Wurmie: перевірити клієнта за 30 секунд

Насправді такої ситуації могло б і не бути, якби компанія, яка видала позику, скористалася послугами нового сервісу Wurmie.

Wurmie — це фінтех-компанія з головним офісом у Варшаві, Польща, та з представництвом в Україні, що дозволяє отримати доступ до банківських даних із більш ніж 60 банків у Європі та Україні.

Сьогодні Wurmie стрімко набирає популярності на території України, здійснюючи понад 300 тисяч перевірок клієнтів на день. У середньому на перевірку одного клієнта потрібно близько 30 секунд.

Ідея створення Wurmie з'явилася не просто так. Зі зростанням онлайн-кредитування в Україні фінансові компанії все більше потребують додаткових джерел даних про клієнтів.

Так, за даними видання Економічна правда, за перше півріччя 2021 року українські мікрофінансові організації (МФО) видали майже 7 мільйонів «швидких кредитів» на суму 31,6 млрд грн — це на 43% більше, ніж у першому півріччі 2020 року. Водночас кількість виданих в Україні кредитів зростає рік у рік. А станом на вересень 2021 року обсяг прострочених мікрокредитів серед українців досяг майже 15 мільярдів гривень. А все тому, що зі зростанням популярності онлайн-кредитування фінансові організації все частіше стикаються із шахрайством та користувачами без підтверджених доходів, що збільшує ризик неповернення позикових коштів та загрожує прямими збитками.

Цю проблему допомагає вирішити сервіс Wurmie.

Wurmie було засновано ще у 2019 році; сервіс активно використовується на ринках Польщі, Іспанії та в Україні.

За допомогою Wurmie фінансові організації можуть:

• Точно ідентифікувати клієнта завдяки зчитуванню (за його згодою) його особистих даних безпосередньо з банку онлайн.
• Отримувати розширені звіти про транзакції та рух коштів на банківських рахунках.
• Всебічно аналізувати отриману інформацію (лейблінг транзакцій, розрахунок оборотів за рахунком та ін.).
• Оцінювати платоспроможність клієнта.
• Виключати шахрайство при оформленні кредитів.

Подібні сервіси вже набирають популярності у Європі серед гравців фінансового сектору. А ось в Україні до Wurmie аналогів не було.

«Ми вирішили створити такий сервіс для українського ринку. Тому ми розробили своє API, яке може інтегруватися із банками», — кажуть розробники.

Спочатку сервіс пропонував просто «сиру» банківську виписку по клієнтам, але зараз творці Wurmie зробили продукт максимально корисним для компаній із кредитування.

На основі детального аналізу десятків тисяч банківських виписок клієнтів фахівці Wurmie виділили категорії, що дозволяють вивести скоринг на новий рівень. Компанії-партнери, що використовують автоматичну категоризацію у своїй методиці скорингу, можуть суттєво зменшити не лише рівень дефолту, а й час на аналіз заявки клієнта, а також збільшити середній чек. Так, наприклад, якщо по клієнту немає жодної інформації в кредитному бюро і складно оцінити такого позичальника, сервіс Wurmie завдяки даним про реальні доходи клієнта допоможе побудувати портрет такого клієнта.

Сервіс постійно отримує зворотний зв'язок від партнерів та оптимізує та розширює функціонал.

Wurmie отримує достовірні дані з усіх великих банків України, у тому числі і щодо ФОП. Вилучення даних, аналіз та категоризація відбувається за лічені секунди. А повний пакет даних про клієнта формується загалом 1,5 хвилини!

Це унікальні дані, яких нема ні в кого на ринку.

Актуальність інформації значною мірою перевищує дані з інших джерел, зокрема з кредитних бюро, оскільки надається день у день.

За прогнозами дослідницького центру Juniper Research, до кінця 2021 року кількість користувачів відкритого банкінгу (Open Banking) у всьому світі досягла 36 мільйонів людей. І ця цифра лише зростатиме.

Україна теж робить перші кроки щодо впровадження технології Open Banking. Закон «Про платіжні послуги» почне працювати в Україні з серпня 2022 року, а відповідний розділ про Відкритий банкінг набуде чинності 2025 року. Але вже сьогодні компанії можуть підготуватись до цифрової трансформації. Разом з Wurmie.