15 листопада 2018, 13:50

Чи надувається бульбашка на ринку споживчих кредитів

Українські банки дуже обережно нарощують кредитування реального сектору, але з великим ентузіазмом кредитують рядових українців. За даними НБУ, у жовтні обсяг гривневих кредитів фізичних осіб зріс на 2,2% до 131,4 млрд грн.

Чи не є така політика банків занадто ризикованою, на своїй сторінці в Facebook написала перший заступник голови НБУ Катерина Рожкова.

Звернула увагу на заголовки в ЗМІ щодо збільшення обсягів виданих населенню кредитів. При цьому журналісти та аналітики все частіше запитують, чи не перетворюється споживче кредитування у «мильну бульбашку», яка несе ризики для макростабільності та банківської системи.

Хочу дещо прояснити. Так, дійсно обсяги кредитування населення зростають другий рік поспіль. Темпи проросту чистих гривневих кредитів фізособам становлять 38% р/р. Проте, позитивна динаміка пояснюється в першу чергу ефектом низької бази порівняння. Нагадаю, що за рівнем проникнення роздрібного кредитування Україна досі залишається на одному з останніх місць в Європі. Варто лише подивитись на відношення чистих кредитів населення до ВВП — 3,5% ВВП, тоді як у найближчого сусіда – Польщі цей показник близько 35% від ВВП. Крім того, в останній час ми почали спостерігати незначне зниження середньомісячних темпів виданих фізичним особам кредитів.

Замовити кредитну карту від топ-банків онлайн

Ще один важливий аспект – обсяги непрацюючих кредитів у роздрібному кредитуванні. Ми вважаємо, що частка NPL у активних гравців цього сегменту матиме схильність до зростання. Але така динаміка буде співмірною зі збільшенням кредитних портфелів. Основними причинами для цього можуть бути як недооцінка громадянами своїх фінансових можливостей, так і в цілому низький рівень фінансової обізнаності. Тому ми регулярно проводимо консультації з банками та перевіряємо коректність оцінки кредитних ризиків. Можу запевнити, що системних ризиків для банківського сектору та макрофінансової стабільності від зростання обсягів споживчих кредитів немає.

Що у нас в планах? Ми не можемо не звертати уваги на зростання цього сегменту, тому на наступний рік запланували його стрес-тестування. У нас вже є накопичений досвід та експертиза при проведенні оцінки стійкості банків, які дозволяють нам «тестувати» не тільки певні сегменти кредитування, але і цілі галузі економіки.

Джерело: Мінфін

Стежити за новими коментарями

Коментарі - 41

+
+48: AleksandrBank; 15 листопада 2018, 14:22; #

Стресс тест нужен банкам во 2-ю очередь, после проверок фин компаний и ломбардов

+
0: vladymyrkiev; 17 листопада 2018, 14:47; #

Ломбард выдаёт под залог и без привлечения средств физ.лиц. Фин.компании, на сколько мне известно, тоже не имеет права привлекать средства физ.лиц (депозиты). В крайнем случае, они сами кредитуются в банке и живут на процентную маржу между ставкой банковского кредита и проценте по выданным кредитам за вычетом операционных затрат и убытков.

+
0: mary27; 17 листопада 2018, 16:38; #

Знаю минимум 2 ломбарда, принимающих депозиты:
https://zaraz.org.ua/deposits/
https://fgk.ua/depozityi-v-dollarax

+
0: Silent Watcher; 17 листопада 2018, 22:25; #

А кредиты как у них? Хочу взять но даже не знаю где лучше первый раз беру и опыта нет) В банках разовые комиссии и ставки высокие…

+
0: mary27; 18 листопада 2018, 12:32; #

Принципиально не беру кредитов.
Потому не подскажу.

