Новий фінмоніторинг: що варто знати клієнтам банків і бізнесу

Про це розповіла Марина Павленко, провідна експертка з фінансового моніторингу Глобус Банку.

Вона зауважила: якщо особиста картка починає регулярно використовуватися для підприємницької діяльності, приймання великої кількості переказів від незнайомих осіб або транзитних операцій на користь третіх сторін, це може привернути увагу банку. Не менш важливим є коректне призначення платежу, особливо коли йдеться про нетипові чи великі за сумою операції. У разі значних або незвичних надходжень клієнту бажано мати документи, які підтверджують походження коштів — договір, декларацію, довідку чи підтвердження продажу майна.

Окремий блок стосується бізнесу. Для компаній дедалі більшого значення набуває прозорість структури власності та точність даних про кінцевих бенефіціарних власників. Формальний підхід тут уже не працює: неповна або недостовірна інформація може мати не лише юридичні наслідки, а й створити проблеми у взаємодії з банками та міжнародними партнерами.

Банкірка наголошує, що посилення стандартів фінмоніторингу має не лише контрольну, а й практичну функцію. Чим точніше банк розуміє клієнта, джерела його коштів і логіку операцій, тим менше підстав для безпідставних затримок, непорозумінь або зайвих перевірок там, де діяльність є відкритою та законною.

Саме тому, на її думку, головною порадою для клієнтів залишається фінансова прозорість: користування рахунком за призначенням, логічність операцій і готовність за потреби пояснити джерело коштів.

«Найкращий спосіб уникнути проблем із фінмоніторингом — це прозорість. Якщо клієнт може логічно пояснити свої операції, користується рахунком за призначенням і за потреби готовий підтвердити походження коштів, то посилення стандартів фінмоніторингу не становить для нього загрози», — підсумувала Марина Павленко.