Мінфін - Курси валют України

Встановити
29 липня 2022, 13:15 Читать на русском

Купівля безготівкової дешевої валюти під депозит: підраховуємо дохідність

НБУ дозволив банкам із 21 липня 2022 року продавати безготівкову валюту громадянам для подальшого розміщення на депозит. LIGA.net порахувала, яку гривневу дохідність принесе безготівковий валютний депозит і порівняла його з іншими популярними інструментами.

Банки, депозит, курс долара, депозит у валюті, дохід, інвестиції
фото: lada.kz

Нове рішення Нацбанку

21 липня для громадян вперше за довгий час стала доступною купівля безготівкової валюти.

Інвестиція створює альтернативу популярній ідеї перечекати кризу у готівковій валюті. Тобто зменшить попит на готівкову валюту, розділивши його з безготівковою. Такою є ідея.

Водночас, центробанк створив обмеження. Щоб споживачі відразу не перетворювали безготівкову валюту на готівку, було визначено умови:

  • ліміт купівлі безготівкової валюти на місяць — еквівалент 50 тис. грн;
  • обов'язкове майбутнє розміщення на депозиті;
  • термін депозиту має бути як мінімум тримісячним;
  • депозит створюється без права дострокового розірвання.

Такі вхідні дані дають змогу відповісти на запитання, чи може цей інструмент бути вигідним. Точніше, чи буде він вигіднішим за інші популярні нині інвестиції.

Читайте також: Банкір розповів, коли українці зможуть купувати валюту онлайн та за яким курсом

Скільки можна заробити на валютному депозиті

Місячний ліміт на купівлю — 50 тис. грн. Враховуючи правила НБУ та банків, фактично на місяць можна буде купити трохи менше $1 354.

Безготівкова валюта купується та продається у прив'язці до офіційного фіксованого курсу (36,57 грн/$). Максимальна націнка — 1%, тобто максимальна ціна купівлі безготівкового долара у банку становить 36,93 грн/$.

Цю суму обов'язково розміщувати на депозиті. Дохідність валютних депозитів суттєво коливається — від близько 0 до 3% річних.

Середня дохідність усіх нових валютних депозитів, за даними НБУ, у червні становила 0,7%. Поки що найбільші банки пропонують дохідності, близькі до нуля: державні Ощадбанк і Приватбанк — лише 0,1−0,2%, а Райффайзен зовсім не має коротких валютних депозитів. Але номінальні дохідності у деяких банках досягають 3%.

Середня дохідність від найвигідніших — 2% річних. Враховуючи податки — на дохід та військовий збір, реальний дохід становитиме 1,61%.

За три місяці до основної суми додасться $5 доходів, фінальний результат — $1 359.

Дохід не вражає, проте після закінчення терміну депозиту у споживача з'являється можливість зняти вже готівку. Заплативши комісію у касі банку близько 1%, на виході можна буде отримати $1 346 готівкою.

Якщо через три місяці потрапити на поточний готівковий курс купівлі долара (сягає 39 грн, візьмемо за стандарт), то в результаті можна отримати 52 479 грн. Це плюс 19,8% реальних річних у гривні від 50 тис. грн.

Читайте також: Банки прогнозують підвищення депозитних ставок — опитування

Які є альтернативи

Майже 20% річної реальної дохідності — непоганий показник. Навіть якщо взяти червневі середні (0,7%) або мінімальні дохідності за валютними депозитами (0,1%), фінальна дохідність у гривні становитиме 18−19% через різницю безготівкового та готівкового курсів.

Таким прибутком не може похвалитися більшість нинішніх доступних для споживачів інструментів для заощадження.

Середня дохідність нових коротких гривневих депозитів у червні становила 7,4% номінальних річних (після податків — 6%). Хоча найвигідніша пропозиція сягала 20% (16,1%), більшість малих банків пропонували 14−18% (11,3−14,5%), а великі банки — 6−10% (4,8−8,1%).

Водночас, короткі тримісячні державні облігації дають реальні 9,5%. Якщо не зупинятися на коротких ОВДП, можна звернути увагу на випуск від 19 липня: тоді Міністерство фінансів підвищило дохідність річних ОВДП до 14%.

