З Новим роком, вкладники! Банки знизили ставки по депозитах

«Мінфін» підготував черговий огляд максимальних ставок по вкладах у великих банках з депозитним портфелем фізичних осіб від 1 млрд грн. Ситуація на ринку виявилася цікавою. У період передноворічних акцій і пропозицій фінустанови тотально знижували ставки за вкладами. Найбільше дешевшали гривневі депозити.

Гривня

Банкіри з ентузіазмом відреагували на зниження облікової ставки Нацбанком. В останні два тижні найбільші фінустанови, як по команді, знижували прибутковість по внесках населення. По команді - в прямому сенсі цього слова. Як розповіла в інтерв'ю «Мінфіну» перший заступник голови НБУ Катерина Рожкова, після зниження облікової ставки Нацбанк написав листа членам правління та наглядових рад держбанків з проханням знизити ставки за вкладами. Приватбанк досить швидко відреагував на прохання регулятора. А ось Ощадбанк все ще зволікає з зміною цін на депозити.

П'ятірка банків, які пропонували громадянам найвищі ставки за вкладами у гривні на 12 місяців, у грудні серйозно змінилася. У минулому огляді «Мінфін» писав, що найбільшу прибутковість пропонував А-Банк - 18,5% річних. Але нещодавно він знизив її до 17,5% і переїхав на друге місце. Він розділив його з банком Кредит Дніпро, який пропонує аналогічну прибутковість по депозитах на рік у гривні.

На 1-у сходинку в п'ятірці піднявся Форвард Банк - він готовий платити за заощадження в національній валюті 18% річних.

В Ідея  Банку річні заощадження в гривні подешевшали до 17,25%, із-за чого він посунувся з 3-ї на 4-ту позицію. Універсал Банк знизив ставки за вкладами на всі терміни на 1% і з'їхав з 5-го на 7-е місце.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Банки вирішили не розмінюватися на дрібниці. У ПУМБі, наприклад, максимальні ставки за депозитами на 12 місяців впали відразу на 2,10% річних, у Приватбанку - на 2,25%.

«Деякий час в Україні прибутковість вкладів була досить високою і дозволяла не тільки зберігати кошти, але й заробляти на заощадженнях. Але клієнтам потрібно розуміти, що будь-яка ставка, вище рівня інфляції, - це гарна пропозиція. Крім того, зниження депозитної ставки означає здешевлення кредитів. А це однозначно позитивно буде сприйнято суспільством», - говорить директор департаменту продуктів роздрібного бізнесу Пумб Дмитро Поліщук.

Читайте також: Катерина Рожкова: Якщо Приватбанк зупинити, клієнти у нього вже не повернуться

У Приватбанку в якості розради також обіцяють зниження ставок за кредитами. «Найбільші банки підуть за тенденціями на ринку. Наша мета — зробити доступними кредити. Ми знижуємо кредитні ставки для малого бізнесу — і це поштовх до розвитку економіки. У грудні банк вже в третій раз знизив місячну ставку на 0,1%», - похвалилися в держбанку.

Найнижча прибутковість, як і раніше, в Укрсиббанку - 5,7% в річному депозиті у гривні.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	18,00%	-	-	-	18,25%	-	17,25%	-	11,00%	-
Кредит Дніпро Банк *	17,50%	-	17,00%	-	17,75%	-	18,50%	1,50%	8,00%	-
А-Банк	17,50%	1,00%	-	-	17,25%	0,75%	17,00%	-	3,40%	-
Ідея Банк	17,25%	0,60%	17,25%	-	17,54%	0,29%	16,75%	1,25%	-	-
Мегабанк	16,85%	-	16,10%	-	16,10%	-	15,60%	-	-	-
Альфа-Банк	16,75%	-	16,75%	-	16,75%	-	16,50%	-	9,00%	-
Глобус	16,75%	-	16,50%	-	16,25%	-	9,50%	-	-	-
Укрексімбанк	16,60%	-	15,60%	-	15,60%	-	15,40%	-	-	-
Універсал Банк	16,50%	1,00%	-	-	16,25%	1,00%	16,00%	1,00%	10,00%	-
Прокредит Банк	16,50%	-	-	-	15,50%	-	14,00%	-	11,00%	-
Львів	16,50%	0,50%	16,50%	0,50%	16,00%	0,50%	13,00%	1,00%	10,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,00%	0,50%	16,00%	0,50%	16,00%	0,50%	15,50%	0,50%	7,00%	-
Таскомбанк	16,00%	1,50%	16,00%	1,50%	15,75%	0,50%	14,50%	0,75%	10,00%	1,00%
Восток Банк	16,00%	-	-	-	15,00%	-	14,50%	-	-	-
ПУМБ	15,40%	2,10%	15,40%	1,00%	15,40%	1,00%	15,00%	1,00%	-	-
Південний	15,38%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,66%	-	9,00%	-
Укргазбанк	15,35%	-	15,25%	-	14,50%	-	14,17%	-	-	-
Сбербанк	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	10,50%	1,00%
Кредобанк	14,00%	1,00%	-	-	14,50%	1,00%	14,50%	1,00%	-	-
Креді Агриколь Банк	14,00%	-	-	-	16,00%	-	13,00%	-	6,50%	-
МТБ Банк	13,90%	2,00%	14,20%	2,00%	14,40%	1,50%	13,20%	1,00%	8,50%	1,00%
Приватбанк	13,75%	2,25%	13,75%	2,25%	13,25%	2,25%	12,25%	2,25%	5,00%	2,00%
Ощадбанк	13,75%	-	-	-	13,50%	-	13,25%	-	-	-
ОТП Банк	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	9,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	12,00%	1,00%	-	-	11,50%	2,50%	11,00%	2,00%	-	-
Правекс Банк	9,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	15,50%	-	15,00%	-	14,50%	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 06.12.2019-21.12.2019.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

