Мікропозики: як виникли та чому настільки популярні

Як і чому з’явилися мікрокредити?

Вперше невеликі гроші під відсотки були видані у Бангладеші. Автором концепції мікрокредитів став місцевий економіст Мухаммед Юнус. Він здобув освіту в Америці й дуже хотів подолати голод і бідність у своїй країні.

Економіст вважав, що навіть невелика сума допомоги може помітно покращити фінансовий стан бідної людини. Щоб перевірити ідею мікропозик, Юнус видав по $27 десятьом жінкам, які займалися виготовленням бамбукових меблів, на закупку матеріалу. Готові меблі швидко продавалися, і майстриням вдалося не тільки повернути кошти, але й отримати непоганий прибуток. Тоді Юнус продовжив свій експеримент з позиками. Але завжди ставив перед людиною умову — гроші потрібно було витратити на відкриття або розширення бізнесу.

У 1983 році Юнус заснував Grameen Bank. Ця мікрофінансова організація видавала невеликі кредити бідним людям без будь-яких письмових угод. Але відсотки були досить великими, до того ж позичальники поділялися на групи, які спонукали колег повертати кредити вчасно. Це добре працювало, якщо гроші позики вкладали у справу й отримували прибутки. Але багато хто позичав певні суми на лікування, весілля, придбання речей тощо, і тоді з поверненням виникали проблеми. До речі, за свою ідею та її втілення Юнус у 2006 році отримав Нобелівську премію миру.

У чому секрет популярності мікрокредитів

Існують різні причини популярності мікропозик, зокрема:

• мінімальні вимоги до кредитного рейтингу, але має бути відсутність великої заборгованості чи прострочення за іншими позиками;
• простота подачі онлайн заявки;
• швидкість погодження видачі кредиту;
• великий відсоток схвалень;
• можливість отримати гроші на свою банківську карту.

Разом з тим мікрокредитні організації вимагають від позичальника мінімум інформації, не потрібно підтверджувати дохід і мати поручителя. Так само не потрібно вказувати, для чого вам потрібні кошти. І можна використовувати їх на будь-які цілі.

Сьогодні оформити мікропозику можна через комп’ютер, планшет або смартфон швидко й у будь-який час доби. Це вимагає лише кількох хвилин часу. Віддати кошти так само просто, як і отримати. Зазвичай для цього потрібно зайти в особистий кабінет на платформі віртуального кредитора і виконати кілька простих операцій.

Що потрібно знати про мікрокредити перед їх оформленням

Головним небезпечним моментом для позичальника є високі відсотки на мікрокредити, які можуть завести людину до боргової ями. Тому варто уважно читати умови видачі потрібної вам суми. І кредит під0,01% на день найчастіше надається клієнту при першій позиці, а потім сума відсотків буде значною. Тому ще на старті важливо дізнатися, коли та скільки доведеться повертати, щоб розрахувати власні сили.

Також потрібно точно знати, що у вас буде можливість повернути позику у визначений термін. Тобто вважайте це невідкладною допомогою у разі форс-мажору, яку доведеться не просто повернути, але й заплатити за неї відсотками. Також деякі мікрофінансові організації можуть брати додаткову оплату за супутні та додаткові послуги, а також комісію банку.

Важливо розуміти розміри штрафів та пені у випадку прострочення платежів. Сьогодні на кожному сайті віртуального кредитора є калькулятори для розрахунку витрат за користування кредитом. Зверніть увагу на те, що великі відсотки передбачені не тільки для кредитів, але й для штрафів за несвоєчасне повернення. І нараховуються вони щодня.

Тому, перш ніж відправляти заявку на отримання мікропозики, клієнту потрібно зважити всі ризики й можливість своєчасного повернення боргу, щоб не брати новий кредит для погашення попереднього. Інакше ідея, яка починалась як допомога малозабезпеченій людині або особі у тимчасово скрутній ситуації, може перетворитися на «життя в кредит».

На що зважати при виборі кредитора

Сучасні віртуальні фінансові організації готові запропонувати свої послуги з кредитування. У кожної з них своя відсоткова ставка та умови видачі кредиту. Для тих клієнтів, які не готові витрачати час на черги та заповнення купи документів, є можливість взяти гроші в борг онлайн. Суми та терміни невеликі, тому послуга має попит. Її пропонують переважно приватним позичальникам. Це зручно, адже за кілька хвилин після оформлення заявки замовник може отримати бажану суму на свою карту або банківський рахунок. Багато фінансових закладів кредитують навіть тих клієнтів, які мають погану кредитну історію та заборгованості перед іншими кредиторами.

Тому перед тим, як запросити певну суму в онлайн банку, врахуйте такі рекомендації:

• дізнайтеся якомога більше про вашого потенційного кредитора, його досвід роботи, акредитацію та репутацію на ринку, почитайте відгуки інших клієнтів про співпрацю з ним;
• передивіться умови, на яких видається кредит;
• порівняйте відсоткові ставки різних кредиторів і оберіть максимально вигідну;
• підготуйте все, що може знадобитися для оформлення заявки й ще раз зважте всі «за» та «проти».

Сьогодні близько 30% відсотків населення нашої планети беруть мікропозики. Найпопулярнішим видом кредиту є споживчий. Так, в Європі щорічно оформляють кредити на 160 млрд євро та вважають це нормою. В Україні мікропозики теж досить популярні. Але потрібно бути обережними з будь-якими кредитами, навіть якщо сума невелика, і вчасно віддавати гроші разом з відсотками. Це дозволить уникнути психологічного тиску і завжди почуватися комфортно та безпечно.