Вперше більш ніж за півроку, протягом яких «Мінфін» готував огляди середніх ставок за депозитами фізичних осіб, річні вклади подорожчали. Причому прибутковість збільшилася як за гривневими, так й за валютними заощадженнями.
Несподівано. Ставки за річними вкладами зросли
У квітні минулого року «Мінфін» почав пильно стежити за ставками за банківськими депозитами. Весь цей час вони невблаганно падали. Тепер ситуація стала змінюватися - вклади фізосіб на 12 місяців в гривні та валюті подорожчали. Винуватцем «перевороту» став Банк Південний.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
З моменту публікації останнього огляду, середня прибутковість 12-місячних гривневих вкладів зросла на 0,02%. Причина в тому, що Банк Південний закрив відразу кілька депозитних програм, які раніше «тягнули» вниз загальний показник всередині самої фінустанови, а також по банкам в цілому. Одночасно ставки за річними гривневими вкладами виросли в Марфін Банку.
Інші фінустанови продовжили знижувати ставки. Найбільше знизилася прибутковість 3-місячних вкладів. Середня ставка за депозитами на 6 місяців опустилася на 0,03%, а 9-місячних - не змінилася.
Також значно подешевшали вклади до запитання - на 0,13%.
Крім Марфіну та Південного, середні ставки збільшив Банк Форвард. Але підвищення торкнулося тільки вкладів на 6 місяців, за іншими депозитами фінустанова зменшила прибутковість. Більше за всього впали ставки за річними гривневими вкладами - на 1%. Через це Форвард опустився на друге місце за показником середньої прибутковості річних гривневих вкладів.
Точно також діяв й Місто Банк. Він підвищив середню прибутковість вкладів на 6 місяців й знизив ставки за рештою усіх термінів.
Інші банки знижували ставки. З моменту останнього огляду ціни на депозити впали в Мегабанку, А-Банку, а також Першому Інвестиційному Банку.
Середні ставки за гривневими депозитами*
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | ||||||
Мегабанк | 15,60% | - | 15,10% | 0,10% | 15,10% | 0,10% | 14,50% | 0,25% | - | - |
Банк Форвард | 15,50% | 1,00% | - | - | 15,90% | 0,15% | 14,70% | 0,42% | 13,50% | 0,50% |
Універсалбанк | 15,25% | - | - | - | 14,75% | - | 13,75% | - | 9,65% | - |
Таскомбанк | 15,25% | - | - | - | 15,25% | - | 14,10% | - | 5,33% | - |
Сбербанк | 15,16% | - | 14,75% | - | 14,78% | - | 13,41% | - | 5,05% | - |
Промінвестбанк | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,75% | - | 14,12% | - | - | - |
Марфін | 14,80% | 0,25% | - | - | 14,18% | 0,73% | 10,00% | - | - | - |
Індустріалбанк* | 14,75% | - | 13,00% | - | 12,20% | - | 12,00% | - | 0,01% | - |
Кредит Дніпро | 14,50% | - | - | - | 13,75% | - | 13,75% | - | 8,00% | - |
Прокредит | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | 11,00% | - |
Укрсоцбанк | 14,00% | - | - | - | 14,00% | - | 13,25% | - | 10,00% | - |
Південний | 13,93% | 3,84% | 13,85% | - | 13,62% | 0,13% | 13,17% | - | 8,43% | 0,94% |
А-Банк | 13,75% | 1,20% | - | - | 13,75% | 1,20% | 12,62% | 1,55% | 7,00% | - |
Ідея Банк | 13,56% | - | 13,37% | - | 13,37% | - | 13,05% | - | - | - |
Укргазбанк | 13,50% | - | 13,47% | - | 13,63% | - | 12,90% | - | - | - |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 13,25% | 1,00% | - | - | 12,81% | 1,00% | 10,50% | 2,62% | 7,00% | 1,00% |
Ощадбанк | 13,25% | - | - | - | 13,75% | - | 12,25% | - | - | - |
МІБ | 13,04% | - | 13,04% | - | 12,25% | - | 10,75% | - | 1,00% | - |
ВТБ | 13,03% | - | - | - | 12,85% | - | 10,41% | - | 11,50% | - |