+
0: vladymyrkiev; 18 листопада 2018, 11:26; #

https://zaraz.org.ua/deposits/ — на главной странице находится видеоролик, в котором они описывают схему работы. Вот ссылка на этот ролик https://www.youtube.com/watch?time_continue=49&v=aLycnTLnxc4
Они не привлекают депозиты, они являются просто посредниками, которые сводят между собой заёмщика и кредитора, сами же получают с этого какаю-то комиссию.
Вторая ссылка — опять такие «инвестирование». Это несколько разные вещи.
Для привлечения депозитов (именно депозитов, чтобы в договоре было чётко и однозначно указано) от населения нужна как минимум лицензия НБУ.

+
0: mary27; 18 листопада 2018, 12:31; #

''Сводят заемщика и кредитора'' — заемщик дает расписку, а кредитор после идет с ней в туалет (т.к. какой еще толк от расписки)?
А ''Каштан 2000'' постоянно жонглирует терминами, то ''вклад'', то ''инвестиция''.

+
0: vladymyrkiev; 18 листопада 2018, 13:08; #

Кто что кому даёт — не принципиально в данном контексте. Важно то, что это не является депозитом.

+
+45: AleksandrBank; 15 листопада 2018, 16:05; #

Дочерний банк российского ВТБ повысил комиссию за снятие наличных до 25%
«ВТВ Банк» с 14 ноября ввел дополнительную комиссию на снятие наличных средств в размере 15%, которая будет суммироваться с введенной ранее для крупных сумм комиссией в размере 10%.
mbiz.censor.net.ua/news/3097130/docherniyi_bank_rossiyiskogo_vtb_povysil_komissiyu_za_snyatie_nalichnyh_do_25

+
0: Андрей Кул; 21 листопада 2018, 9:18; #

В ВТБ сейчас ситуация, как в «Лучшие дни» в ВАБ банке и Дельта банке — не выдают депозиту, которые закончились, постаили ограничения на снятие денег с карт — 1000 грн в одни руки. Со временем сумма 1000 грн, уменьшится до 500 — 100 грн. Я так понимаю ВТБ сворачивает удочки!?

+
0: mary27; 21 листопада 2018, 9:58; #

Мне тоже интересно.
Думаю, все же будет ликвидация, как ''БМ''.

+
+48: irakez; 15 листопада 2018, 21:39; #

В Украине брать кредиты под такие дикие проценты могут или буратины, или совсем отчаявшиеся :(

+
+35: mary27; 16 листопада 2018, 0:24; #

Возьмите кредит в Швейцарии)

+
+12: Wless; 16 листопада 2018, 9:37; #

Потребительский кредит без крайней нужды, это привычка жить непосредствам-показное потребление.

+
0: Qwerty1999; 16 листопада 2018, 21:30; #

Кто знает, подскажите что случилось с главой НБУ — мужиком пенсионного возраста по фамилии Смолий — неужели он болен и лежит в коме или уехал в отпуск и потерялся в джунглях Амазонки, что о нём нет никаких новостей и его вообще и не слышно и не видно ни в НБУ ни в новостях.

Последние пол-года только Екатерина Рожкова всегда выступает от имени НБУ.

+
+15: yarg; 20 листопада 2018, 12:48; #

Ему 57 лет. до пенсии еще далеко.
Человек работает — ему пеар не нужен.
Вас убедили что работают те, кто постоянно вертится в телевизоре? вас обманули.

+
0: Qwerty1999; 20 листопада 2018, 13:47; #

В феврале будет 58 (через 2,5 месяца).
Я тоже надеюсь, что он работает в поте лица на благо страны, поэтому ему некогда публично выступать от имени НБУ выполняя свои должностные обязанности главы НБУ.
Исключительно из-за своей круглосуточной занятости на поприще руководства НБУ он на всех публичных мероприятиях делегирует свои полномочия своему первому заму.

+
+15: yarg; 20 листопада 2018, 13:55; #

Ну. до пенсии еще лет 7.
Стельмах был главой НБУ в 62-63 года — и претензий какбе небыло…
кому делегировать какие полномочия — это его дело, как руководителя.
У вас есть претензии к результатам его работы? нет? ну отож.

