Банки починають відходити від свят - максимальні ставки за депозитах знову ростуть. В основному дорожчають гривневі вклади, хоча окремі фінустанови готові платити більше й за валютні заощадження.
Нові лідери: хто платить за депозити більше за інших
За останні два тижні знайшлося три банки, які підвищили максимальну прибутковість гривневих депозитів. Вклади на деякі терміни подорожчали на 1,75%. Більш того, в десятці найбільш щедрих банків, які більше за інших платять за заощадження в національній валюті, з'явився новий лідер.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
За два тижні, що минули з моменту публікації останнього огляду, десятка найбільш щедрих банків кардинально змінилася. Її очолила «темна конячка» - Банк Кредит Дніпро. Довгий час ця фінустанова взагалі не входила в топ-10 за показником максимальних ставок за вкладами в національній валюті. Але після того як банк підвищив їх на 1,75%, він тут же вирвався в лідери. Тепер Кредит Дніпро пропонує найвищу прибутковість за річними гривневими вкладами серед 31 найбільшого банку України, які беруть участь в огляді «Мінфіну».
Місто Банк, який в минулих оглядах займав 3 місце в десятці, недавно знизив максимальну ставку за річними гривневими вкладами на 0,10%. Після цього він з'їхав на 7 позицію. За більш заощаджень на короткі терміни Місто Банк, навпаки, підвищив відсотки.
Максимальну прибутковість своїх вкладів також підвищив державний Укрексімбанк. Але підвищення було символічним - всього на 0,10%.
Сбербанк, навпаки, вирішив не переплачувати за ресурси й знизив максимальні ставки за гривневими вкладами на 0,25%.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Кредит Дніпро | 16,50% | 1,75% | - | - | 15,50% | 1,50% | 14,50% | 0,50% | 8,00% | - |
Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 10,00% | - |
Мегабанк | 15,70% | - | 15,70% | - | 15,70% | - | 15,70% | - | - | - |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 15,25% | - | - | - | 14,75% | - | 10,50% | - | 7,00% | - |
Укргазбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 13,75% | - | - | - |
Універсалбанк | 15,25% | - | - | - | 15,00% | - | 13,75% | - | 9,57% | - |
Місто Банк | 15,20% | 0,10% | 16,05% | 0,45% | 15,25% | 0,50% | 15,10% | 0,45% | 7,10% | 0,35% |
Ідея Банк | 15,00% | - | 15,72% | - | 15,50% | - | 16,00% | - | - | - |
ВТБ | 15,00% | - | - | - | 14,25% | - | 11,00% | - | 11,00% | - |
Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 8,00% | - |
Сбербанк | 14,75% | 0,25% | - | - | 14,75% | 0,25% | 14,00% | 0,25% | 12,00% | - |
Промінвестбанк | 14,75% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
ПУМБ | 14,70% | - | 14,50% | - | 14,40% | - | 13,70% | - | - | - |
Індустріалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
МТБ Банк | 14,10% | - | - | - | 13,20% | - | 10,00% | - | 9,50% | - |
Банк Форвард | 14,10% | - | - | - | 15,10% | - | 13,50% | - | 10,00% | - |
Південний | 14,06% | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 8,25% | - |
ПроКредит | 14,00% | - | - | - | - | - | - | - | 11,00% | - |
МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
Укрексімбанк | 13,50% | 0,10% | 13,20% | 0,10% | 12,20% | 0,10% | 11,80% | 0,10% | - | - |
ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
А-Банк | 12,60% | - | - | - | 12,60% | - | 13,60% | - | 3,50% | - |
Ощадбанк | 12,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
Креді Агриколь | 10,00% | - | - | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 7,50% | - |
Райффайзен | 10,00% | - | - | - | 13,00% | - | 8,40% | - | 10,00% | - |
Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 19.04.2018-03.05.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Долар
У попередньому огляді «Мінфіну» лідером за прибутковістю річних доларових вкладів був Місто Банк. Але він знизив максимальні ставки на 0,65% й опустився на 6 місце. Тепер Мегабанк займає перший рядок у топ-10 за цим показником.
Сбербанк раніше займав 2 місце в десятці. З моменту публікації нашого останнього огляду він також знизив прибутковість (на 0,60%) й «скотився» на 7 позицію.
Кредобанк пішов за прикладом лідерів. Ця фінустанова зменшила максимальну прибутковість своїх доларових вкладів на 0,25%.