Альфа-Банк | 13,00% | - | - | - | 13,00% | - | 12,25% | - | 10,00% | - |
Кредобанк | 12,50% | - | 12,50% | - | 13,00% | - | 11,50% | - | 9,00% | - |
ПУМБ | 12,25% | - | 12,10% | - | 12,08% | - | 12,05% | - | - | - |
ПриватБанк | 12,25% | - | - | - | 13,12% | - | 12,12% | - | 3,50% | - |
Місто Банк | 11,75% | 0,25% | 11,80% | - | 11,07% | 0,45% | 11,57% | - | 6,70% | 0,40% |
Банк Восток | 11,62% | - | - | - | 11,12% | - | 9,83% | - | 0,50% | - |
ОТП | 11,41% | - | 11,41% | - | 10,41% | - | 10,41% | - | 9,60% | - |
Укрексімбанк | 9,95% | - | 9,65% | - | 9,27% | - | 8,57% | - | - | - |
Креді Агриколь | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 7,00% | - |
Райффайзен | 9,20% | - | - | - | 8,56% | - | 7,60% | - | 10,00% | - |
Правекс-банк | 7,87% | - | - | - | 8,16% | - | 7,50% | - | 7,00% | - |
УкрСиббанк | 5,28% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 09.01.2018 — 18.01.2018
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Долар
Динаміка середньої прибутковості доларових вкладів сильно нагадує ситуацію в гривневому сегменті. Тут також зросла середня ставка за річними вкладами - на 0,01%. В основному, зростання забезпечили всі ті ж Банк Південний та Марфін, а також Місто Банк.
За депозитами на інші терміни прибутковість продовжувала знижуватися. Найбільше подешевшали 9-місячні внески - на 0,11%. Середня прибутковість заощаджень на 6 місяців знизилася на 0,06%, 3-місячних - на 0,04%.
Безстрокові вклади тепер в середньому приносять менше на 0,04%.
Крім Південного, Марфіну та Місто Банку, ставки переглянули ще дві фінустанови. Банк Форвард та Банк Інвестицій та Заощаджень знизили середні ставки за валютними депозитами на всі терміни.
Середні ставки за доларовими депозитами*
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | ||||||
Сбербанк | 4,90% | - | 4,40% | - | 4,16% | - | 3,16% | - | 1,05% | - |
Таскомбанк | 4,87% | - | - | - | 4,00% | - | 2,90% | - | 0,50% | - |
Мегабанк | 4,60% | - | 4,10% | - | 4,10% | - | 3,50% | - | - | - |
Промінвестбанк | 4,58% | - | 4,33% | - | 3,91% | - | 2,75% | - | - | - |
Укрсоцбанк | 4,25% | - | - | - | 3,75% | - | 2,75% | - | 0,50% | - |
Укргазбанк | 4,08% | - | 3,62% | - | 3,14% | - | 2,50% | - | - | - |
Банк Форвард | 4,00% | 0,87% | 3,40% | 0,97% | 2,90% | 1,47% | 3,75% | 1,05% | 3,00% | - |
Універсалбанк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,22% | - |
Альфа-Банк | 3,65% | - | - | - | 3,15% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
ВТБ | 3,52% | - | - | - | 3,19% | - | 2,15% | - | 2,25% | - |
Ощадбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,75% | - | - | - |
Південний | 3,50% | 1,56% | 3,45% | - | 3,25% | 0,05% | 2,77% | - | 0,62% | 0,31% |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 3,45% | 0,67% | - | - | 2,75% | 0,31% | 2,00% | 1,00% | 1,00% | 1,50% |
Марфін | 3,22% | 0,16% | - | - | 2,85% | 0,15% | 2,30% | - | 1,75% | - |
Індустріалбанк* | 3,16% | - | 2,95% | - | 2,39% | - | 2,20% | - | 0,05% | - |
ПриватБанк | 3,16% | - | - | - | 2,91% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
А-Банк | 3,15% | - | - | - | 2,90% | - | 2,65% | - | 0,01% | - |
ПУМБ | 3,00% | - | 2,60% | - | 2,02% | - | 1,50% | - | - | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Кредит Дніпро | 2,95% | - | - | - | 2,15% | - | 2,15% | - | 1,00% | - |
МІБ | 2,81% | - | 2,81% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Банк Восток | 2,30% | - | - | - | 1,80% | - | 1,26% | - | 0,10% | - |
