Читати українською

Самые доходные вклады. Лидеры меняются

Банки снова снижают максимальные ставки по депозитным программам. Раньше проценты срезали в основном «крепкие середнячки», и без того предлагавшие умеренную доходность. Теперь всеобщую тенденцию подхватили даже лидеры, которые долгое время радовали клиентов самыми высокими ставками на рынке.

Ставки по депозитам физлиц.
Фото: hyser.com.ua

Так, Банк Форвард, который несколько месяцев подряд удерживал первое место по показателю максимальной доходности депозитов, срезал ставки по гривневым и валютным вкладам. Правда, даже после этого он продолжает платить больше остальных на рынке по гривневым сбережениям. А вот по доходности валютных вкладов появился новый лидер. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Со времени последнего обзора, в десятке самых щедрых банков, которые предлагают самые высокие ставки по гривневым вкладам на 12 месяцев, произошли изменения. А-Банк — второй самый прибыльный банк — срезал ставки и за счет этого опустился на 4-е место в десятке. Его место занял Мисто Банк, совсем недавно попавший в наш обзор. 

Также ставки уменьшил Идея Банк. Из-за этого он переместился с 5-го на 9-е место.

Банк Форвард продолжает удерживать лидерские позиции в десятке самых щедрых, несмотря на снижение ставок. Он готов платить вкладчикам за гривневые депозиты на 1,25% больше, чем Мисто Банк, который сейчас на втором месте.   

За две недели 8 банков пересмотрели максимальные ставки по гривневым вкладам. В их числе Банк Форвард, А-Банк, Проминвестбанк, Идея Банк, Кредит Днепр, ПроКредит, Укрэксимбанк и  Укргазбанк. Из них два финучреждения — Кредит Днепр и Укргазбанк — повысили максимальную доходность своих депозитов. 

Остальные 6 срезали ставки. Больше остальных в этом преуспел ПроКредит, снизивший максимальный процент по годовым гривневым вкладам на 2%. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,25% 0,25% 17,50% - 17,00% 0,50% 16,25% 0,50% 15,00% -
Мисто Банк 17,00% - 17,00% - 17,50% - 16,00% - 9,00% -
ВТБ 16,75% - - - 16,50% - 13,00% - 12,00% -
А-Банк 16,50% 0,50% - - 16,50% 0,50% 16,00% 0,50% 7,00% -
Проминвестбанк 16,50% - 16,25% - 16,00% - 15,00% 0,50% - -
Таскомбанк 16,50% - - - 16,00% - 14,50% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,50% - 8,00% -
Сбербанк 16,50% - 15,75% - 16,00% - 15,00% - 11,00% -
Идея Банк 16,25% 0,50% 16,00% 0,50% 16,00% 0,50% 14,75% - - -
Мегабанк 16,00% - 15,50% - 15,50% - 15,00% - - -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Кредит Днепр 16,00% 0,50% - - 14,00% 0,50% 14,00% 0,50% 8,00% -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,65% -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Пивденный 15,00% - 15,50% - 15,25% - 15,00% - 10,50% -
ПУМБ 14,20% - 13,90% - 13,70% - 12,60% - - -
ПроКредит 14,00% 2,00% - - 13,50% 1,50% - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,60% 0,50% 13,30% 0,50% 12,30% 0,50% 11,90% 0,50% - -
Укргазбанк 13,50% - 14,00% 0,80% 14,00% 1,30% 12,50% - - -
Ощадбанк 13,50% - - - 13,00% - 12,50% - - -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 14,00% - 15,00% - 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 9,00% - - - 10,00% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,00% - - - 8,50% - 7,40% - 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,21% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему Данные за 25.09 — 05.10

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Максимальные ставки по валютным вкладам также снижались. Банк Форвард отличился и здесь: он снизил доходность по годовым долларовым вкладам и потерял место лидера в «долларовой» десятке. Теперь он занимает в ней только 5-е место. Его место занял Мисто Банк, который предлагает самую высокую максимальную ставку по долларовым вкладам на 12 месяцев. 

Два финучреждения в десятке самых доходных по годовым вкладам в евро — Банк Форвард и Марфин — также снизили ставки по депозитам, но остались на прежних позициях. Форвард до сих пор занимает 6-е место, Марфин — 7-е. 

С момента последнего обзора максимальных ставок по вкладам, всего 4 банка пересмотрело доходность своих долларовых депозитов: Проминвестбанк, Банк Форвард, Кредит Днепр и Марфин. Во всех банках вклады подешевели. Однако Кредит Днепр сделал исключение для 3-х и 12-месячных вкладов. Ставки по ним выросли. 

По вкладам в евровалюте за две недели только три банка снизили ставки: Банк Форвард, Марфин и Укрэксимбанк. При этом не нашлось ни одного банка, повысившего ставки по вкладам в евро. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 6,00% - 6,00% - 6,50% - 4,00% - 1,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 5,50% - 5,50% - 4,50% - 4,50% - 2,50% -
Проминвестбанк 5,50% - 4,50% - 4,50% - 3,50% 0,25% - -
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Банк Форвард 5,25% 0,75% 4,75% 0,75% 4,75% 0,75% 4,00% 0,50% 3,00% -
ВТБ 5,25% - - - 5,00% - 3,25% - 3,00% -
Мегабанк 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Индустриалбанк** 4,50% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 0,05% -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
Укргазбанк 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,75% - - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,47% -
ПУМБ 4,10% - 3,70% - 3,40% - 2,60% - - -
А-Банк 4,00% - - - 3,75% - 3,50% - - -
ПриватБанк 4,00% - - - 3,75% - 3,50% - 1,00% -
Пивденный 3,94% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 1,50% -
Кредит Днепр 3,70% 0,70% 2,00% 1,00% 1,70% 0,30% 1,70% 0,20% 1,00% -
Марфин 3,60% 0,50% - - 3,00% 0,50% 2,80% 0,50% - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,10% - - - 0,10% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему Данные за 25.09 — 05.10

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк

12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 6,00% - 6,00% - 6,50% - 4,00% - 1,00% -
Проминвестбанк 5,00% - 4,25% - 4,00% - 2,00% - - -
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% - 1,50% -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - 4,50% - 3,50% - 3,00% - 1,50% -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Банк Форвард 3,75% 0,75% 3,25% 0,75% 3,25% 0,75% 2,50% 0,75% 2,00% -
Марфин 3,60% 0,30% - - 3,00% 0,30% 2,30% 0,30% - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,25% - - -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,01% -
Пивденный 2,94% - 3,25% - 3,00% - 2,50% - 1,00% -
Альфа-Банк 2,75% - - - 2,25% - 1,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,49% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,00% - 2,50% -
ПУМБ 2,70% - 2,50% - 2,20% - 1,60% - - -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% 1,25% 0,15% - - -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% - - - 2,20% - 2,00% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Кредит Днепр 0,30% - - - 0,30% - 0,30% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему Данные за 25.09 — 05.10

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 10

+
0
l66
l66
9 октября 2017, 17:25
А на 18 месяцев кто лидер по ставкам?
+
0
mary27
mary27
9 октября 2017, 23:30
«Ощадбанк» наверно)
+
0
65679299
65679299
9 октября 2017, 21:04
Спасибо за обзор очень информативно

Но когда я клацаю
«Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.»
то меня кидает на обзор средних ставок за 19 сентября, хотя последний обзор был в октябре, и так в каждом обзоре. Исправьте.
Заранее благодарен!
+
0
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
10 октября 2017, 10:54
Исправили, спасибо!
+
+7
vasulok
vasulok
9 октября 2017, 21:32
ДЕЛЬТА БАНК ліквідували а там можна було добре підзаробити 26 річних навіть на3 місяці
+
+22
Apollo17
Apollo17
10 октября 2017, 8:34
Парадоксик — лидер по ставкам — самое последнее место в рейтинге.
Показывайте пожалуйста сразу рядом ваш рейтинг банков.
+
+7
CMa
CMa
10 октября 2017, 10:22
Надеюсь те кто несут бабло в банки из первой пятерки «лидеров» по депозитам потом не будут перекрывать дороги
+
0
mary27
mary27
11 октября 2017, 21:04
Вкладчики «ПИБ» и «ВТБ» точно не будут.
Остальные — в сумме до 200 000 грн)
+
0
VladMe
VladMe
10 октября 2017, 12:32
Самые доходные вклады — в крипту, НБУ правильно поступает что нещадно закрывает эти бесполезные банки :)
+
0
mary27
mary27
11 октября 2017, 21:03
Ага, а потом «что-то произойдет» с обменом криптофантиков на деньги и все)
Как всегда, «самые доходные вклады» в финансовые пирамиды, но из них денег не вернуть)
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться