Нацбанк перекрив канали та схеми виведення ліквідності з банків на користь зацікавлених осіб

Документ запровадив низку обмежень для пов'язаних осіб.

Їм заборонено:

• здійснення активних операцій із пов'язаними з банком особами щодо укладення нових кредитних договорів та договорів про надання банком фінансових зобов'язань, укладання договорів про внесення змін до кредитних договорів щодо збільшення термінів користування активами та/або збільшення сум кредитів та фінансових зобов'язань.
• дострокове повернення вкладів (депозитів) пов'язаним із банком особам, окрім спрямування достроково повернутих коштів на збільшення капіталу банку.

Таким чином, Нацбанк не дає можливості пов'язаним особам «коригувати» вигідним для себе чином активи та пасиви банку — тобто погіршувати показники ліквідності фінустанови та її стійкості.

Також Нацбанк не застосовуватиме штрафні санкції та заходи впливу для банків та загалом для банківських груп щодо виконання нормативів капіталу, ліквідності, валютної позиції, термінів подання звітності та її публічного оголошення.

Дуже важливо, що Нацбанк заборонив банкам:

• проводити заміну забезпечення за кредитними операціями, якщо це призводить до збільшення кредитного ризику;
• викуп або дострокове погашення боргових інструментів власної емісії, за винятком випадків, передбачених законодавством України щодо обов'язкового викупу банком акцій власної емісії;
• виплати бонусів, премій та інших додаткових матеріальних винагород керівникам та впливовим особам банку;
• придбання недержавних цінних паперів від свого імені (крім цінних паперів, розміщення яких здійснюється під гарантію Кабміну України, надану відповідно до закону про Державний бюджет України) на відповідний рік;
• облігацій внутрішньої державної позики «Військові облігації»;
• цінних паперів, емітентом яких є НБУ;
• боргових цінних паперів емітентів, цінні папери яких допущені до торгів на регульованому фондовому ринку, понад суми заборгованості, що склалася на дату набрання чинності цією ухвалою за кожним емітентом;
• облігацій, емітентами яких є міські ради адміністративних центрів областей України та міста Києва;
• збільшення обсягів капітальних інвестицій за основними засобами та нематеріальними активами, які не беруть участі у проведенні банківських угод, крім нерухомого майна, що перейшло до власності банку на підставі реалізації прав заставоутримувача відповідно до умов договору застави, та/або нерухомого майна, придбаного банком з метою запобігання збитків;
• укладання договорів щодо залучення коштів, що передбачають авансову виплату відсотків.

За фактом, усіма пунктами від 1 до 10, зазначеними вище, — Нацбанк «перекриває» канали та схеми виведення ліквідності з банку на користь зацікавлених осіб.

Крім цього, НБУ зберігає за собою право прийняти рішення про застосування до банку та/або відповідальної особи банківської групи заходів впливу у разі невиконання ним вимог цієї постанови.

Таким чином регулятор хоче добитися, щоб банки забезпечили реальну ліквідність. Він також зробив неможливими навіть потенційні спроби пов'язаних осіб посадити банк «на мілину» або розікрасти його активи, скориставшись ситуацією, що склалася. Регулятор зробив висновки з подій банкопаду 2014 року і намагається максимально посилити «життєздатність» банківської системи в наш важкий час.

Читайте також: НБУ рекомендує не вивозити готівкову гривню за кордон. Краще покласти на картковий рахунок

НБУ не оцінюватиме підопічних

В ухвалі також йдеться про те, що НБУ не проводитиме у 2022 році щорічну оцінку стійкості банків. Це логічно, з огляду на те, що вартість активів банків, збереження заставного забезпечення і навіть валютний курс для оцінки стійкості фінустанов — фактично під питанням.

Регулятор також заборонив:

Здійснювати розподіл капіталу в будь-якій формі, за винятком перерахування прибутку на збільшення статутного капіталу, формування загальних резервів та фондів банку, що включаються до основного капіталу, покриття збитків минулих років.

Виплачувати дивіденди акціонерам, крім виплати дивідендів за привілейованими акціями.

У період воєнного стану це є цілком закономірним кроком, щоб зберегти фізичну ліквідність банків.

При цьому заборона не поширюється на державні банки, дивіденди яких спрямовуються на поповнення Державного бюджету України. Тут теж усе зрозуміло — бюджету зараз дорога кожна копійка й держбанки можуть її дати.

Автор:

Аналітик Олексій Козирев

Пише на теми: Валюта, цінні папери, інвестиційні проєкти, кредитування, міжнародні валютний та фондовий ринки, фінансові стартапи