Креді Агріколь Банк підтверджує свою стійкість навіть під час кризи

«COVID-19 вплинув на всі країни та їхні фінансові сектори та виявився реальним тестом ефективності банківської моделі. Проте завдяки добре збалансованій моделі універсального банкінгу, консервативному підходу до управління ризиками, вплив пандемічної кризи на діяльність Креді Агріколь Банку не є значним. Ми підтвердили свою роль надійного партнера для клієнтів, підтримали українську економіку та суспільство. Незважаючи на кризу, банк втілює інвестиційний план, продовжуючи свою цифрову трансформацію. Так, цього червня ми запустили новий мобільний додаток CA+. Банк також залишається соціально відповідальним: ми підтримали боротьбу з COVID-19 в Україні та передали медичне обладнання лікарням, зокрема апарат штучної вентиляції легень. Ми віримо, що пліч-о-пліч з нашими клієнтами продовжимо долати нові виклики і проходити через усі потрясіння, і врешті-решт ми станемо ще сильнішими, ніж були раніше!» – коментує Джорджіо Сопранзі, член правління, фінансовий директор Креді Агріколь Банку.

Макроекономічні умови перших 2-х кварталів 2020 р. для України сформувалися під дією двох визначальних факторів. По-перше, пандемічна криза та карантинні заходи урядів, що в сукупності призводять до падіння ВВП: прогнозоване річне зниження ВВП для ЄС становить 8,1%, для США ― 5,5%, для України ― 5%. По-друге, пом’якшення монетарної політики НБУ: облікова ставка на кінець червня 2020 р. становить 6%, що на 7,5 в.п. нижче, ніж у грудні 2019 р. та на 11,5 в.п. нижче, ніж у червні 2019 р.

В умовах падіння економічної активності та замороження обсягів споживання домогосподарствами, портфель кредитів (за вирахуванням резервів) на кінець червня 2020 р. скоротився до рівня 21,9 млрд грн (-2,8 млрд грн або -11% порівняно з червнем 2019 р.). До початку карантинних обмежень банк показав гарну динаміку зростання, особливо в сегменті автокредитування та споживчого кредитування, перевищивши результати 1-го кварталу 2019 р. на + 30% та + 13% відповідно.

Позитивні сигнали відмічаються вже з кінця червня 2020 р., і Креді Агріколь Банк готовий підтримати відновлення економіки завдяки своїм міцним позиціям з капіталу та ліквідності. Так, адекватність капіталу (Н2) залишається вище 20% та вдвічі перевищує мінімальний рівень, а коефіцієнт покриття ліквідністю (LCR) становить 252% проти мінімального 100%.

Портфель депозитів продовжив зростання до 35,2 млрд грн на кінець червня 2020 р. (+13% порівняно з кінцем червня 2019 р.). Цьому зростанню сприяли як корпоративні клієнти, так і роздрібні клієнти, які засвідчили свою довіру Креді Агріколь Банку як надійному міжнародному партнеру.

Незважаючи на кризу, у першій половині 2020 р. Креді Агріколь Банк залишився прибутковим і зареєстрував +396 млн грн чистого фінансового результату, що становить понад 13 млн євро в еквіваленті. Порівняно з 1-м півріччям 2019 р. результат нижчий через формування резервів відповідно до міжнародних стандартів та призупинення економічного зростання, що призвело до зменшення доходів банку.

Незважаючи на кризу, чистий банківський дохід (ЧБД) становить 1,7 млрд грн, що лише на 6% нижче, ніж в аналогічному періоді 2019 р. Чистий процентний дохід, незважаючи на зниження маржі, майже відповідає показнику 1-го півріччя 2019 р. і продовжує складати основну частку в структурі ЧБД (69%). Карантинні обмеження призвели до відчутного падіння економіки України та до зниження комісійних доходів банку на -22% порівняно з кінцем червня 2019 р.

Операційні витрати банку зросли на +11% порівняно з кінцем червня 2019 р., головним чином за рахунок витрат на персонал, оскільки тиск на ринку праці триває. Зростання інших витрат на +19 млн грн або +6%, головним чином, спричинене суттєвими інвестиціями у трансформацію та розвиток банку відповідно до Середньострокового плану на 2019-2022 роки, які банк не припинив навіть під час кризи. Це дасть можливість негайно розпочати відновлення. Особливу увагу під час пандемічної кризи банк приділяє піклуванню про здоров'я своїх клієнтів та співробітників. Завдяки оперативним та масштабним зусиллям банку, більше 90% працівників головного офісу працюють під час карантину вдома. Для співробітників банку, які перебувають на своїх робочих місцях, банк закупив понад 180 тисяч масок та інших необхідних засобів захисту.

Банк є надійним партнером для клієнтів, тому пропонує реструктуризацію заборгованості за кредитами та кредитні канікули для позичальників, які через пандемічну кризу зазнали фінансових труднощів.

Коефіцієнт непрацюючих кредитів (NPL) залишається одним із найнижчих серед банків в Україні (6,4%), а коефіцієнт покриття залишається на достатньому рівні (90%). Банк дотримується зваженого підходу щодо вартості ризику згідно з міжнародними стандартами фінансової звітності з урахуванням погіршення макроекономічного сценарію. Тож, Креді Агріколь Банк оновив оцінку очікуваних втрат за кредитами та резервів. Загальний вплив на вартість ризику (CoR) за перше півріччя 2020 р. становить 341 млн грн.

Додаток 1
Стислий звіт про фінансовий результат
(млн грн)

Додаток 2
Стислий балансовий звіт
(млн грн)

* Проміжна Фінансова звітність Креді Агріколь Банку підготовлена згідно з МСФЗ. Крім цього, детальна квартальна фінансова звітність буде опублікована на сайті банку.