Кредит для бізнесу: як отримати, якщо гроші потрібні вже зараз

Яка ситуація з кредитуванням бізнесу в Україні

Війна внесла свої корективи в цей процес. Обмеженість території кредитування (окупація, прифронтові зони), погіршення фінансового становища потенційних позичальників, підвищення відсоткових ставок — все це нові умови, в яких доводиться працювати як банкам, так і бізнесу.

Та, попри всі складнощі, українські підприємці продовжують активно брати позики, а фінустанови — їх надавати.

«Після початку війни позичальники були зацікавлені більше у фінансуванні обігового капіталу. Тобто це короткострокове фінансування на терміни до 12 місяців. На щастя, сьогодні український бізнес продовжує працювати та розвиватися, тож банк спостерігає зростаючий запит і на інвестиційне кредитування. З початком онлайн-кредитування ФОПів, активно залучати банківські кошти став і мікросегмент», — кажуть у ПУМБ.

За даними Міністерства фінансів, станом на 1 жовтня 2023 року, 29 банків-кредиторів обслуговували 23 175 кредитів на суму 66,6 млрд гривень. При цьому тільки у вересні було укладено 807 кредитних договорів, загальною сумою в 2,9 млрд гривень. Серед лідерів за сумою та кількістю наданих позик є не лише державні, але й комерційні банки. І ПУМБ — один із них.

Які суми та цілі кредитів для бізнесу

Згідно з офіційною статистикою, українські банки, станом на 1 жовтня 2023 року, обслуговують найбільше кредитів у таких сферах:

• сільське господарство — 7 248 кредитів на загальну суму 36,7 млрд грн;
• оптова та роздрібна торгівля, ремонт транспортних засобів — 9 903 кредити на 15,7 млрд грн;
• переробна промисловість — 2 346 кредитів на 8,5 млрд грн;
• транспорт, складське господарство, поштова та кур'єрська діяльність — 1 565 кредитів на 2,3 млрд грн.

У ПУМБ пояснили, що одним із найважливіших викликів для бізнесу в умовах війни, інфляції та зростання цін є поповнення обігових коштів для вирішення своїх поточних потреб. Загалом, серед основних цілей, на які підприємці беруть кредити у 2023 році, банк виокремив такі:

• антикризові цілі;
• поповнення обігових коштів;
• купівля техніки;
• купівля нерухомості;
• рефінансування кредитів;
• відкриття бізнесу;
• інші цілі.

При цьому, за даними Мінфіну, п’ятірка лідерів за кількістю кредитів у розрізі регіонів має такий вигляд:

• Київ — 1 951 кредит на суму 5,8 млрд грн;
• Дніпропетровська область — 2 065 кредитів на 5,1 млрд грн;
• Київська область — 1 496 кредитів на 4,6 млрд грн;
• Львівська область — 1 944 кредити на 4,5 млрд грн;
• Одеська область — 1 591 кредит на майже 4,5 млрд грн.

Щодо суми позики, яка може знадобитися тому чи іншому підприємству, то вона безпосередньо залежить від розміру бізнесу. Для середнього бізнесу вона становить в середньому 15 млн грн, для малого бізнесу — 5 млн грн.

Що стосується проблемних заборгованостей, то в ПУМБ оцінюють рівень якості кредитних портфелів корпоративних клієнтів загалом та клієнтів малого бізнесу, як «дуже добрий».

«Банк не спостерігає будь-яких тенденцій з боку позичальників щодо того, аби штучно скористатися загальною економічною та безпековою ситуацією в Україні для того, щоб ухилитися від виконання кредитних зобов’язань», — зазначають у ПУМБ.

Натомість, банк, навпаки, побачив зворотну тенденцію в поведінкових моделях клієнтів — навіть якщо є об'єктивні труднощі з веденням бізнесу через війну (наприклад, пов’язані з питаннями безпеки чи негативного впливу обмежень логістики), то відносно більша частина клієнтів орієнтовані на виконання кредитних зобов’язань.

