Швейцарський UBS виходить на ринок депозитів заможних американців

► Читайте телеграм-канал «Мінфіну»: головні фінансові новини

Що це дасть банку

Ліцензія, схвалена американськими регуляторами 20 березня, має допомогти банку вийти за межі традиційної клієнтської бази надбагатих та залучити ширший сегмент заможних клієнтів, зазначає WSJ.

Американський ринок вже є ключовим для UBS: на нього припадає близько половини всіх інвестованих активів та доходів. При цьому висока витратна база знижує рентабельність, і розвиток банківських послуг сприймається як спосіб наростити депозитну базу та підвищити прибутковість.

Боротьба за депозити

Глобальний бізнес UBS з управління капіталом управляє активами майже на $4,7 трлн, з яких близько $2,3 трлн припадає на США. За оцінками банку, близько 40% світового багатства зосереджено Америці, а США проживає приблизно третину всіх мільярдерів.

UBS обслуговує близько 700 тисяч домогосподарств у США, при цьому близько $150 млрд їх коштів розміщено у конкурентів: у JPMorgan та Morgan Stanley, де клієнти отримують повний набір банківських та інвестиційних послуг.

«Їх консультанти дзвонять клієнтам прямо у відділеннях, де у них відкрито рахунки, — сказав Карофскі. — Ми не хочемо, щоб це відбувалося».

Раніше UBS працював через промисловий банк із ліцензією штату Юта, пропонуючи базові послуги: кредитування під заставу цінних паперів та кредитні картки. Національна ліцензія дозволить суттєво розширити продуктову лінійку, включаючи залучення депозитів.

Запуск нової платформи у другій половині 2027 року має дозволити позиціонувати UBS як «єдине вікно» для особистих та бізнес-фінансів клієнтів. «Йдеться як про наступ, так і про захист», — пояснив Карофскі.

Чинник Швейцарії

Отримання ліцензії також розширює стратегічні можливості банку на тлі посилення регулювання у Швейцарії, зазначає WSJ.

Нові правила можуть зобов'язати UBS збільшити капітал понад $20 млрд після краху Credit Suisse в 2023 році. Угода з його поглинання посилила глобальні позиції UBS, але зробила банк системно значущим у країні: його баланс приблизно вдвічі перевищує ВВП Швейцарії.

Керівництво UBS вважає вимоги до капіталу надмірними та попереджає, що вони ускладнюють залучення інвесторів. Деякі інвестори вже закликають перенести бізнес у США, де регулятори навпаки обговорюють пом'якшення вимог для великих банків.

При цьому заявка на отримання ліцензії була подана задовго до цих дискусій і не пов'язана безпосередньо з ними, підкреслив Карофскі у розмові з WSJ.

Автор:

Редактор стрічки новин Роман Мирончук

Пише на теми: Економіка, фінанси, банки, криптовалюти, інвестиції, технології