ви готові ризикувати. Це допоможе вам обрати між агресивними, помірними або консервативними стратегіями інвестування.

Диверсифікація активів:

Розподіліть свої інвестиції між різними класами активів, такими як акції, облігації, нерухомість та інші інструменти. Це допоможе зменшити ризики.

Використовуйте біржові фонди (ETF):

Почніть формувати портфель з біржових інвестиційних фондів (ETF), які дозволяють інвестувати в широкий спектр активів з меншими витратами.

Регулярно переглядайте портфель:

Періодично оцінюйте свій портфель і вносьте корективи відповідно до змін на ринку або у ваших фінансових цілях.

Слідкуйте за витратами:

Звертайте увагу на комісії та витрати, пов'язані з інвестиціями, оскільки вони можуть суттєво вплинути на ваші доходи.

Плануйте на довгострокову перспективу:

Інвестування — це марафон, а не спринт. Будьте готові тримати свої інвестиції протягом тривалого часу.

Ці принципи допоможуть вам створити збалансований і ефективний інвестиційний портфель.

Поради Chat GPT 

Нижче наведено узагальнені поради та ключові моменти, які варто враховувати під час формування інвестиційного портфеля. Звертаємо увагу, що наведена інформація має освітній та ознайомчий характер і не є прямою фінансовою рекомендацією. У випадку ухвалення фінансових рішень варто проконсультуватися з професійним фінансовим радником.

1. Визначити цілі інвестування:

Яку мету ви переслідуєте? Накопичення на пенсію, на купівлю нерухомості, на освіту дітей, чи просто бажання збільшити капітал?

Конкретна ціль допоможе підібрати оптимальну стратегію та горизонт інвестування.

2. Оцінити власний рівень толерантності до ризику:

Визначте, наскільки ви готові до коливань ринку й можливих короткострокових збитків.

Якщо ви готові до більш високого ризику заради потенційно вищого прибутку, можна придивлятися до більш волатильних інструментів (акції окремих компаній, криптовалюти, венчурні проєкти). Якщо ж ні – обирайте більш консервативні інструменти (облігації, депозити, фонди з низькою волатильністю тощо).

3. Диверсифікувати інвестиції:

Розподіліть кошти між різними типами активів: акціями, облігаціями, фондами (ETF чи взаємними), нерухомістю, металами тощо.

Намагайтеся не «ставити все на одну карту», аби знизити ризик втрат у випадку просідання одного з ринків.

4. Обрати відповідну структуру портфеля (asset allocation):

За класичною формулою (правило 100 або 120 мінус вік), більша частка (наприклад, 60–70%) може бути спрямована на більш захищені або менш ризиковані активи, а решта – на ризиковіші. Проте ця формула лише приблизна; важливо враховувати індивідуальні цілі, досвід та рівень дохідності, якого ви прагнете.

5. Відстежувати та коригувати портфель у часі:

Поступово можна «перебалансовувати» (rebalancing) портфель, повертаючи його до бажаних пропорцій, якщо якась із позицій виросла або впала суттєвіше, ніж інші.

6. Зважати на податкові та інфляційні фактори:

Податкові ставки та інфляція впливають на кінцевий прибуток. Якщо у вашій країні передбачені податкові пільги на інвестиції (наприклад, інститути спільного інвестування в Україні чи подібні аналоги), варто їх враховувати у стратегії.

Питання 2: на що звертати увагу тим, хто формує інвестиційний портфель вперше?

Поради Aria

Ось кілька порад, які допоможуть вам почати:

Не поспішайте: Не намагайтеся вкласти всі свої гроші одразу. Почніть з невеликих сум і поступово збільшуйте свої інвестиції.

Освіта: Вивчіть основи інвестування. Читайте книги, статті, дивіться навчальні відео. Чим більше ви знаєте, тим впевненіше будете почувати себе.

Визначте свої цілі: Чітко сформулюйте, навіщо ви інвестуєте. Це допоможе вам вибрати правильні інструменти та стратегії.