Які кредити для бізнесу пропонує ПУМБ

Кредитувати ФОП українські банки почали не так давно, тому і пропонує фінансування цього сегменту на ринку достатньо обмежена кількість фінустанов.

«Донедавна отримати кредит фізична особа-підприємець мала змогу переважно як клієнт-фізособа. Це пояснюється тим, що оцінити ризики співпраці з даним сегментом банкам було дуже важко. Та усвідомлення, скільки українських ФОП дійсно потребують додаткового фінансування, змусило банки переглядати свої підходи», — зауважують в ПУМБ.

Кредитування найчисельнішого сегменту — ФОП — ПУМБ почав минулого року. Для цього банк розробив спеціальний онлайн-кредит «всеБІЗНЕС», оформивши який, можна отримати до 750 тисяч гривень. Кредит повністю дистанційний — від подачі заявки на погодження кредиту до його отримання. І, що важливо, доступний навіть новоствореним ФОП.

Перевага швидкої онлайн-позики «всеБІЗНЕС» в тому, що вона не потребує додаткового часу та зусиль підприємця під час оформлення кредиту. Наприклад, на збір пакету документів, пошук застави та поручителя. «Банк пропонує ФОП альтернативу — швидкість і простоту», — пояснюють у ПУМБ.

Онлайн-кредит «всеБІЗНЕС» буде корисним, щоб допомогти у вирішенні будь-яких поточних питань підприємця: від термінового придбання обладнання до виплати заробітної плати співробітникам.

«Сам же процес подачі заявки дуже простий: для цього достатньо заповнити коротку анкету. Після погодження кредиту та підписання онлайн-договору гроші надійдуть на рахунок за лічені хвилини та будуть відразу доступні до використання», — відзначають у банку.

До речі, цей кредит вже оформили понад 2 000 підприємців, а сума виданих коштів перевищує 400 млн гривень.

Для бізнесу ПУМБ пропонує такі кредитні програми:

• «всеБІЗНЕС» для ФОП (до 750 тис. грн)
• АвтоОвер — овердрафт під заставу транспортного засобу або с/г техніки (до 2 млн грн)
• Генеральний кредитний ліміт — єдиний кредитний договір, який відкриває доступ до користування будь-яким кредитним продуктом протягом року (до 30 млн грн)
• Факторинг
• Фінансовий лізинг (до 5 млн грн)

Серед основних переваг співпраці бізнесу з ПУМБ, у банку називають швидкість рішень щодо погодження кредиту, яка становить від 1 до 7 днів для юридичних осіб. Для ФОП, у рамках онлайн-позики «всеБІЗНЕС», схвалення фінансування можна ж отримати протягом одного робочого дня.

Як отримати погодження кредиту

Банкіри добре знають, за яких обставин підприємцю можуть не погодити оформлення позики. Серед головних причин називають:

• наявність діючих прострочених кредитів;
• погану кредитну історію;
• наявність виконавчих проваджень на стягнення заборгованості;
• відсутність прозорості бізнесу (оборотів по рахунку).

«Підприємці мають розуміти, що банк — це партнер, який зацікавлений у процвітанні їхнього бізнесу та побудові довгострокових відносин із клієнтом. Тож із ним варто бути максимально відвертим, вміти чесно комунікувати про потреби та можливості бізнесу. Натомість, неправдиво надана інформація про себе і бізнес може зіграти проти інтересів потенційного позичальника», — говорять у ПУМБ.

Як для підприємців-новачків, так і для більш досвідченого бізнесу, порада одна — дбати про свою репутацію. Висока репутація очима банків включає відразу декілька параметрів: і незаплямовану кредитну історію, і чесну та прозору діяльність з оборотами по рахункам.

У банку підприємцям радять, відкидаючи емоції, детально аналізувати показники свого бізнесу та розраховувати ефект від залучення кредитних коштів, прораховувати, як бізнес буде погашати позику, а також відсотки за нею.

І тільки після того, як підприємець чесно оцінить свої можливості, — звертатися за фінансуванням. Разом із своїм банкіром позичальник зможе обрати найоптимальнішу кредитну програму, що допоможе у досягненні цілей та вирішенні задач саме його бізнесу.