Місто Банк | 2,22% | 0,15% | 2,72% | 0,40% | 1,75% | 0,04% | 2,11% | 0,13% | 1,00% | - |
Укрексімбанк | 1,99% | - | 1,99% | - | 1,36% | - | 0,56% | - | - | - |
Ідея Банк | 1,87% | - | 1,62% | - | 1,12% | - | 1,12% | - | - | - |
Кредобанк | 1,54% | - | - | - | 1,17% | - | 0,67% | - | 0,25% | - |
ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,07% | - |
Райффайзен | 0,05% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,13% | - |
Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 09.01.2018 — 18.01.2018
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Євро
Середня прибутковість виросла й за річними вкладами у євровалюті - на 0,04%. Середні ставки за такими депозитами збільшили Банки Форвард, Марфін, Південний та Місто Банк.
Вклади на інші терміни й депозити до запитання продовжили дешевшати. Їх середня прибутковість впала на 0,01% в порівнянні з попереднім оглядом.
Середні ставки за вкладами в євро також переглянув Банк Інвестицій та Заощаджень. Але, на відміну від інших, він зрізав прибутковість. Найбільше подешевшали річні вклади - на 0,36%.
Середні ставки за депозитами в євро*
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | ||||||
Сбербанк | 4,53% | - | 3,90% | - | 3,48% | - | 2,62% | - | 0,80% | - |
Мегабанк | 4,10% | - | 3,60% | - | 3,60% | - | 3,00% | - | - | - |
Банк Форвард | 3,37% | 0,38% | 3,25% | 0,38% | 2,90% | 0,03% | 2,50% | 0,25% | 2,00% | - |
Промінвестбанк | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,37% | - | 1,75% | - | - | - |
Укргазбанк | 3,25% | - | 3,00% | - | 2,40% | - | 2,12% | - | - | - |
Марфін | 3,22% | 0,16% | - | - | 2,85% | 0,15% | 2,30% | - | 1,75% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Універсалбанк | 2,66% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
Ощадбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
Південний | 2,50% | 1,06% | 2,45% | - | 2,25% | 0,05% | 1,77% | - | 0,62% | - |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 2,43% | 0,36% | - | - | 1,78% | 0,28% | 1,55% | 0,45% | 0,50% | 1,00% |
Таскомбанк | 2,37% | - | - | - | 1,60% | - | 1,40% | - | 0,42% | - |
Індустріалбанк* | 2,37% | - | 1,85% | - | 1,26% | - | 1,06% | - | 0,05% | - |
Укрексімбанк | 2,36% | - | 2,36% | - | 0,80% | - | 0,12% | - | - | - |
Укрсоцбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 0,75% | - | 0,25% | - |
МІБ | 2,25% | - | 2,25% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Місто Банк | 2,22% | 0,15% | 2,72% | 0,40% | 1,75% | 0,04% | 2,11% | 0,13% | 1,00% | - |
А-Банк | 2,10% | - | - | - | 1,90% | - | 1,75% | - | 0,01% | - |
Альфа-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 0,67% | - | 0,25% | - |
ПриватБанк | 1,88% | - | - | - | 1,76% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
ВТБ | 1,84% | - | - | - | 2,19% | - | 1,41% | - | 1,25% | - |
ПУМБ | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,77% | - | - | - |
Ідея Банк | 1,62% | - | 1,37% | - | 0,87% | - | 0,62% | - | - | - |
Банк Восток | 1,35% | - | - | - | 1,05% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 0,34% | - | - | - | 0,24% | - | - | - | 0,10% | - |
Кредит Дніпро | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,13% | - |
ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 09.01.2018 — 18.01.2018
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Reuters
«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.
