Емоційна пастка: як не потрапити на гачок криптошахраїв

На перший погляд усе виглядало сучасно і доступно: молоді криптогуру, розкішні фото, відео з яхт і гелікоптерів, дорогі годинники — все у традиціях люксового життя з популярних соцмереж. Але за цією картинкою ховалися звичайні шахраї, які майстерно використовували емоційний маркетинг та технології маніпуляції.

Схема: шлях від лайка до порожнього гаманця

Шахраї створили цілу мережу Telegram-каналів і чатів, де видавали себе за «успішних криптоекспертів». Вони показували дорогі авто, подорожі та «красиве життя», щоб справити враження й викликати довіру. Потім пропонували підписникам нібито «ексклюзивні» поради з інвестування та переконували, що кожен може швидко заробити тисячі доларів — без великих вкладень і без років очікування.

Щоб завоювати довіру, шахраї застосовували тактику «першого прибутку»: інвестору нараховували невелику суму, яка змушувала повірити, що схема приносить гроші легко. Уже після цього жертву переконували перевести значно більшу суму — і саме тоді інвестиції зникали безслідно. Це класична форма маніпуляції: на емоціях і надії у «легку перемогу» наживається не один, а відразу десятки шахраїв.

За кадром: хто стоїть за ілюзією

Цей тип шахрайства не виникає спонтанно. За ним стоять продумані маркетингові стратегії, часто з використанням безлічі псевдоакаунтів, ботів та проплачених відгуків.

Цікаво, що багато популярних «гуру» криптовалютних схем, які активно просуваються в соцмережах, не мають жодної ліцензії чи реального дозволу на фінансову діяльність — вони існують лише як бренди без жодної юридичної підстави.

При цьому оплачені відгуки та рекомендації «студентів, що вже розбагатіли» ретельно підібрані або повністю фейкові, а всі операції з платежами сховані за транзитними гаманцями чи сторонніми юридичними особами.

Реакція monobank: як ми провели розслідування

У 2025 році в Україні кіберполіція зафіксувала майже 49 000 кримінальних проваджень за шахрайство, серед яких були й онлайн‑афери, включно з криптовалютними схемами. Після звернень наших клієнтів служба безпеки разом із поліцією детально розібралася у ситуації. Завдяки спільній роботі вдалося розкрити шахрайську схему, зібрати всі необхідні докази, передати їх слідчим і допомогти відкрити кримінальне провадження проти семи осіб, які були причетні до цього.

Ми не просто фіксуємо факти, а намагаємося випереджати проблеми, постійно стежачи за підозрілими каналами, платежами та дивними операціями, щоб захистити наших клієнтів.

У 2025 році в Україні було зафіксовано десятки тисяч кримінальних проваджень за фактами шахрайства, зокрема пов’язаного з онлайн-аферою та криптовалютними схемами. Після звернень клієнтів служба безпеки monobank вчасно зафіксувала підозрілу активність та передала інформацію правоохоронним органам. Ми не лише реагуємо на такі випадки, а й постійно працюємо над тим, щоб виявляти підозрілі канали, платежі та нетипові операції для кращого захисту клієнтів.

Як не потрапити на гачок шахраїв: поради експерта з фінансової безпеки банку

Цей кейс — зразок того, як працює сучасна кіберзлочинність на фінансовому ринку. Є кілька базових правил, які допоможуть вам уникнути подібних пасток:

1. Перевіряйте джерела інформації. Офіційні компанії та серйозні проєкти завжди мають ліцензії та дозволи на свою діяльність. Якщо їх немає — це перший «дзвіночок».

2. Уникайте переказів «на капіталізацію» стороннім людям чи на чужі рахунки. Легальні інвестиції проходять через регульовані платформи, а не через приватні QR-гаманці чи особисті рахунки.

3. Не вірте «першому прибутку». Це частий прийом шахраїв — дати зовсім трішки, щоб ви повірили, а потім вивести великі суми.

4. Демонстрація розкішного життя в соцмережах часто ховає шахрайство. Гламурні фото — це не доказ успішної торгової чи інвестиційної діяльності.

5. Завжди пам’ятайте про ризики. Ніякі інвестиції не гарантують прибутку, особливо якщо пропонують «легкі гроші без вкладень і ризиків».

Якщо у вас є підозри, що ви стали жертвою шахрайської схеми:

• Негайно зверніться до служби підтримки monobank;

• Подайте заяву до кіберполіції або Національної поліції;

• Збережіть усі повідомлення, платіжні документи та докази контакту.

Ці дані можуть стати ключовими у розслідуванні та допоможуть повернути ваші кошти.

Висновки експерта: технології + психологія = пастка

Цей кейс показує, що сучасні шахраї використовують не лише технології, а й тонкі психологічні прийоми. Вони експлуатують емоції, надії на швидке збагачення, страх упустити вигідну можливість і соціальний доказ успіху — коли люди бачать «успішних» інших, вони підсвідомо схильні повторювати їхні дії.

Як експерт з фінансової безпеки банку, можу вас запевнити: ваша найкраща захисна техніка у цифровому світі — це фінансова грамотність, критичне мислення та здоровий скептицизм. Завжди ставте під сумнів обіцянки «легких грошей» та надто привабливі інвестиційні пропозиції.

Пам’ятайте про прості, але ефективні правила:

• Перевіряйте джерела та ліцензії — реальні фінансові компанії діють відкрито і мають усі необхідні дозволи.

• Не поспішайте з переказами та інвестиціями, особливо якщо відчуваєте тиск «треба діяти зараз».

• Аналізуйте інформацію — шукайте відгуки з незалежних джерел, порівнюйте пропозиції, перевіряйте логіку обіцянок прибутку.

• Не піддавайтеся емоціям — страх упустити вигоду або бажання швидко збагатитися часто керує нашими рішеннями, а шахраї цим користуються.

Нарешті, ваша безпека залежить не лише від банку чи технологій захисту, а й від вашої уважності. У світі цифрових фінансів уважність, обережність і знання ризиків — це ваші головні союзники. Коли ви підходите до інвестицій з критичним мисленням і здоровим скепсисом, шанси стати жертвою шахрайства значно зменшуються.