+
0: vicmarin37; 20 листопада 2018, 17:49; #

А у меня претензии есть — девальвация гривны и создание кризисной ситуации, валютная ипотека, самоубийства

+
+30: yarg; 20 листопада 2018, 18:01; #

И какая же при Смолии была девальвация гривны? с 28.60 до 27.80? оужас.
о какой кризисной ситуации речь — просто непонятно.
валютной ипотеки нет уже много лет. 10 точно.
самоубийства — это тоже проблема нацбанка? ну понятно…

+
0: vicmarin37; 20 листопада 2018, 19:18; #

Я не вник в текст и написал претензии к стельмаху… а к смолию почти нет претензий, но ему просто везет при благоприятной динамике экономических процессов

+
0: AleksandrBank; 17 листопада 2018, 8:59; #

Пенсионерам отдых нужен
А ей в радость

+
0: Qwerty1999; 17 листопада 2018, 12:43; #

Конечно приятнее наслаждаться отдыхом и ничегонеделанием с окладом в 300 тысяч гривен, но ведь за такие деньги нам в стране Украина нужен действующий глава НБУ, а не спящий уставший старик в кресле главы НБУ.
Я понимаю, что 300 тысяч гривен в месяц для страны Украина — это не деньги, но ведь их можно потратить с большей пользой, например, ежемесячно дополнительно финансировать детские больницы и больницы скорой помощи.

А пенсионер Смолий сможет и на заслуженной пенсии наслаждаться отдыхом и ничегонеделанием.
Зарплата Смолия составляет менее 30% всех его доходов, в том числе и доходов от сдачи в аренду банкам помещений, находящихся в его частной собственности — он вообще может не работать и не занимать должность, на которой необходимо ежедневно и напряжённо трудиться на благо страны и всех её граждан.

В советское время Президиум ЦК КПСС был пристанищем дряхлых старцев — не вижу смысла распространять совковую традицию на государственный структуры Украины, в том числе и НБУ.

+
+27: lukapacioli; 17 листопада 2018, 21:21; #

Вас, как Остапа, понесло!
Какой «старец»? Вы о ком? о чем?
Не дай Бог, таких инет-болтунов и «активистов» вовлекать в государственные кадровые вопросы.
Эффективный управленец — это не тот, который не вылазит из телеящика и не умолкает на пресс-конференциях! Особенно это касается управления деньгами.
Деньги любят тишину и спокойный холодный ум, а не публичную истерию.
Пока к вождю НБУ серьезных претензий нет.
Ну а о детских больницах и пр. демагогии — посоветйте бывшим топам и акционерам Привата вернуть наворованное — хватит и больницам и дет.домам…

+
0: Qwerty1999; 17 листопада 2018, 21:44; #

«По к вождю НБУ серьезных претензий нет.»

Кстати, а за что собственно можно со Смолия спросить в рамках его руководства НБУ.

1. Вот уже девять месяцев параллельно функционирует два сайта НБУ — на новый сайт потратили кучу бабла, но так и не довели его до ума, поэтому старый не могут прикрыть, а новый запустить в полнофункциональном режиме — но ведь Смолий за это не отвечает.
2. Уже год прошёл и закон о BankID вступил в силу, даже НБУ подкорректировал нормативную базу, а BankID НБУ существует в зачаточном состоянии — ведь его членами есть только Ощадбанк и какой-то Радабанк… На днях добавился Кредобанк и на этом всё умерло.
А почему нет других госбанков в перечне BankID НБУ — Укргазбанка, Укрэксимбанка, Приватбанка наконец. И где комбанки с большим количеством клиентов-физлиц, такие как Аваль, Альфа — их там нет.
А ведь под эту отличную идею и закон принимали и как всегда кучу бабла потратили и опять почти впустую, с минимально возможным выхлопом.
3. О ВТБ-банке — пару месяцев назад ликвидность просто зашкаливала, а тут вдруг на мели и денег нет ни в кассе ни на коррсчёте. Знающие люди говорят, что бабло вывели с согласия НБУ — надеюсь глава НБУ тут тоже не при делах — это его ведь тоже не касается.