Оцініть свою толерантність до ризику: Визначте, наскільки ви готові ризикувати. Це допоможе вам обрати між консервативними та агресивними стратегіями інвестування.

Почніть з ETF: Біржові фонди (ETF) — це чудовий варіант для початківців. Вони дозволяють інвестувати в широкий спектр активів з меншими витратами.

Не бійтеся запитати: Якщо у вас виникають питання, зверніться до фінансового консультанта або досвідченого інвестора.

Будьте терплячими: Інвестування — це марафон, а не спринт. Не очікуйте швидких результатів.

Не забувайте про інфляцію: Інвестиції мають перевищувати рівень інфляції, щоб зберегти реальну цінність ваших грошей.

Використовуйте автоматизацію: Деякі брокери пропонують автоматизовані інвестиційні платформи, які допоможуть вам збалансувати портфель.

Регулярно переглядайте портфель: Періодично оцінюйте свій портфель і вносьте корективи відповідно до змін на ринку або у ваших фінансових цілях.

Пам'ятайте, що інвестування — це процес, який вимагає часу, терпіння та обдуманих рішень. Не бійтеся почати, навіть якщо у вас немає великого капіталу. Кожен крок наближає вас до досягнення ваших фінансових цілей.

Поради Chat GPT

1. Почніть з малого та поступово нарощуйте обсяги:

Не намагайтеся вкласти одночасно всі заощадження, щоб у разі помилок не втратити одразу значну суму.

2. Використовуйте прості інструменти:

Розгляньте можливість придбання індексних фондів (ETF) або пайових інвестиційних фондів, щоб відразу отримати диверсифікацію.

Банківські депозити, облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) – хороші варіанти для початку, якщо потрібні більш безпечні інструменти.

3. Навчайтеся та перевіряйте інформацію:

Пройдіть декілька базових курсів або прочитайте книги з основ інвестування та фінансової грамотності.

Відслідковуйте новини ринку, проте не варто приймати хаотичних рішень лише на основі заголовків.

4. Керуйте емоціями:

Ціна на акції може суттєво коливатися. Не приймайте імпульсивних рішень під впливом паніки або ейфорії.

Пам’ятайте, що довгострокова стратегія зазвичай дає кращі результати, ніж спроби «зловити момент» на короткому проміжку часу.

5. Ставтеся до інвестицій як до бізнес-проєкту:

Ведення «інвестиційного щоденника» чи хоча б простих записів допоможе стежити за тим, що працює, а що ні.

Проаналізуйте свої помилки, щоб уникати їх у майбутньому.

Підсумок:

Формування інвестиційного портфеля починається з чіткого розуміння цілей та рівня ризику, на який ви готові піти.

Для новачків головне – почати з простих і прозорих інструментів, поступово вчитися та накопичувати досвід.

@@@@@

Як бачите, у порадах різних ШІ є і спільне, і відмінне. Сподіваємось ви знайшли в них цінне й для власного планування. Проте це лише узагальнені дані. Більше професійних порад та матеріалів ви можете знайти у редакційних публікаціях на нашому сайті, зокрема у розділі Інвестиції: https://minfin.com.ua/ua/invest/

Наприклад:

Як скласти інвестиційний портфель для пасивного доходу: 3 робочі варіанти: https://minfin.com.ua/ua/invest/articles/yak-sklasti-investiciyniy-portfel-dlya-pasivnogo-dohodu-3-robochi-varianti/

Криптовалюта та акції: який портфель «Мінфіна» приніс найбільший прибуток у 2024 році: https://minfin.com.ua/ua/crypto/articles/kriptovalyutniy-agresivniy-chi-konservativniy--yakiy-portfel-minfina-viyavivsya-nayuspishnishim/

$$$$$$$

Вчіться інвестувати разом з Академія Мінфін!

Встигніть до 30 грудня 2024 долучитись до святкового розіграшу, щоб отримати безкоштовний курс або знижки на навчання 🎁

$$$$$$$

Запис конференції «Жити на відсотки»

З промо-кодом Minfin ви отримаєте знижку — 10% 😎