Українці продовжують нести гроші в банки. Хоча темпи приросту нових вкладів падають драматично.
Вкладники розчарувалися в банках
![Депозити фізичних осіб. Чи правда українці вкладають більше грошей в них.](/img/2017/30946828/79e6811401b201f8e7d5821dfa84662b.jpeg?1510679730)
Згідно з дослідженням банківського сектора, опублікованого НБУ, в 3 кварталі депозитний портфель населення зріс лише на 700 млн грн. Для порівняння: у другому кварталі цей показник перевищував 16 млрд грн.
Пояснення просте - низька прибутковість депозитів. Так, за даними НБУ, тільки за 3 квартал нові річні гривневі вклади подешевшали на 0,9% - до 14,6% річних. Головними «заводієм» були держбанки. За 3 квартал вони зменшили ставки за депозитами на 1-1,5%. Прибутковість доларових вкладів й зовсім побила історичний мінімум, досягнувши 3,9% річних (за депозитами на 12 місяців).
«Мінфін» вирішив подивитися, чи змінилася тенденція в жовтні. Для цього ми проаналізували оперативні дані НБУ щодо динаміки депозитів в розрізі областей.
Тихіше їдеш...
За даними регулятора, в жовтні депозити фізичних осіб продовжили приростати, хоча й незначними темпами. У місячному вимірі обсяг гривневих вкладів населення зріс на 0,4%. Всього за 10 місяців заощадження в національній валюті збільшилися на 10,2%.
Всього на кінець жовтня обсяг депозитів фізосіб досяг 443,5 млрд грн. Велика частина вкладів - 165 млрд грн або 37% - була сконцентрована в Києві та Києвській області.
Минулого місяця обсяг гривневих вкладів скоротився лише в трьох областях: Дніпропетровській, Кіровоградській та Сумській. Найбільше зростання було зафіксовано в Луганській, Одеській та Волинській областях.
Якщо порівнювати з початком року, то гривневі вклади збільшувалися в кожній з областей. Найбільший приріст був на заході країни: Волинської, Івано-Франківської та Рівненської області.
З валютними депозитами справи були гіршими. У місячному вимірі в жовтні було зростання на 0,2%. Але в цілому за 10 місяців валютні заощадження на рахунках скоротилися на 2,7%. Найбільше валюти пішло з Дніпропетровської, Донецької та Харківської областей. Тут відтік досягав 10%.
Динаміка депозитів в розрізі областей та валют *
Область | Динаміка гривневих депозитів за жовтень,% | Динаміка гривневих депозитів, з початку року,% | Динаміка валютних депозитів за жовтень,% |
Динаміка валютних депозитів, з початку року,%
|
Луганська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Одеська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Волинська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Чернiгiвська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Вiнницька | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Херсонська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Запорiзька | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Київська та м. Київ | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Iвано-Франкiвська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Донецька | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Львiвська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Полтавська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Хмельницька | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Чернiвецька | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Миколаївська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Рiвненська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Житомирська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Закарпатська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Черкаська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Днiпропетровська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Кiровоградська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Сумська | ![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
Тернопiльська | 0,0 | ![]() |
0 | ![]() |
Харкiвська | 0 | ![]() |
0 | ![]() |
Тотальне падіння
Депозити продовжують стрімко дешевшати. Всього за місяць падіння ставок в деяких областях перевищила 2%. При цьому ні в одній з областей банки не підвищили прибутковість своїх вкладів. Примітно, що ставки найбільш відчутно впали в областях, де був зафіксований найбільший приплив депозитів.
НБУ у своїй статистиці публікує розмір середньозважених ставок за новими депозитами фізосіб. Згідно з методологією регулятора, середньозважена ставка - це середня прибутковість за депозитами на всі терміни з будь-якими умовами. Наприклад, Нацбанк враховує при підрахунку як прибутковість за депозитами на 1 місяць з правом дострокового розірвання договору, так і за 12-місячними вкладами без права дострокового закриття.
«Мінфін» для наочності взяв середньозважену ставку за депозитами до 1 року та подивився, як вона змінилася в порівнянні з вереснем.
Виявилося, у всіх областях банки знизили прибутковість своїх гривневих вкладів. Найбільше падіння було зафіксовано в Хмельницькій області, де середньозважена ставка обвалилася на 2,2%. При цьому в Хмельницькій області був один з найбільших ріст депозитів з початку року - 13,4%.
Валютні вклади також дешевшали у всіх областях, крім Запорізької, Львівської, Дніпропетровської та Вінницької. Найбільше зниження ставок за валютними вкладами було в Одеській області. Тут середньозважена ставка впала на 0,6%.
Динаміка ставок за депозитами фізичних осіб *
Область | Зміна ставок за гривневими депозитами |
Зміна ставок за доларовими вкладами
|
Хмельницька | ![]() |
![]() |
Волинська | ![]() |
![]() |
Одеська | ![]() |
![]() |
Харкiвська | ![]() |
![]() |
Чернiвецька | ![]() |
![]() |
Житомирська | ![]() |
![]() |
Закарпатська | ![]() |
![]() |
Рiвненська | ![]() |
![]() |
Чернiгiвська | ![]() |
![]() |
Донецька | ![]() |
![]() |
Запорiзька | ![]() |
0 |
Київська та м. Київ | ![]() |
![]() |
Кiровоградська | ![]() |
![]() |
Луганська | ![]() |
![]() |
Львiвська | ![]() |
0 |
Iвано-Франкiвська | ![]() |
![]() |
Миколаївська | ![]() |
![]() |
Сумська | ![]() |
![]() |
Херсонська | ![]() |
![]() |
Черкаська | ![]() |
![]() |
Вiнницька | ![]() |
0 |
Днiпропетровська | ![]() |
0 |
Полтавська | ![]() |
![]() |
Тернопiльська | ![]() |
![]() |
*області розташовані за показником падіння середньозваженних ставок за гривневими депозитами фізосіб строком до 1 року. Статистика не включає вклади ФОПів
Дані НБУ на кінець жовтня 2017 року
Багато та дорого
Найвища середньозважена ставка за гривневими вкладами до 1 року в Харківській області - 13,2%. Найнижча - в Кіровоградській - 12,1%.
Найдорожчі валютні вклади пропонують в Закарпатській області. Середньозважена ставка в цій області сягала 3,4% річних. А ось найдешевші валютні вклади в Івано-Франківській області, де за них пропонують 2,7%.
«Мінфін» намалював карту, на якій зазначив - в яких областях населення розмістило найбільше депозитів, а в яких - менше.
На карті також вказана середньозважена ставка за новими депозитами строком до 1 року в різних регіонах.
Області розфарбували різними кольорами: білим позначена найнижча концентрація гривневих депозитів, темно-бірюзовим - найвища. Київ та Київська область пораховані разом, тому цифри для них однакові. Дані не включають депозити фізосіб-підприємців. Всі дані на кінець жовтня 2017 року.
Олекса Рябуха
Коментарі - 13
Даже не знаю что такое должны сделать банки чтобы я в них снова деньги хранил.
«Даже не знаю что такое должны сделать банки чтобы я в них снова деньги хранил» — ничего они не должны, храните и дальше в матрасе или в биткойнах)