За останні 2 тижні лише 5 великих банків наважилися підвищити ставки за вкладами. Максимальна доходність за депозитами на 12 місяців зросла до 15,5% річних. Така пропозиція очевидно програє дрібним банкам, які готові платити вкладникам 18,5%.
Коли великі банки почнуть підвищувати ставки за депозитами
Регулятор має декілька пояснень неквапливості великих банків.
По-перше, підопічні НБУ завжди досить повільно реагували на зміну облікової ставки. А в умовах війни цей процес може зайняти ще більше часу.
По-друге, як нагадав заступник голови НБУ Сергій Ніколайчук, Міністерство фінансів продовжує фіксувати ставки за ОВДП, що також гальмує дію трансмісійного механізму.
Нагадаємо, 2 червня Нацбанк підвищив облікову ставку відразу на 15% — до 25% річних. Регулятор розраховував, що слідом за ним підопічні почнуть масово підвищувати ставки за депозитами.
Є й низка інших перешкод для підвищення ставок. Більшість банків під час війни кредитують дуже обережно, у невеликих обсягах. А ті, хто кредитує, не хочуть залучати дорогі ресурси та підвищувати ціни на кредити.
«Зараз у країні війна, і ми повинні думати про відновлення бізнесу, забезпечення робочих місць, відбудову економіки у цілому. Якщо банки підвищать депозитні ставки до 18%, кредитна ставка складатиме 27% річних та вище — такого рівня ставок не витримає жодний бізнес, тим більше за сьогоднішніх умов…Вважаю, що великі банки якомога довше триматимуть ставки на прийнятному рівні, щоб продовжувати кредитування економіки», — пояснює голова правління ОТП Банку Володимир Мудрий.
Розслаблює банки й інертність вкладників. «Відтік депозитів у банки, які вже підвищили ставки, поки що не спостерігається, депозитний портфель продовжує плавно зростати. За таких умов підвищувати дохідність немає жодного сенсу», — констатує Олексій Карчажкін, заступник голови правління Юнекс Банку.
Втім, у НБУ вважають, що така ситуація триватиме недовго.
«Протягом 2−3 місяців ставки за депозитами мають відчутно відреагувати на підвищення облікової ставки. І поки що все більш-менш йде за цим сценарієм», — каже Ніколайчук. Він нагадав, що ставки за депозитами вже підвищили багато дрібних банків. Деякі з них навіть почали пропонувати депозити з плаваючою ставкою дохідності, прив'язаною до облікової ставки НБУ.
Відкату ставок до довоєнних значень фінансисти очікують тільки після закінчення військових дій, та й то не відразу.
Закінчення війни та стабілізація економіки, напевно, допоможуть активізувати кредитування. Банкам знадобиться додатковий ресурс, і в такій ситуації вони навряд чи знижуватимуть дохідність вкладів.
«Потрібно враховувати ще одну важливу обставину. Сьогоднішній феномен зростання залишків фізосіб на рахунках багато в чому пов'язаний з різким падінням споживчого попиту. Аналогічні тенденції дуже яскраво простежувалися у перші місяці після початку пандемії коронавірусу, причому майже у всіх країнах. Але як тільки ситуація стабілізується, відчутна частина накопичених на рахунках коштів буде спрямована на споживання. Разом із активізацією кредитування це, ймовірно, призведе до тимчасового дефіциту ліквідності у банківській системі і сприятиме утриманню досить високих рівнів ставок за вкладами фізосіб», — прогнозує Олексій Карчажкін.
Гривня
З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», ставки за депозитами зросли лише у 4 великих банках:
- Найщедріша пропозиція в МТБ Банку — 15,5% річних за депозитами на 12 місяців. У банку подорожчали вклади на всі терміни. За заощадженнями на 9 місяців він готовий платити 14,5%, на 6 місяців — 14,2% річних.
- На другому місці Таскомбанк Сергія Тігіпка. Вклади на 9 та 12 місяців тут подорожчали на 5,5%, а на 6 місяців — на 6,25% - до 14% річних.
- ПУМБ Ріната Ахметова підвищив ставки на 2−2,5%, залежно від терміну вкладу. Дохідність за депозитом на 12 місяців тепер становить 9% річних, на 6 місяців — 8%.
- Альфа-Банк підвищив відсотки лише за заощадженнями на 3 та 6 місяців. Вони подорожчали на 5% - до 12 та 13% річних відповідно.
- За такою ж схемою діяв і Банк Південний. Він підвищив ставки за депозитами на 3 та 6 місяців до 9% та 11% відповідно.
Також у Південному різко зросла ставка за вкладами до запитання — до 5%. Тепер він увійшов до п'ятірки банків, які пропонують найвищі відсотки за безстроковими депозитами. Окрім нього, туди потрапили Таскомбанк (7%), Альфа-Банк (6,5%), Прокредит Банк (5,5%), Банк Львів (5%).
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, ОТП Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
МТБ Банк | 15,50% | 5,30% | 14,50% | 4,40% | 14,20% | 4,30% | 12,90% | 4,00% | - | - |
Таскомбанк | 14,00% | 5,50% | 14,00% | 5,50% | 14,00% | 6,25% | 13,00% | 3,75% | 7,00% | 3,00% |
Прокредит Банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | 7,00% | - | 5,50% | - |
Альфа-Банк | 9,00% | - | - | - | 13,00% | 5,00% | 12,00% | 5,00% | 6,50% | - |
Ідея Банк | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,25% | - | 10,50% | - | - | - |
Банк Львів | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
ПУМБ | 9,00% | 2,50% | 8,50% | 2,00% | 8,00% | 2,00% | 7,50% | 2,50% | - | - |
А-Банк | 8,50% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | 0,01% | - |
Восток Банк | 8,50% | - | - | - | 9,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Райффайзен Банк | 8,50% | - | - | - | 7,50% | - | 6,50% | - | - | - |
Укрексімбанк | 7,25% | - | 7,25% | - | 6,90% | - | 5,90% | - | - | - |
Креді Агриколь Банк | 6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,00% | - | 1,00% | - |
Кредобанк | 6,50% | - | - | - | 5,50% | - | 4,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 6,50% | - | 6,50% | - | 5,92% | - | 5,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 6,25% | - | - | - | 5,75% | - | 4,75% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 5,75% | - | 3,75% | - |
Правекс Банк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | - | - |
Приватбанк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | 2,50% | - |
Кредит Дніпро Банк* | 5,50% | - | 5,00% | - | 5,00% | - | 4,00% | - | - | - |
Універсал Банк | 5,00% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
monobank | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Південний | - | - | - | - | 11,00% | 5,50% | 9,00% | 4,00% | 5,00% | 4,99% |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.06.2022−20.06.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.
** Банк приймає вклади на суму від 100 тисяч гривень.
— Банки-переможці премії FinAwards 2021
Долар США
Три великі банки також підвищили ставки за вкладами в американській валюті.
Наразі найвищі відсотки обіцяє вкладникам Тасомбанк — 1,95% за депозитом на 12 місяців. За заощадження на півроку банк готовий платити лише 1,1% річних, але наразі й це досить непогано.
Доларові вклади на 9, 6 та 3 місяці також подорожчали у МТБ Банку. Найщедріше банк готовий платити за 9-місячні депозити — 1,4% річних.
У Південному ставки зросли за вкладами на 3 та 6 місяців — до 0,5% та 1% річних відповідно.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
Банк |
12 місяців
|
9 місяців | 6 місяців | 3 місяці |
Безстроковий
|
|||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Таскомбанк | 1,95% | 0,95% | 1,20% | 0,50% | 1,10% | 0,60% | 0,70% | 0,40% | - | - |
Банк Львів | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Прокредит Банк | 1,25% | - | - | - | 1,00% | - | - | - | 0,25% | - |
Укрексімбанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,20% | - | 1,40% | 0,10% | 1,00% | 0,10% | 0,80% | 0,10% | - | - |
Альфа-Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Укргазбанк | 0,80% | - | 0,80% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укрсиббанк | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Південний | - | - | - | - | 1,00% | 0,75% | 0,50% | 0,35% | 0,25% | - |
- | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.06.2022−20.06.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.
Євро
Максимальні ставки за євровкладами
Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
МТБ Банк | 1,20% | - | 1,40% | 0,10% | 1,00% | 0,10% | 0,80% | 0,10% | - | - |
Таскомбанк | 1,10% | 0,50% | 0,85% | 0,25% | 0,60% | 0,30% | 0,35% | 0,15% | - | - |
Банк Львів | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - |
Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Укрексімбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,25% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк* | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Укрсиббанк | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Південний | - | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.06.2022−20.06.2022.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.
Коментарі - 8
А здесь в таблице нету…
Согласно методологии https://minfin.com.ua/deposit/methods-max/ депозиты в обзор отбираются по двум основным критериям — срочности и валюте.
Поскольку депозит «Свободный» в ПУМБ со ставкой 5−6% - это срочный вклад на 3 мес., то он не был учтен в бессрочных депозитах данного обзора.
Данный депозит не был включен, поскольку не подходит по методологии: https://minfin.com.ua/deposit/methods-max/. Он не доступен «людям с улицы», его могут открыть только существующие клиенты банка с действующей картой.