Кредитування від Ukrsibbank: пропозиції для малого та середнього бізнесу

Економіка в Україні показує тенденцію зростання
За даними Міністерства економіки України, на початку 2024 року спостерігається тенденція відновлювального зростання економіки. Для малого та середнього бізнесу в Україні ця тенденція відкриває нові можливості. Збільшення інвестиційного попиту та розширення доступу до зовнішніх ринків створює сприятливі умови для розвитку бізнесу. Зокрема, підприємства можуть очікувати зростання попиту на їхні товари та послуги як на внутрішньому, так і на зовнішньому ринку.

Також це пов’язано і з роботою банків, які надають кредитування підприємствам. Так, малі та середні підприємства мають більше можливостей отримати доступне фінансування для розширення свого бізнесу, впровадження технологій та освоєння нових галузей, напрямків та ринків.

Кредитування відкриває нові можливості для бізнесу
Розглянемо загальні принципи та можливості кредитування для бізнесу, зосередимося на конкретних програмах, які надає Ukrsibbank BNP Paribas Group для малого та середнього бізнесу. Звернемо увагу на останні тренди у фінансовому секторі — цифрові рішення та онлайн-сервіси, які дозволяють здійснювати кредитування бізнесу швидко та ефективно, а також обговоримо інноваційні підходи до фінансового планування, які допомагають підприємствам ефективно управляти своїми фінансами та забезпечувати стійкий розвиток.

Тренди у кредитуванні бізнесу
У фінансовому секторі спостерігаються декілька основних трендів у кредитуванні підприємців, які відображають потреби та вимоги сучасного бізнесу:

Диджиталізація. Використання цифрових технологій та інновацій у фінансовому секторі сприяє розвитку онлайн-кредитування. Підприємці шукають швидкі та зручні способи отримання кредитів через інтернет, що дозволяє їм ефективно керувати своїми фінансами та не витрачати час на відвідування відділень банку.

Спеціалізовані кредитні продукти. Банки розробляють спеціалізовані кредитні продукти, спрямовані на конкретні галузі або потреби бізнесу. Це дозволяє підприємствам отримати більш точно відповідні до їхніх потреб фінансові інструменти.

Гнучкі умови кредитування. Такі умови, як зменшення вимог до застави, спрощений процес отримання кредиту та індивідуальний підхід до кожного клієнта, стають все більш популярними серед підприємців.

Фокус на малий та середній бізнес. Збільшилась увага до потреб малих та середніх підприємств. Це відображає значний внесок цього сегмента в економіку та підтримку підприємницької ініціативи. За даними дослідження «Оцінка впливу війни на мікро-, малі та середні підприємства в Україні», на кінець 2023 року мікро-, малі та середні підприємства в українській економіці складають 99,98% усіх суб'єктів господарювання та забезпечують 74% усіх робочих місць.

Кредитування бізнесу та можливості від Ukrsibbank
Кредитування є затребуваним продуктом серед представників середнього та малого бізнесу, оскільки підприємства розвиваються, виходять на нові ринки, впроваджують технології, відновлюються чи релокуються.

Наразі клієнтам Ukrsibbank доступні різні кредитні програми, зокрема найбільш затребуваними є:

Кредит чи кредина лінія на поповнення обігових коштів у тому числі по державній програмі «Доступні кредити 5−7−9%». Програма доступна юридичним особам-представникам середнього та малого бізнесу, як діючим так і новим клієнтам банку. Ukrsibbank активно фінансує і загальна частка видачі таких кредитів вже складає 24% і має тенденцію збільшуватися. Програма «Доступні кредити 5−7−9%» є найбільш затребуваною серед представників бізнесу, оскільки клієнт оплачує самостійно мінімальний %, решту же компенсує держава. У якості застави може бути нерухомість, обладнання чи автотранспорт, тобто ліквідне майно клієнта.

Легкий овердрафт та кредитна лінія Смарт гроші. Скористатися цією пропозицією можуть дючі клієнти банку-юридичні особи середнього та малого бізнесу, у яких є рух коштів на рахунках та відсутні реструктуризації боргів під час воєнного стану. Загалом, частка видач «Легкого овердрафту» складає 56%. Наразі, максимальна сума кредиту 2 млн грн, але в банку працюють над збільшенням даного ліміту відповідно до потреб сучасних трендів бізнесу Отримати такий кредит можна до 1 року. Сума ліміту договору складає до 20% від середньомісячних потоків позичальника в Ukrsibbank. За умовами програм без поруки можна отримати до 1 млн грн. Якщо ж організації потрібна більша сума, то власник організації має виступити поручителем.

Цінові умови по даним кредитам є досить лояльні, також позичальник може отримати знижку в 1%, якщо оформить програму страхування «Бізнес».

Кредит під заставу майнових прав по депозиту. Сума такого кредиту залежить від розміру депозиту, що виступає заставою, але не більше 95% від суми депозиту, і при цьому максимальна сума кредиту для позичальника становить до 30% від його річного обороту. Отримати фінансування у цій програмі на поповнення обігових коштів можуть діючі клієнти банку-юридичні особи середнього та малого бізнесу, а також клієнти інших банків. У якості застави може бути депозит компанії позичальника чи 3ї особи, наприклад директора чи власника. Термін кредитування залежить від терміну депозиту, що виступає заставою, а відсоткова ставка по кредиту — це +3% до ставки по депозиту. Загальна частка видачі таких кредитів у банку становить 20%.

Загалом вже більше 540 клієнтів отримали фінансування, скориставшись різними пропозиціями банку.

Також до кінця року діє акційна пропозиція «Стале фінансування», де можна отримати фінансування на поповнення обігових коштів з кращими ціновими умовами, якщо цільове використання кредиту грунтується на принципах сталого розвитку. Тобто організація витратить кошти на проєкти в галузі відновлювальної енергії, енергоефективності, екологічно чистих перевезеннь, сталого водокористування чи в соціальній сфері тощо.

Водночас, підприємці цінують окрім доступності фінансування, й швидкість отримання кредитного рішення. Швидке затвердження кредиту дозволяє оперативно реагувати на можливості на ринку та виконувати стратегічні рішення без зайвих затримок. Також зниження вимог до застави та пакету документів робить кредитування більш доступним для широкого кола підприємств. Можливість оформлення документів онлайн значно спрощує процес отримання кредиту, що дозволяє заощадити час та зусилля, які раніше витрачали на візити до банку та оформлення документації.

Розуміючи потреби клієнтів Ukrsibbank постійно працює над впровадженням нових сервісів. Нещодавно банк запустив нову функціональність по можливості оформлювати транші по діючим кредитним договорам онлайн у системі інтернет-банкінгу UKRSIB business. Ця опція пришвидшує процес отримання кредитних траншів, оскільки позичальнику вже не потрібно відвідувати відділення та підписувати документи на папері. Також команда банку активно працює над впровадженням підписання документів по кредитним угодам онлайн за допомогою ключа ЕЦП, що також значно пришвидшить кредитні процеси, допоможе клієнтам заощадити час на оформлення угоди, та водночас відповідає стратегії сталого фінансування банку.

Банківський сектор відіграє важливу роль у підтримці та розвитку бізнесу в Україні, надаючи фінансову підтримку головним секторам економіки. Фінансування підприємств у цих стратегічних галузях є інвестицією в майбутнє економіки країни, сприяючи її стабільному розвитку та конкурентоспроможності на міжнародному ринку.