Але знайшовся й один банк, який підвищив ставки, - Укрексімбанк. Він збільшив прибутковість річних доларових заощаджень на 0,60%. За депозитами на інші терміни зростання було куди меншим.
Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 4,60% | - | 4,35% | - | 4,35% | - | 4,10% | - | - | - |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,50% | - | - | - | 3,75% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
ВТБ | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 3,70% | - | 2,00% | - |
Промінвестбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,00% | - | - | - |
Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
Місто Банк | 4,10% | 0,65% | 4,60% | - | 4,50% | 1,35% | 3,23% | 0,27% | 1,05% | 0,45% |
Сбербанк | 4,00% | 0,60% | - | - | 3,60% | 0,25% | 2,85% | 0,25% | 2,25% | - |
Таскомбанк | 4,00% | - | - | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 1,00% | - |
Універсалбанк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,23% | - |
Індустріалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
Південний | 3,63% | - | 4,00% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
Альфа-Банк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,20% | - |
Банк Форвард | 3,50% | - | 2,60% | - | 3,10% | - | 2,10% | - | 1,20% | - |
ПУМБ | 3,50% | - | 3,10% | - | 2,80% | - | 2,00% | - | - | - |
Укрсоцбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,20% | - |
Укрексімбанк | 3,40% | 0,60% | 2,90% | 0,10% | 2,15% | 0,10% | 0,90% | 0,10% | - | - |
Кредит Дніпро | 3,30% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
ПриватБанк | 3,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 3,25% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
МТБ Банк | 3,10% | - | - | - | 2,70% | - | 2,00% | - | 1,60% | - |
МІБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | 0,75% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,40% | - | 2,30% | - | 0,01% | - |
Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредобанк | 1,75% | 0,25% | - | - | 1,25% | 0,25% | 0,75% | 0,25% | 0,25% | - |
ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Євро
Місто Банк підкоригував ставки і за річними вкладами в євро. Однак це не позначилося на його позиції в топ-10, він як і раніше платить за депозити в євровалюті більше конкурентів.
Сбербанк теж знизив максимальні ставки за євровкладами й опустився з 4-го на 8 місце.
Кредобанк зменшив прибутковість вкладів в євро на 0,35%. Укрексімбанк і Кредит Дніпро, навпаки - підвищили відсотки.
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Місто Банк | 4,10% | 0,65% | 4,60% | - | 4,25% | 1,10% | 3,23% | 0,27% | 1,05% | 0,45% |
Укргазбанк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,13% | - | 2,25% | - | - | - |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 3,50% | - | - | - | 2,75% | - | 1,56% | - | 0,50% | - |
Мегабанк | 3,10% | - | 2,60% | - | 2,60% | - | 2,10% | - | - | - |
Банк Форвард | 3,00% | - | 2,60% | - | 3,10% | - | 2,10% | - | 1,20% | - |
Індустріалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | 0,75% | - |
Сбербанк | 2,75% | 0,60% | - | - | 2,25% | 0,60% | 1,75% | 0,35% | 1,25% | - |
Промінвестбанк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,00% | - |
Укрексімбанк | 2,75% | 0,10% | 2,75% | 0,10% | 1,40% | 0,10% | 0,25% | 0,10% | - | - |
МТБ Банк | 2,70% | - | - | - | 2,10% | - | 1,60% | - | 1,40% | - |
Південний | 2,63% | - | 3,00% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Універсалбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
ПУМБ | 1,70% | - | 1,60% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Кредит Дніпро | 1,70% | 1,60% | - | - | 1,20% | 1,10% | 1,20% | 1,10% | 0,10% | - |
ПриватБанк | 1,50% | - | - | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
Альфа-Банк | 0,50% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укрсоцбанк | 0,50% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Кредобанк | 0,25% | 0,35% | - | - | 0,20% | 0,35% | - | - | 0,10% | - |
Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
19 квітня відбулася знакова подія - церемонія нагородження кращих банків України в рамках FinAwards 2018. В рамках конкурсу фінансові сайти «Мінфін» та Finance.ua спільно з пулом експертів визначали переможців у 14 номінаціях. Перше місце в категорії «Кращий ощадний вклад» зайняв депозит «Стандарт терміновий» в національній валюті від ПриватБанку. Всього в номінації були заявлені 42 вклади від 18 банків.
Методика
Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Коментарі - 5