Українці продовжують нести гроші в банки

Багато фінустанов вже пропонують прибутковість за гривневими депозитами вдвічі нижче показника інфляції. А по валютних вкладах ставки й зовсім доходять до нуля.

За даними НБУ, за минулий місяць залишки не депозитних рахунках збільшилися на 11,45 млрд грн або 2,6%. Зростання було як за гривневими, так й за валютними вкладами. Всього з початку року сума на депозитних рахунках населення підросла на 11,6 млрд грн або 2,7%. Правда, залишки за валютними внесками скоротилися. Але їх з лишком перекрило зростання гривневих депозитів. Тому в цілому НБУ констатував зростання.

«Мінфін» вирішив подивитися, в яких областях українці найактивніше несли гроші на депозити.

Курс на захід

Найбільше зростання гривневих вкладів з початку року було зафіксовано в трьох західних областях: Волинській, Закарпатській та Рівненській. Тут збільшення залишків на депозитних рахунках доходило до 18,5%. Ці ж області були лідерами зі зростання залишків й в серпні.

Якщо брати більш короткий відрізок часу - місяць - то у вересні залишки за гривневими вкладами найбільше виросли в Одеській, Закарпатській та Вінницькій областях. У серпні лідери по притоку грошей на рахунки були зовсім іншими: Луганська, Херсонська та Житомирська області.

З валютними вкладами не все так однозначно. У вересні залишки на рахунках росли. Найбільше - в Одеській, Закарпатській та Вінницькій областях (з цих трьох вересневих лідерів в серпні приплив вкладів був тільки в Одеській, в інших двох - відтік).

З початку року зростання було зафіксоване тільки в 9 областях, решта показали падіння. Найбільше валюту з депозитів забирали в Дніпропетровській області - «мінус» 10%. З іншого боку, в серпні по валютних внесках був відтік у всіх областях, тому 9 областей - непоганий результат.

Зростання залишків за гривневими та валютними рахунками також зафіксовано у Криму та Севастополі. Здавалося б, це неможливо. Українським банкам заборонено працювати на півострові, отже, й приймати нові депозити вони не можуть.

Але зростання залишків на депозитних рахунках пояснюється просто. Кримські вклади - це старі депозити, оформлені ще до анексії півострова. Згідно з методологією НБУ, залишки на рахунках - це не тільки нові депозити. Вони можуть формуватися з різних причин, наприклад, при поповненні вкладу або його пролонгації. Також Нацбанк враховує нарахування відсотків за депозитами. Все це відбивається в балансах банків.

Динаміка залишків на депозитних рахунках в розрізі областей та валют *

Область	Динаміка гривневих депозитів за місяць,%	Динаміка гривневих депозитів з початку року, %	Динаміка валютних депозитів за місяць,%	Динаміка валютних депозитів з початку року, %
Волинська	3	18,5	3	2,6
Закарпатська	3,7	17,1	3,7	1,6
Рiвненська	3,4	16,8	3,4	4,3
Iвано-Франкiвська	3,1	15,7	3,1	2,9
Тернопiльська	3	15,4	3	0
Сумська	3,2	14,8	3,2	0,6
Миколаївська	3,1	14,3	3,1	3,3
Херсонська	2,7	14,1	2,7	3
Кiровоградська	2	13,8	2	0,5
Хмельницька	2,8	13,8	2,8	0,2
Чернiгiвська	2,9	13,7	2,9	3,5
АР Крим	3,3	13,7	3,3	13,5
Житомирська	3,4	13,3	3,4	3,9
Одеська	4,4	13,3	4,4	1,5
Вiнницька	3,5	13	3,5	0,6
Чернiвецька	2,5	12,9	2,5	0,6
Полтавська	2,4	11	2,4	6,8
Львiвська	2,9	10,9	2,9	2,3
Харкiвська	3	10,7	3	6,3
Запорiзька	2,4	10,5	2,4	4,6
Черкаська	2,2	10,1	2,2	4,5
Київська та м. Київ	2,4	9,3	2,4	4,2
Днiпропетровська	2,1	8,6	2,1	10,3
Луганська	1,7	3,4	1,7	5,2
Донецька	1	0,1	1	8,6

*області розташовані по притоку гривневих депозитів з початку 2017 року. Статистика не включає вклади ФОПів

Дані НБУ на кінець вересня 2017 року.

Де більше

Всього на депозитних рахунках, як гривневих, так й валютних, українці зберігають більше ніж 441 млрд грн. Велика частина цих грошей - 37% або 163 млрд грн - сконцентровано у Київській області та місті Києві.