Вот так и живём — если ничего не делать, то и претензий не к чему предъявлять…

+
0: Qwerty1999; 17 листопада 2018, 21:58; #

«Пока к вождю НБУ серьезных претензий нет.»

Продолжение…
Довольно интересный вопрос в плоскости полномочий топ-менеджеров НБУ…

Почему большую часть постановлений Правления НБУ
подписывает первый зам Рожкова а не глава НБУ Смолий.

Ведь согласно штатного расписания именно Смолий является главой НБУ
и именно Смолий возглавляет Правление НБУ, но никак не Рожкова.

Хотя о чём это я — для вас это такие мелочи, что нет смысла и обсуждать.

Когда же возникнут серьёзные вопросы к НБУ — не забудьте их озвучить.

+
+15: lukapacioli; 17 листопада 2018, 22:22; #

Дорогой «друг» — вы лучше ответьте куда? как? и главное — КТО?!!! вывел деньги из Привата?
150 млрд грн… включая рефинанс НБУ! Кто подписывал липовые кред договора? кто выводил залоги, заменяя их воздухом «доходов будущих периодов»? КУда смотрел кред комитет? куда смотрел наб.совет Привата тех дней? (кстати, в него входил бывший вождь НБУ Стельмах… который был в более чем зрелом возрасте главой НБУ! — и у Вас вопросов к его возрасту не возникало!).
Тогда отлично сработали молодые болтливые топы привата!
Зубастая и без комплексов финансовая «молодь».
Как мы правильно понимаем — дело тут не в возрасте!
Если Вы знаете что 1-й зам НБУ не правомочен подписывать документы, которые она подписывает — обратитесь в прокуратуру…
что Вы тут навоз на инет-вентилятор кидаете?
То, что Вы выше изложили, вызывает приступ жалости… мне Вас жалко!
займитесь делом, не страдайте ерундой :)

+
0: AleksandrBank; 18 листопада 2018, 10:17; #

Поддерживаю, все проводилось внутри самого Привата на тот момент. Зампред, начальники департамента Корп бизнеса, риски, залоговики, и спецты рядовые были вовлечены. Не думаю что «ветка» розницы или ИТ отдел были вовлечены.
Ну нас тугая правоохранительная система, они по сути если юристы будут разбираться — по закону все это провернули, согласно положения банка Приват

+
0: Qwerty1999; 17 листопада 2018, 22:10; #

«Эффективный управленец — это не тот, который не вылазит из телеящика и не умолкает на пресс-конференциях! Особенно это касается управления деньгами.»

Яков Смолий назначен главой НБУ 15 марта 2018 года.
Екатерина Рожкова назначена первым замом главы НБУ 15.06.2018 года.

Открываю постановление НБУ № 109 от 16.10.2018 года
и вижу подпись: и.о. Главы К.В.Рожкова
https://bank.gov.ua/document/download?docId=80255365

Вот у меня и возникает закономерный вопрос — что случилось со Смолиём,
что Рожкова с первого зама стала вдруг и.о. главы НБУ.