За даними аналітиків Reuters, з моменту останнього огляду гривневі вклади фізичних осіб продовжили дешевшати. Так, прибутковість депозитів на рік й 9 місяців впала на 0,06%. Ставки за депозитами на 6 місяців знизилися на 0,08%, а 3-місячні депозити подешевшали на 0,05%.
Цінова політика в сегменті доларових вкладів фактично не змінилася. Тільки 6-місячні депозити подешевшали на 0,02%. Ставки за внесками на інші терміни не змінилися.
Серед вкладів в євровалюті ставки впали за річними і 6-місячними вкладами. Їх прибутковість стала менше на 0,07% і 0,02% відповідно.
Методика
Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.
Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.
При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.
Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.
Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.
Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.
З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Коментарі - 89
По идее дешевые депозиты означают дешевые кредиты, а это дает возможность прелприятиям развиваться.
Но новость как раз про то что депозиты опять подорожали, пусть и лишь в четырех банках (по всей видимости пока в четырех). Потому и написал «хреново». Ведь депозит под 15-17% означает что кредит будет где-то ближе к 30%.
По идее дешевые кредиты невозможны при нашей инфляции в принципе. Какой дурак даст вам в долг гривну которая таким темпом худеет? Разве что на 2-3 месяца под 4% в месяц…
Развиваться можно и без кредитов — за счёт прибыли.
Тут плакать надо, что кроме кредитной никакой другой модели развития не знают.
К слову бизнес самих банков как раз на кредитной схеме построен.
Ну раньше ведь как-то развивались, капиталисты ведь обходились и без кредитов, а новые предприятия образовывали за счёт КООПЕРАЦИИ и объединения капитала.
Нету официальной статистики сколько воровали. Насчёт коррупции, процитирую своего знакомого про жыты по-новому: раньше можно было на лапу дать и ты получишь гарантированый результат. Сейчас же- ценник выше в разы, типа «за риск» и гарантий абсолютно нет. Так что- результат спорный. И стоит различать: мзду, взятки для ускорений, взятки для понимания, откупы. Часть стоило бы сохранить- оформление документов всех типов без очереди за более высокую цену, например. Пример: трансформаторную будку и документы все к ней- мучал 2 года по-честному, в результате по старинке дал на лапу, и вопрос закрылся за неделю. Было бы неплохо чтобы эти деньги шли в бюджет.
А значит может повториться снова, при наличии желания и способностей.
Я уже понял что все рассказы о «страшной коррупции нынешней власти » базируются не на фактах, а на рассуждениях «в том борже вариться, да без навару остаться- невозможно». Можете не повторять :)
Мой прадед у атамана Зеленого в банде был. Мне таперь что делать с этим?
А у банкира Моргана — вообще дедушка пиратом был…
Ей-Богу не позортесь советскими историями о дедах-прадедах. Никому они не интересны же.
Отец порошенка был начальником небольшой строительной организации в Молдавии. Это во времена УССР.
Какое «кидалово пайщиков» и причем оно к их семейным историям — я не знаю и не особо интересно. Как я уже сказал — у всех нас были интересные предки. Но никакого отношения к сегодняшнему дню это не имеет.
Вы если что-то по сути хотите сказать — то не стесняйтесь.
