Експертів закликали обережніше висловлюватись про перспективи роботи невеликих банків в Україні

► Підписуйтесь на сторінку «Мінфіну» у фейсбуці: головні фінансові новини

В УТФА нагадали, що на період воєнного стану всі депозити населення в банках незалежно від форми їхньої власності та розміру депозитів гарантовані державою.

Банківські аналітики УТФА під час засідання Комісії погодилися з тим, що війна вже торкнулася банківського сектора і негативні тенденції в економіці позначаються на доходах банків, проте масових дефолтів серед банків вдасться уникнути.

Комісія закликає населення і бізнес не довіряти сумнівним публікаціям у ЗМІ, а експертна спільнота обережніше висловлюватися про перспективи роботи конкретних банків і не роздмухувати негативних очікувань. На думку Комісії при воєнному стані розчищення банківської системи та небанківського фінансового ринку жорстким регулюванням не вчасно.

Читайте також: Найприбутковіші банки за перше півріччя

Комісія також звертає увагу на те, що попри війну, банківська система в Україні залишається прозорою. Банки продовжують публікувати щоквартальну звітність, НБУ забезпечує публікацію щомісячної звітності банків, яку може скористатися кожен громадянин.

Як розпізнати погрози у банку

Комісія дає низку рекомендацій щодо того, як на основі звітності розпізнати, чи є загрози у вашому банку:

• Базова умова — наявність операційного прибутку. Якщо банк заробляє, значить, він перекриває витрати на рефінансування від НБУ, і при цьому ще й отримує додатковий дохід, яким можна покривати кредитні ризики.
• Рівень покриття ОВДП у заставі одержаного рефінансування. Чим вище коефіцієнт покриття — тим краще, оскільки це означає, що є запас під знецінення ОВДП через зростання рівня ставок, що дає час банку очікувати їх погашення.
• Необхідно вивчити структуру портфеля ОВДП банку за термінами погашення. Якщо більшість ОВДП мають термін погашення в межах 3−6 місяців — це дуже добре. Після погашення цінних паперів у цьому тимчасовому горизонті операційний прибуток банку зросте або, як мінімум, не буде збитків.
• Миттєва ліквідність — кошти в касі та на коррахунках, деп. сертифікати і ностро-залишки, якщо це перевищує 10% зобов'язань, це вже непогано, за умови нормальної структури пасивів.
• Наявність запасу регулятивного капіталу, зокрема, запасу за нормативами Н1 та Н2. Так, Н1 має бути суттєво вищим за 200 млн грн. Наявність запасу регулятивного капіталу у невеликого банку дозволяє йти на тимчасові збитки, проїдати капітал, але дочекатися погашення ОВДП та перейти до прибуткової роботи.

Читайте також: Нацбанк назвав збиткові банки за перше півріччя

Комісія з банківського аналізу УТФА також закликає невеликі банки, які мають у структурі зобов'язань рефінансування НБУ, у своїй звітності за перше півріччя та за 9 місяців 2022 року більш детально висвітлювати заходи щодо управління процентним ризиком та формування операційного прибутку.