Однак, варто зазначити, що 18−20% реальної доходності від вкладення у новий валютний депозит та виведення готівкової валюти можна отримати при курсі 39 грн/$. Якщо готівковий долар впаде — падає дохідність, але якщо готівковий курс зростатиме — дохідність йтиме поряд.

Наприклад, якщо готівковий долар за три місяці впаде до 37 грн, тоді гривнева дохідність буде навіть від'ємною. Але якщо, наприклад, долар зросте до 41, фінальна доходність вже буде понад 40% (більше, ніж очікувана інфляція в Україні).

З іншого боку, відразу фіксувати прибуток продажем готівкової валюти необов'язково. Кінцева вартість долара тоді становитиме 37,16−37,30 грн/$, тому такий інструмент може стати шляхом, щоб дешево придбати валюту з постачанням через три місяці.

Коментарі - 65

+
+132
Vladimir Viktorovich
Vladimir Viktorovich
29 липня 2022, 13:22
#
Это хорошо лупанет по наличному рынку, ждем откат к 36,6 в обменниках, что и планировалось НБУ. Единственный вопрос, возврат средств с банковского счета и текущий год банкопадов. Уже лет 10 жду выплату 4й очереди Дельта банка — тишина полная…
+
+31
dvded .
dvded .
29 липня 2022, 14:58
#
Проблема в том, что большинство банков не делают таких депозитов, либо сделают в близжайшие месяц + 3 месяца.

Потом не понятно, как этот лимит в 50 тыс грн работает на самом деле.
Это всего, или в месяц, или в месяц на 1 банк, или всего на 1 банк?
+
0
Vladimir Viktorovich
Vladimir Viktorovich
29 липня 2022, 15:03
#
По заверению банков 1−2 недели !
+
0
dandare
dandare
29 липня 2022, 15:35
#
В одном банке такое уже есть.
Но надо в отделении документы подписывать
+
0
dvded .
dvded .
29 липня 2022, 21:57
#
Зашел в УкрГаз.
Надо приходить в 9 утра заказывать на межбанке.
Принимает отделение не больше 2 заявок в день)

Ну вообще вариант интересный.
Но 20к$ так загонять 2 года.
+
+15
Carerra
Carerra
1 серпня 2022, 8:57
#
20$к загонять в украинские банки во время войны и идеального экономического шторма. Два чая этому господину! Он сделал мой день

А потом читаем такие комментарии как выше — Единственный вопрос, возврат средств с банковского счета и текущий год банкопадов. Уже лет 10 жду выплату 4й очереди Дельта банка — тишина полная…
+
+13
dvded .
dvded .
29 липня 2022, 22:05
#
УкрГаз подтвердил что 50к в мес, на все банки.
Так лимит установлен.
+
0
Три літри
Три літри
30 липня 2022, 16:47
#
Уже минимум пять делают, ещё столько же на подходе
+
+27
Strangers
Strangers
1 серпня 2022, 19:14
#
Главное получить депозит Потому сто может возникнуть встречное предложение Валюты нет берите по курсу гривны)
+
0
MrDean
MrDean
29 липня 2022, 16:39
#
Ну что? Откатилось к 36 или к 42? Сколько это вы купили гривны что бы так потеть ?
+
0
Три літри
Три літри
7 серпня 2022, 21:50
#
7 августа, курс Монобанка 37,50
+
0
MrDean
MrDean
7 серпня 2022, 22:30
#
Квартире тоже есть по довоенному ценнику.

А вообще можно сказать что курс 36.6, НБУ ведь так глаголит.

