Як читати графік платежів за онлайн-кредитом і не пропустити реальну суму до сплати

Графік платежів допомагає зрозуміти, скільки, за що й коли потрібно сплатити. Для цього важливо переглянути всі його рядки, включно з останнім.

З’ясуйте, коли повертається основна сума

Тіло кредиту — це основна сума боргу. У графіку її погашення зазначають окремо від процентів і комісій. Якщо черговий платіж покриває лише проценти та комісію, основний борг від цього не зменшується.

За істотними характеристиками мікрокредиту «Зірковий» Starfin, основну суму потрібно повернути в останній день строку кредитування. Проценти сплачуються за погодженим графіком, а комісія за видачу — у першому розрахунковому періоді. Це порядок погашення за графіком; він не виключає дострокового повернення коштів.

Колонка погашення основної суми показує, скільки тіла кредиту ви повертаєте конкретним платежем. Щоб визначити залишок, від початкової суми боргу відніміть уже погашену частину тіла. Сплачені проценти й комісії в цей розрахунок не входять.

Відокремте переплату від загальної суми виплат

У документах перевірте два різні показники. Загальні витрати за кредитом — це проценти, комісії та інші враховані витрати, пов’язані з кредитом. Загальна вартість кредиту включає і ці витрати, і саму суму кредиту.

Щоб визначити, скільки ви сплатите понад позичену суму, від загальної вартості кредиту, зазначеної в документах, відніміть загальний розмір кредиту. Різниця — це загальні витрати за кредитом, які в побуті називають переплатою. Такий розрахунок передбачає погашення за погодженим графіком; у разі дострокового повернення фактичні витрати можуть бути меншими.

У примірному договорі Starfin графік платежів є додатком № 1. У ньому передбачені дати, складові платежів, РРПС і загальна вартість. Підсумуйте платежі з урахуванням їхньої деталізації. Якщо комісія вже включена в суму внеску, не додавайте її повторно. Переплату звіряйте із загальними витратами, а суму виплат разом із тілом — із загальною вартістю.

Якщо підсумки не збігаються, попросіть кредитора пояснити різницю до підписання договору.

Порівнюйте однакові суми та строки

Для двох пропозицій випишіть суму, яку фактично отримаєте, строк користування, загальні витрати й дати платежів. Якщо один кредит розрахований на довший строк, прямого порівняння переплати недостатньо: ви оцінюєте різні умови користування коштами.

РРПС відображає витрати у річному процентному вираженні. Вона допомагає порівнювати пропозиції, але не замінює суму витрат у гривнях та графік виплат.

Порядок нарахування процентів у Starfin регулюється вашим договором. При плануванні дострокового погашення попросіть у кредитора розрахунок на конкретну дату, оскільки фактичні витрати залежать від структури платежів за вашим договором.

Перевірте найбільший платіж та умови знижки

Знайдіть найбільшу суму до сплати й оцініть, чи матимете її до зазначеної дати. Особливо уважно перегляньте завершальний платіж, якщо саме тоді потрібно повернути тіло кредиту.

За наявності знижки перевірте, як вона відображена в документах і які умови потрібно виконати для її отримання. Не поширюйте розмір першого пільгового платежу на наступні внески.

Перед підписанням договору потрібно розуміти загальну переплату, склад кожного платежу та строки повернення основного боргу. Це дозволяє оцінити і вартість кредиту, і можливість виконати весь графік.