+
+15: lukapacioli; 18 листопада 2018, 10:12; #

Не страдайте ерундой, я Вас прошу!
Погуглите — в каких случаях зам. становится И.О. руководителя…
Как это оформляется приказами по кадрам и т.д. и т.п…
— если Вы никогда не были руководителем — это Вам поможет понять кадровую кухню.
Для этого не надо страдать и писать инет-глупости — гугл Вам в помощь
Вы, кстати, не ответили на вопросы о воровстве в Привате! Вы ж там о больницах детях так убивались! так страдали!
Как-то быстро съехали на тему подписи.
Ой — на Вас шапка горит?… чувствую запах — дымком потянуло…

+
0: Qwerty1999; 18 листопада 2018, 12:56; #

Lukapacioli

Раз вы такой знаток делопроизводства и по всем вопросам вместо прямых ответов предлагаете мне погуглить, то почему бы вам самому не погуглить на предмет всех ваших вопросов, адресованных в мой адрес.
Кстати, я не ваш сотрудник, чтобы по первому требованию писать письменные ответы на все ваши запросы.
Форум, как и колхоз — дело добровольное.
Погуглите и вы для поиска ответов на свои вопросы.

Да и с отсутствием в публичном пространстве Смолия я тоже уже сам разобрался — старость не радость — болезни одолевают и не таких крутых перцев.

+
+15: AleksandrBank; 19 листопада 2018, 10:42; #

Хех, а я сегодня увидел утром Дорошенка, экс-главу Михайловского. Печальный вид — пешком ходит и в обычной курточке и сумкой. Печальный вид.

+
0: vicmarin37; 17 листопада 2018, 21:26; #

Просрочка по кредитам физлиц превышает 50%.
По ходу кредиты выдаются определенным физлицам для списания на убытки и оптимизации налогообложения банков.

+
0: AleksandrBank; 17 листопада 2018, 21:32; #

Статистика есть на офиц цифры?!
Думаю нет!
Вы глупости говорите

50% этот нереально высокий процент, после этого закрывают кредитование

+
0: vicmarin37; 17 листопада 2018, 22:31; #

Думают только дураки :)
Вам нужно — вот и ищите информацию и статистику.
Могу подсказать и дать Вам направление куда нужно идти?

+
+45: AleksandrBank; 18 листопада 2018, 10:18; #

Отписка в стиле — а зачем мне обоснования свое лжи!
Засчитано!

+
+30: lukapacioli; 18 листопада 2018, 10:25; #

«Думают только дураки :) „
“Вам нужно — вот и ищите»
( С-vicmarin37)
Ну что сказать? — грубо, глупо и лживо.
3 в 1.

+
0: vicmarin37; 18 листопада 2018, 13:45; #

Вы верно заметили — клоуны да и только, сидят на форуме годами и ума до сих пор не набрались…
Зайдите на сайт НБУ и посмотрите статистику по категориям выданных кредитов по банковской системе.
Если сами не найдете — тогда подскажу где искать.

+
0: vicmarin37; 19 листопада 2018, 18:21; #

По просьбам трудящихся :)
непрацюючі активи
https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=48421072
кредити за класами боржника
https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=56198273
для фізосіб
5 клас означає безнадійні кредити,
4 клас — сумнівні з просрочкою більше 6 місяців…
для юросіб —
9 та 10 клас — сумнівні та безнадійні кредити.

+
0: AleksandrBank; 19 листопада 2018, 18:27; #

Для vicmarin37, статья о Потреб.кредитовании. Там описано как банки выхваляются по росту этого показателя, это кредиты в основном до 300 000 грн без залога.

Ваши ссылки вцелом «ярмо» за предыдущие годы, никак не связано со статьей цифра и информация.

+
0: vicmarin37; 19 листопада 2018, 20:04; #

Вы верно заметили, что никакой связи нету между вашими размышлениями и публикацией, но при этом вы думаете :)
и даже думаете, что думаете неглупо :)

Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися

Не зареєстровані на Мінфіні? Придумайте логін і пароль для управління підпискою. (Я вже зареєстрований)

тільки латинські літери та цифри

логін вже існує введіть логін логін повинен містити 3-15 символів логін повинен містити літери

Введіть пароль

√

Новини по темі

Всі новини

Чи надувається бульбашка на ринку споживчих кредитів

Замовити кредитну карту від топ-банків онлайн

Коментарі - 41

Заявка успешно отправлена