Инфляция придумана, дорогой «2.2 литра»
+
0
Sage05
Sage05
8 серпня 2022, 0:08
#
Хз при чём тут инфляция, но вполне себе на Дорогожичах сегодня прикупил по 37.82
+
0
LSD75
LSD75
2 серпня 2022, 18:46
#
То что планировалась НБУ не обязательно,что оно сработает,банкам разрешили продавать валюту на 5 % выше от официального,то есть 38,8 я пока не читал условия покупки валюты на депозит на 3 месяца,банки ничем не рискуют,зарабатывая процент,покупая валюту на межбанке или у НБУ за Ваши деньги они являются посредниками
+
0
guitarplayer
guitarplayer
29 липня 2022, 13:50
#
В Монобанке пока нет возможности разместить такой депозит?
+
+64
dvded .
dvded .
29 липня 2022, 14:59
#
Ответ моно:

Действительно, НБУ дал такое разрешение банкам. Мы сейчас работаем над реализацией продажи валюты и дальнейшем ее размещении на депозите. Как только все будет готово, мы сообщим.
+
+52
Vladimir Viktorovich
Vladimir Viktorovich
29 липня 2022, 15:01
#
Через 1−2 недели у всех банков будет такая возможность :) Это даст возможность обвалить валюту к прежним позициям и успокоить рынок, и наполнить банки депозитами 36,56 впереди и в обменниках)
+
+47
san4os
san4os
29 липня 2022, 18:24
#
В обмінках курс буде однозначно вище.
В банку — щоб купити по 36,56 потрібно три місяці чекати завершення терміну депозиту, + обмеження по сумі.
В обміннику — без обмежені і зразу. Тому 39 в обміннику було б нормально…
+
0
krv77
krv77
30 липня 2022, 7:56
#
Я раньше в Моно брал таким образом, чтобы не платить 1% комиссии на снятие.
Брал валюту и на депо на 1 мес. Потом уже с депо без комиссии снимал.
Для «излишка» денег ежемесячно — было очень даже норм. Потом правда минимальное депо стало 3 месяца… Но тоже можно в принципе
+
+15
Три літри
Три літри
30 липня 2022, 16:49
#
В обмінках курс буде однозначно вище.

И что с того? В эпоху топливного кризиса бензин продавали и по 70 гривен за литр. Где такие цены сейчас?
+
0
TAN72
TAN72
1 серпня 2022, 7:39
#
Уже очереди стоят?
+
+20
Sage05
Sage05
29 липня 2022, 14:42
#
Через P2P покупаем BUSD, USDT, USDC или аналоги, на бинансе дают 10% годовых, привязка к баксу, и заводить можно гривны, без лимита.
+
0
dvded .
dvded .
29 липня 2022, 15:00
#
А за что дают 10% годовых? Там какие-то «депозиты» на бинанс?
+
0
cartmanbro
cartmanbro
29 липня 2022, 15:34
#
10% годовых на бинанс дают только при условии, что депо ниже 2К, калькулятор в приложении считает, что на депо 1995 USDT в день будет насчитывать около 50 центов. То есть, за год около 150 дол с 2К. Если депо больше 2К, то там низкая ставка. На Байбит USDC можно (можно было или можно и сейчас) под 5.5 годовых без лимита по сумме разместить.
+
+15
Sage05
Sage05
29 липня 2022, 19:07
#
Указал именно разные, потому что у каждого фиатного заменителя там лимит в 2к.
Есть свои интересности и на хуоби и кукоин, но p2p через бинанс 100%.Н кукоине ща акция: 5к в депо на 12- дней под 9.9%
+
+99
MakDi
MakDi
29 липня 2022, 15:46
#
Фу, так це ж крипта.
+
0
Chu123
Chu123
29 липня 2022, 21:20
#
Так да она
+
+77
Yuretz 81
Yuretz 81
29 липня 2022, 17:06
#
Не минфин, а секта «церковь пришествия отката святого НБУ» , но боюсь победят евангелисты христиане «ПЯТИДЕСЯТНИКИ».))))
+
+1
Abramon
Abramon
29 липня 2022, 17:22
#
Якщо потрібен долар купуй та й все Валютний депозит відкрити можна, але вже ж були «історії» коли забрати валюту не можна було або гривнею або курсу НБУ і т.д.
+
+58
san4os
san4os
29 липня 2022, 18:28
#
У кого зараз є депозит в валюті, то є сенс його зняти, продати валюту по 41грн, а тоді знову занести в банк по 36,56… Получиться +12% до депозита…
+
0
56187340
56187340
30 липня 2022, 9:21
#
36.94 вроде так, плюс сто гривень за открытие счета. Деп минимум на три месяца.
+
0
111a
111a
29 липня 2022, 20:28
#
Волков боятся — в лес не ходить) Либо так, либо у спекулей по оверпрайсу, третьего пока не дано))
+
+36
myselfgood
myselfgood
30 липня 2022, 0:39
#
Не «було»
щас такое!
Открыл в мегабанк долларовый вклад и уже получу 30 грн /1$.
А если сам менял то 41 сдал .
Мой совет: банки обходится стороной.
Токо наличка
+
+12
111a
111a
30 липня 2022, 1:04
#
Это скорее исключение из правила, просто не повезло (

