Часткове дострокове погашення: як зрозуміти, чи зменшився основний борг

Черговий платіж виконує зобов’язання за графіком, а часткове дострокове погашення повертає частину основної суми раніше передбаченого строку. Один внесок може поєднувати обидві дії.

Чому регулярні платежі не завжди зменшують тіло кредиту

Тіло — це позичені кошти, які ще потрібно повернути. Проценти та комісія є окремими складовими заборгованості. Їх сплата зменшує відповідні зобов’язання, але сама по собі не повертає основну суму.

За базовою схемою Starfin проміжні платежі покривають проценти, а непогашене тіло повертають наприкінці строку. Тому ситуація «плачу вчасно, а основний борг не змінюється» не обов’язково означає помилку. Спочатку звірте склад і дати платежів за графіком.

Інша річ, якщо ви внесли кошти саме для часткового повернення тіла. Тоді перевіряти потрібно вже фактичний результат цієї операції.

Як у Starfin розподіляється достроковий внесок

Пункт 3.1 оприлюдненого примірного договору Starfin описує оплату до встановленої дати в сумі, що дорівнює черговому платежу або перевищує його. Спочатку кошти покривають нараховані на дату оплати проценти, потім — комісію, якщо її передбачено відповідним платежем. Залишок спрямовується на тіло кредиту.

Це правило не слід автоматично переносити на будь-яку меншу оплату або ситуацію з простроченням. Для них потрібно звірити застосовну черговість за своїм договором.

Наприклад, позичальник переказав запланований платіж за кілька днів до строку. Частина внеску може залишитися після сплати вже нарахованих сум і піти на основний борг. Результат визначає розрахунок, а не лише напис «оплата успішна». Докладніше механіку пояснює матеріал про дострокове погашення кредиту Starfin.

Чому після внеску може залишитися сума до сплати

Після повернення частини тіла проценти продовжують нараховуватися на непогашений залишок. Менша база нарахування не означає, що користування рештою коштів стало безоплатним.

Тому рання оплата не дає підстав самостійно пропускати наступну дату. Перевірте актуальні суми й дати в особистому кабінеті. Якщо вони незрозумілі, уточніть, за який період нараховано проценти та коли їх потрібно сплатити.

Що звірити після зарахування

Збережіть квитанцію та перевірте три показники:

• скільки коштів зараховано за вашим договором;

• яку частину спрямовано на проценти, комісію й основний борг;

• який залишок тіла та найближче зобов’язання після оплати.

Якщо даних недостатньо, попросіть підтримку надати розподіл конкретного внеску. Зазначте номер договору, дату, суму та додайте квитанцію. Питання «скільки з цього платежу погасило тіло?» точніше за загальне «чи пройшла оплата?».

Часткове дострокове погашення варто оцінювати за двома результатами: скільки основного боргу повернуто раніше строку та що залишилося сплатити далі. Самої квитанції для цього недостатньо.