Серед інших областей - лідерів - Дніпропетровська, Львівська, Одеська, Харківська, Запорізька, Донецька та Полтавська. Сумарно на 7 цих областей припадає понад 173 млрд грн вкладів або 39% від загальної кількості.

НБУ у своїй статистиці публікує й розмір середньозважених ставок за новими вкладами фізосіб. Згідно з методологією регулятора, середньозважена ставка - це середня прибутковість за депозитами на всі терміни з будь-якими умовами. Тобто Нацбанк враховує при підрахунку як прибутковість за вкладами на 1 місяць з правом дострокового розірвання договору, так й 12-місячні депозити без права дострокового закриття.

«Мінфін» подивився, де була найвища середньозважена ставка за вкладами до 1 року. Виявилося, що найбільше платять в Одеській, Харківській та Сумській областях - 13,6% річних. Одеська та Харківська область були лідерами за розміром ставки й в серпні, а Сумська - вибила з трійки Хмельницьку область. Тоді в цих областях в середньому платили більше за 14% за вклади до 1 року.

За валютними вкладами, найбільше платять в Одеській області. Тут середньозважена дохідність валютних вкладів до 1 року становить 3,9%. У серпні лідером по цьому показнику була Закарпатська область.

Як й в серпні, в минулому місяці найменше вкладники заробляли в Кіровоградській області. Тут середньозважена ставка за гривневими вкладами до 1 року становила 12,2% річних. Найдешевші валютні вклади також були в Сумській області. Середня ставка тут знаходилася на рівні 2,4% річних.

«Мінфін» намалював карту, на якій позначено - в яких областях населення розмістило найбільше депозитів, а в яких менше.

На карті також вказана середньозважена ставка за новими депозитах терміном до 1 року.

Області розфарбували різними кольорами: білим позначена найнижча концентрація гривневих депозитів, темно-бірюзовим - найвища. Київ та Київська область пораховані разом, тому цифри для них однакові. Та ж ситуація з Кримом та Севастополем. Дані не включають депозити фізосіб-підприємців. Для Криму ставок немає, бо офіційно банкам там заборонено працювати. Всі дані на кінець вересня 2017 року.

Постійний обвал

Банки щотижня знижують прибутковість своїх депозитних програм. Це добре видно в регулярних оглядах середніх та максимальних ставок, які готує «Мінфін». І статистика НБУ це підтверджує.

За даними регулятора, за вересень середньозважені ставки впали як за гривневими, так й за валютними депозитами у всіх областях. Найбільше падіння середньозваженої дохідності за гривневими вкладами до 1 року було в Хмельницькій області - на 1,9%. Валютні депозити найбільше подешевшали в Сумській та Кіровоградській областях - на 0,8% в кожній з них.

Є одне виключення - Одеська область. Тут середньозважена дохідність за валютними вкладами до 1 року збільшилася. Але зростання було ледь помітним - на 0,3%. При цьому ставка за гривневими депозитами знизилася на стільки ж - 0,3%.

Падіння середніх ставок за депозитам фізосіб*

Область	Зміна ставок за гривневими депозитами за місяць,%	Зміна ставок за валютними депозитами за місяць,%
Хмельницька	1,9	0,3
Луганська	0,9	0,3
Херсонська	0,8	0,2
Чернiвецька	0,8	0,1
Житомирська	0,7	0,1
Рiвненська	0,7	0,5
Волинська	0,6	0
Львiвська	0,6	0
Чернiгiвська	0,6	0,1
Закарпатська	0,5	0,5
Запорiзька	0,5	0
Iвано-Франкiвська	0,5	0,2
Кiровоградська	0,5	0,8
Полтавська	0,5	0,7
Харкiвська	0,5	0,3
Черкаська	0,5	0,5
Вiнницька	0,4	0,1
Донецька	0,4	0,6
Київська та м. Київ	0,4	0,6
Миколаївська	0,4	0
Днiпропетровська	0,3	0,1
Одеська	0,3	0,3
Тернопiльська	0,2	0,1
Сумська	0	0,8

*області розташованні за розміром падіння средньовзаженних ставок за гривневими депозитами фізосіб. У таблиці вказано падіння ставок по вкладах до 1 року. Статистика не включає вклади ФОПів

Дані НБУ на кінець вересня 2017 року.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що незалежно від того, в якій області ви проживаєте, підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит у банку через наш сайт. З нашою допомогою ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови - в розділі «Бонус до депозитів»