Наличка тоже рисковано — поддельные купюры/квартирные кражи или снаряд вдруг прилетит в дом ((

Так хоть по курсу 36,6 назад получишь, а иначе вообще ничего.

Я это к тому, что нужно стараться мыслить позитивно :)
+
+1
myselfgood
myselfgood
1 серпня 2022, 16:56
#
Поверьте, если в дом прилетит.
то уже ничё не захочется
+
+1
Три літри
Три літри
30 липня 2022, 16:51
#
Мой совет: банки обходится стороной.

Мегабанк имел хоть одно отделение вне Харькова?
+
+15
energy1
energy1
31 липня 2022, 14:44
#
Мегабанк мав досить багато відділень поза межами Харкова (можна пересвідчитись на сторінці у «Відгуках» про банк).
+
+15
IhorTax
IhorTax
29 липня 2022, 20:53
#
В принципе интересный вариант, если можно будет открыть без лишнего гемора. Взял 1200 дол, сдал в обменнике, пополнил карту, оформил депозит по курсу 37 (если конечно такой курс будет, а не курс в кассе банка под 42). И в этот же день у тебя на депо 1350 дол, только чтоб их забрать, нужно ждать 3 месяца. Больше 4 процентов в месяц в долларах. Можно и маштабировать операции. Думаю быстро прикроют, быстрее чем валютный туризм, если конечно это комуто понадобится)))
+
0
san4os
san4os
4 серпня 2022, 18:23
#
Не прикриють! Тому що це безготівковий долар. Ти приносиш готівкові 50 тис. грн, а банк тобі боргову розписочку, що він тобі должен віддати 1350 баксів через три місяці…

А потім, якщо у банка будуть бакси, то він буде віддавати. А ні, то віддасть знову в гривні по курсу… По курсу який НБУ намалює…
+
+36
Ave Bael
Ave Bael
30 липня 2022, 2:12
#
Тоесть НБУ который вчера боролся с карточными туристами, которые делали тоже самое (перепродавали добытую валюту), сейчас наоборот стимулирует это бизнес для пересичного?

Вы верите в это?! Это ведь очевиднейший разводняк, к тому времени уже введут конвертацию валютных счетов и вернут резаной бумагой по рисованному курсу! На табло НБУ сегодня запретил смотреть!
+
+27
Три літри
Три літри
30 липня 2022, 16:52
#
которые делали тоже самое

Валютные туристы клали валюту не депозит? Да ну!

сейчас наоборот стимулирует это бизнес для пересичного?

НБУ принуждает или подталкивает клиентов банков к покупке валюты?
+
+61
111a
111a
30 липня 2022, 16:59
#
Разводняк это спекулей выручать по 42)))
+
+1
lemki
lemki
30 липня 2022, 8:02
#
Воспользовался вчера этой услугой в А-банке, курс евро был как за наличную валюту 40,2грн. Сказали что лимит на календарный месяц, т. е. в понедельник можно ещё 50000 положить на депозит Авторы минфина как обычно дают ложные надежды (
+
+16
111a
111a
30 липня 2022, 16:15
#
А-банк намахивают) В Аккорде, Укргазе, Отп, курс в районе 37.
+
+16
follet
follet
31 липня 2022, 8:40
#
Приват та ощад поки чекають. Підкажіть, які банки (список) такі депозити відкриває?
+
+19
AlexBucks
AlexBucks
31 липня 2022, 11:12
#
Лучше здесь и сейчас по 41, чем в военное время через 3 месяца может быть отдадут по 37
+
0
Три літри
Три літри
31 липня 2022, 11:53
#
Военное время уже пять месяцев, если что
+
+8
TAN72
TAN72
31 липня 2022, 17:18
#
Что скажешь,в Добрый путь только не говорите потом что депо не возвращают, читайте внимательно договор о форс-мажорных обстоятельствах.
+
0
Три літри
Три літри
31 липня 2022, 18:46
#
Договор о форс-мажорных обстоятельствах не даёт права не вернуть депозит.

читай определение термина форс-мажор и статью 190 уголовного кодекса
+
+38
MrDean
MrDean
31 липня 2022, 19:50
#
Все пофиг на это, спишут на военное время. Ничего не вернут или вернут по гиблому курсу
+
+15
111a
111a
31 липня 2022, 20:03
#
Лол, ты же понимаешь, что это твои выдумки и не более?)) Понимаю, что нужно пиарить свои обменки, которые продают втридорога, но можно же быть хоть немножко убедительнее))
+
+1
MrDean
MrDean
1 серпня 2022, 4:20
#
Какие обменки дядя? Я тебе говорю что это легальное кидалово с банками, а ты мне за обменки. Ты что 2014 забыл ?
+
0
TAN72
TAN72
1 серпня 2022, 6:58
#
2008 год наверное забыли,и войны небыло.
+
0
Strangers
Strangers
2 серпня 2022, 17:43
#
През подписал закон О полном гарантировании соранения вкладов И если не изменяет память С 200 тисяч изменено на 600
+
0
SergS7
SergS7
3 серпня 2022, 14:14
#
Розкажіть це валютним вкладникам
+
0
myselfgood
myselfgood
5 серпня 2022, 1:55
#
У меня 300$ было в меге
потом НБУ поднял доллар до 37 грн, но каждый валютный вкладчик потерял на 1$ = 8 грн.
А вообще это для воров повысили гарантову сумму.
Для бедного гривневого вкладчика и ста штук грн гарантирования достаточно.
Он может в пять банков запихнуть деньги и пол миллиона вернётся по любому.
А повысили сумму для воров. Чтоб он не заморачивался с раскидыванием денег по банка.? чтобы фиганул пол ляма в 1 банк и не парился, что надо распихивать ещё в 2 банка.
Но представник ФГ заявил, мол «шо вы хочте? В Канаде Не национальная валюта в банке вообще не гарантуеться державой »
+
+15
111a
111a
31 липня 2022, 17:27
#
Интересно что запоют спекулянты через 3 месяца когда всем вернут валюту с депозитов)))
+
0
TAN72
TAN72
1 серпня 2022, 7:44
#
У них же и купите когда валюта понадобится.
+
0
111a
111a
2 серпня 2022, 0:09
#
Поживем — увидим :)
+
0
san4os
san4os
4 серпня 2022, 18:31
#
Коли всім вернуть валюту з депизиту, думаю що тоді всі кинуться до валютчиків здати валюту, щоб знову гривню в банк закинути… А валютчики поставлять курс купівлі валюти на 1 гривню дорожче від офіційного…

А якщо через 3 мсяці нікому не віддадуть долари з депозита? Що тоді буде з валютчиками?
+
+5
Alvares
Alvares
1 серпня 2022, 16:52
#
Гусарская рулетка — опасная игра…
+
0
Strangers
Strangers
1 серпня 2022, 19:28
#
Был сегодня в банке Тики Так Устойчивый и надежный © С.Тигипко На размещение банк еще свои 5 процентов добавляет Получается ценник 39.950 Смысла особого нет если только не доллар по 43
+
0
111a
111a
2 серпня 2022, 0:08
#
Это что за банк такой?)
+
0
Strangers
Strangers
6 серпня 2022, 12:13
#
Тас ком банк
+
0
Sage05
Sage05
6 серпня 2022, 12:48
#
Дочко-тигипкин банк.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися