Обмін валют та курси за картками: чим загрожує нова постанова НБУ

Документ перекриває багато лазівок щодо виведення валюти за кордон, хоча і багато в чому адміністративними, а не тільки ринковими методами.

Чиновників можна зрозуміти. За різними оцінками, за рахунок різних схем держава вже втратила з початку війни декілька мільярдів доларів. А з огляду на те, що майже єдиним продавцем валюти на міжбанку зараз є Нацбанк, банки опосередковано чи непрямо намагалися покрити нестачу валюти за рахунок покупок на міжбанку, що призводило до додаткового тиску загалом на міжбанківський ринок.

Для виведення коштів використовувалися і криптовалюти, і операції на ринку форекс, і спроби «протягнути» під виглядом оплати контрактів критичного імпорту операції, які можна було сплатити у гривні або за якими розрахунки могли бути здійснені й у віддаленому майбутньому. Тому чиновники намагалися перекрити максимальну кількість лазівок.

Скорочення валютної позиції

Одна з головних новацій — рішення Нацбанку про скорочення з 4 травня 2022 року лімітів відкритої довгої та короткої валютної позиції банків із 15% до 5% від їхнього регулятивного капіталу.

Це обмежить банки у частині проведення власних валютних операцій. Їм доведеться привести свої нормативи у відповідність до жорстких вимог регулятора і підлаштовуватися під скорочення можливості брати валюту «на себе». За задумом Нацбанку, це має збільшити її пропозицію на ринку.

Проте банки можуть опинитися у непростій ситуації. Більшості з них ще належить сформувати значні суми резервів під втрати за кредитами, що фіксуються під час війни, що позначиться на капіталі банків. А оскільки норматив валютної позиції прив'язаний до капіталу, це автоматично знизить можливості банків у роботі з валютною позицією. Насамперед постраждають невеликі банки, у яких розмір капіталу і так ненабагато перевищував необхідний мінімум.

Насправді таке рішення Нацбанку змусить банки працювати «з коліс». Їхні можливості для маневру при накопиченні валюти під видачу валютних вкладів та проведення валютообмінних операцій скоротяться.

Водночас, для фінкомпаній таких обмежень не передбачено. Тому небанківські обмінки остаточно стануть монополістами на ринку готівкового валютообміну.

Карткові курси

Клієнтів, які використовують платіжні картки, торкнеться рішення НБУ щодо порядку визначення банками-емітентами курсу гривні до іноземних валют під час здійснення угод із використанням електронних платіжних коштів.

А саме:

• курс гривні до іноземної валюти не повинен перевищувати на понад 10% офіційний курс Національного банку (що діє на день відображення банком операції) у разі списання з рахунку клієнта коштів у гривні, якщо міжбанківський переказ за такою операцією клієнта здійснюється в іноземній валюті;

• курс гривні до іноземної валюти повинен бути рівним або бути вищим за офіційний курс Національного банку (що діє на день відображення банком операції):

— у разі списання з рахунку клієнта коштів у іноземній валюті, якщо міжбанківський переказ за такою операцією клієнта здійснюється у гривні;

— при зарахуванні на рахунок клієнта коштів у національній валюті, якщо міжбанківський переказ за такою операцією здійснюється в іноземній валюті.

Простіше кажучи, Нацбанк дозволив банкам наблизити свої карткові валютні курси до тих котирувань, які вони виставляють у касах при валютообміні.

Але за нинішнього підвищеного попиту на валюту та неможливості купити в банку долари та євро на свою картку за гривню через мобільні додатки, це призведе лише до підвищення котирувань прийому валюти банками при розрахунку валютними картками за гривневі покупки клієнтів.

Це краще, ніж було до цієї постанови регулятора, оскільки дозволить клієнтам отримувати вигідніший та ринковий курс при розрахунку валютною карткою за товари у гривні.

Інші зміни

Додатково з 30 квітня 2022 року:

1. банки призупиняють видачу нових ощадних сертифікатів, номінованих у валюті, але обмеження не стосується залучення банками депозитів в іноземній валюті;

2. банкам забороняється укладати ряд деривативних контрактів грошового ринку (окрім свопів), а саме:

• контрактів, на підставі яких виникають обов'язки у сторін цього контракту щодо купівлі, продажу іноземної валюти або банківських металів за гривню;

• контрактів, базовим показником яких є курс іноземної валюти до гривні; Валютний індекс (курси декількох валют) виражений у гривні або ціна на банківські метали у гривні.

Автор:

Аналітик Олексій Козирев

Пише на теми: Валюта, цінні папери, інвестиційні проєкти, кредитування, міжнародні валютний та фондовий ринки, фінансові стартапи