— банки-переможці премії FinAwards 2019

Долар США

Обвал ставок за депозитами в доларах був не таким значним. Прибутковість заощаджень в американській валюті знизило 5 фінустанов.

У Приватбанку, наприклад, вклади на 6,9 і 12 місяців подешевшали на 1% річних. Найбільш радикально до питання підійшов Універсал Банк. Залежно від терміну ставки тут впали на 0,75% - 1% річних. Тепер максимальна ставка за депозиту на 12 місяців в американській валюті в банку становить 2,25%.

Найменше за доларовими вкладами платять банки з іноземним капіталом. Ставку 0,01% річних заощаджень в американській валюті заявили Райффайзен Банк Аваль, Ощадбанк, Креді Агріколь і Правекс Банк. Укрсиббанк взагалі не оформляє доларові депозити.

Максимальна ставка не змінилася - 4,25% річних. Як і раніше, стільки готовий платити громадянам за вклади на 12 місяців банк Форвард.

ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	4,25%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,25%	-	1,20%	-
Таскомбанк	4,00%	-	4,00%	0,25%	4,00%	0,75%	1,00%	1,00%	0,10%	-
Восток Банк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Мегабанк	3,80%	-	3,05%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Прокредит Банк	3,75%	-	-	-	2,50%	-	-	-	1,50%	-
Укргазбанк	3,75%	-	3,25%	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
Ощадбанк	3,75%	-	-	-	3,25%	-	2,50%	-	-	-
Укрексімбанк	3,70%	-	3,20%	-	2,70%	-	0,90%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	3,50%	0,50%	3,50%	0,50%	3,50%	0,50%	3,00%	0,25%	1,00%	-
А-Банк	3,50%	-	-	-	3,45%	-	3,40%	-	0,01%	-
Львів	3,50%	-	3,50%	-	2,25%	0,75%	1,25%	0,25%	1,00%	-
МТБ Банк	2,90%	-	2,60%	-	2,40%	-	1,60%	-	0,70%	-
Кредит Дніпро Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,10%	-
ПУМБ	2,40%	-	2,30%	-	2,20%	-	1,80%	-	-	-
Південний	2,31%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Універсал Банк	2,25%	1,50%	-	-	2,00%	1,25%	1,75%	0,75%	1,00%	-
Альфа-Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,20%	-
Приватбанк	2,00%	1,00%	2,00%	1,00%	1,75%	1,00%	1,50%	1,00%	0,50%	0,50%
Глобус	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Ідея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Сбербанк	0,01%	1,09%	0,01%	1,09%	0,01%	1,09%	0,01%	0,59%	0,01%	0,49%
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	3,50%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 06.12.2019-21.12.2019.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

Євро

В сегменті євровкладів ставки знизили 5 банків. Як і у випадку з доларовими депозитами, найбільше постарався Універсал Банк. Прибутковість заощаджень на 12 місяців в євровалюті впала тут відразу на 2,25% річних - до 0,5% річних.

Найщедрішу  пропозицію вкладникам робить Восток Банк. Він обіцяє за річними депозитами максимальну прибутковість 4%.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Восток Банк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Укргазбанк	3,50%	-	3,00%	-	2,92%	-	2,33%	-	-	-
Прокредит Банк	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	1,50%	-
Укрексімбанк	3,00%	-	2,90%	-	1,50%	-	0,25%	-	-	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,50%	0,50%	2,50%	0,50%	2,50%	0,50%	2,00%	0,25%	0,50%	-
Форвард Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,20%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	0,25%	2,00%	0,25%	1,50%	0,25%	0,50%	0,50%	0,10%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Львів	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-
МТБ Банк	2,20%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,60%	-
ПУМБ	2,00%	-	1,90%	-	1,80%	-	1,40%	-	-	-
Глобус	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Південний	1,06%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	2,25%	-	-	0,50%	1,75%	0,50%	1,00%	0,01%	0,49%
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Приватбанк	0,20%	0,30%	0,20%	0,30%	0,20%	0,30%	0,20%	0,30%	0,10%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	0,34%	0,01%	0,34%	0,01%	0,34%	0,01%	0,19%	0,01%	0,04%
Альфа-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 06.12.2019-21.12.2019.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників