Банки почали отримувати інформацію про борги своїх клієнтів

Мова йде про Кредитний реєстр боржників, які невчасно погашають позики, що перевищують розмір у 100 мінімальних зарплат (станом на сьогодні 372 300 грн).

• Кредитний реєстр НБУ – це інформаційна система, що забезпечує збирання, накопичення, зберігання, зміну, використання та поширення (надання) інформації про кредитні операції банків та про стан виконання зобов’язань за такими операціями, аналіз та класифікацію кредитів.
• Необхідність створення такого реєстру обумовлена в Угоді про асоціацію між Україною та ЄС, а пізніше й прописана в угоді з МВФ.

Закон про створення Кредитного реєстру набув чинності 4 березня 2018 року. З 1 липня всі банки зобов'язані подавати інформацію про свої прострочені позики, а вже з 1 січня 2019 року є обов'язковим для використання всіма банками при укладенні кредитних угод.

Що це означає для банків?

«Використання банками інформації з Кредитного реєстру НБУ сприятиме створенню умов для зниження рівня кредитного ризику, формування конкурентного ринкового середовища, в якому добросовісні позичальники мають переваги перед недобросовісними, а також сприятиме підвищенню рівня безпеки банківських операцій. Все це, у свою чергу, забезпечує позитивний вплив на надійність та стабільність банківської системи», – зазначила директор Департаменту банківського нагляду НБУ Наталія Дегтярьова.

Банки зобов'язані:

• надавати інформацію та регулярно її оновлювати;
• інформувати клієнтів про те, що інформація про них буде передаватися до Кредитного реєстру;
• використовувати цю інформацію для оцінки кредитного ризику.

Ризики для банків

• Деякі банки втратять частину своїх потенційних клієнтів у зв'язку із нововведенням. За оцінками експертів, частина банків потребуватиме дофінансування на рівні 10-15 %.
• Запровадження Кредитного реєстру стимулюватиме банки швидше вирішувати питання проблемних клієнтів. Серед інструментів такого впливу може бути: підвищення кредитної ставки, урізання лімітів поновлення ліній тощо.

Що це означає для клієнтів?

• Для тих позичальників, які мають погану кредитну репутацію, отримати нову позику буде дуже важко, а й то й неможливо. Банки зобов'язані тепер використовувати дані реєстру.
• Для сумлінних платників є надія отримувати кредити на пільгових умовах та під нижчі відсотки.
• Станом на 1 березня 2018 року в Україні майже 57% кредитів є проблемними, а відповідно, ці «проблеми» лягають на плечі, тих хто вчасно розраховується.
• Позичальникам, які є фізичними особами, потрібно буде підписувати угоди про надання дозволу на те, щоб інформація про них вносилася до Кредитного реєстру. Без такого документу позику отримати буде неможливо.
• Юридичним особами такі угоду підписувати не потрібно, але їх письмово інформуватимуть про передачу їхніх даних до реєстру.
• До реєстру вносяться такі особисті дані: ПІБ, дата народження, ІПН, інформація про кредит, вид діяльності, термін прострочення, інформацію про пов'язаних з банком осіб, контрагентів тощо.

Права клієнтів

• Кожен клієнт має право на безоплатній основі отримати інформацію про інформацію, яка внесена про нього у реєстр. Для цього подається запит у НБУ.
• Клієнти мають право вимагати внесення змін до поданої інформації, якщо вона не відповідає дійсності.
• Інформація вноситься у реєстр безстроково. У разі погашення боргу, впродовж 30 днів історія видаляється з Кредитного реєстру.