Золотые слова… от себя добавлю деградация повсеместно такая, что уже угрожает устоям общества и государственности. Уже никто не реагирует на девальвацию и ценники на АЗС и в магазинах…
Полстраны работает за еду и коммуналку, но рабами себя не считают. Наверное в школе историю плохо учили.
Это говорит скорее о не совершенстве методики применяемой Минфином
«С момента публикации последнего обзора, средняя доходность 12-месячных гривневых вкладов выросла на 0,02%»
Начинаете далее обсуждать, при это даже не обратив внимание на цифры. Я статью за 10 секунд просмотрел и понял суть — точнее «фальш» поданой информации.
Всё просто: планируют минималку еще поднимать, разницу чтобы долги отдать- надо слупить с тех кого можно- без доп эмиссии никак не справятся с этой задачей. Минималка+доп эмиссия= курс. И вы знаете, часто любят говорить что команда яныка была плохая, и отложенный спрос ударил в нос. При том что инфляция была выше 10% все эти годы, курс более-менее удерживали. Не исключено что курс в нос ударит опять. Если у вас есть идеи, почему курс не должен расти- с удовольствием выслушаю аргументы.
когда-нибудь это безусловно будет. Я верю.
Почему гривневые кредиты лишелны смысля — не особо понятно, но то таке, видимо у каждого свое видение. Бизнес так не считает…
Сейчас и экономика растет (экспорт превысил прошлогодний на 20 %) и зарплаты (у мне я на дверях подьезда вчера обьявление повесили — требуются охранники — 8000 гривен рядовым, 12000 — начальнику смены. Это в 3 раза больше чем было в 2013 году… Прорвемся.
вот один из лучших
https://www.ablv.com/ru/tariffs/#r738
ставка по евро — 0 %, по долларам — 1.4 % годовых.
Это из проверенных, у кого есть гарантия до 150к евро. 4.8% очень даже не плохо. Такие же предложения есть и в Черногории http://www.invest-banka.com/en/index.php но там до 50к евро, 5%. Есть такие же: Турция, Албания, Македония, Литва. На любой вкус в общем. Так что- альтернативы нет только для тех, кто не ищет, или не может искать, или не хочет.
Кинуть валютных вкладчиков в Украине очень просто. И главное, любой суд будет на стороне кидалы.
Не думаю что Трамп будет возражать, лоббируя кого-то другого, впечатление что ему пф на банановые республики. Ожидаем реакцию Тиллерсона (если она будет).
А МАУ перевезла за 2017 год семь милионов заробитчан которые ищут работу за границей.
(сарказм)
Виновником «переворота» стало повышение учетной ставки НБУ до 16%, что приведет к девальвации гривны. Поэтому повышение ставок по депозитам вряд ли окажет положительное влияние на ваше благосостояние.
нбу хочет чтобы гривну держали на депозитах, а не покупали доллары.
Можно конечно купить доллар по 29. никто не запретит. Идите и покупайте.
Вот вам и сумасшедшие инвестиции, высока доходность, развитие экономики, ВВП, налоги, не говоря уже о базе для будущих накопительных пенсионных фондов?!!!
Наверно наше правительство считает, что владеть заводами и параходами вправе только владельцы-олигархи, а не слабообразованный народ(
вы это только сейчас открыли? возьмите хотя бы закон про б/у авто, с ним народ должен ездить на ланосах и китайпроме…
где я соврал с ответом о фондовом рынке? Вы можете покупать акции и владеть ими. Никаких проблем.
где я соврал с ответом о 90-х? я самолично получил в обмен на сертификаты 2000 акций «кременчуцкого механико-ремонтного завода», повладел или лет 5 и году в 2001 или 2002 продал за 400 гривен. Посчитал что достаточно наигрался. Если вы свои поменяли на бутылку водки в 1997 — это ваша проблема.
не надоело?
рынок есть. покупайте, продавайте… никто не обещал что на этом рынке вы не купите гнилой картошки.