Самые доходные вклады. Лидеры меняются

Так, Банк Форвард, который несколько месяцев подряд удерживал первое место по показателю максимальной доходности депозитов, срезал ставки по гривневым и валютным вкладам. Правда, даже после этого он продолжает платить больше остальных на рынке по гривневым сбережениям. А вот по доходности валютных вкладов появился новый лидер. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Со времени последнего обзора, в десятке самых щедрых банков, которые предлагают самые высокие ставки по гривневым вкладам на 12 месяцев, произошли изменения. А-Банк — второй самый прибыльный банк — срезал ставки и за счет этого опустился на 4-е место в десятке. Его место занял Мисто Банк, совсем недавно попавший в наш обзор. 

Также ставки уменьшил Идея Банк. Из-за этого он переместился с 5-го на 9-е место.

Банк Форвард продолжает удерживать лидерские позиции в десятке самых щедрых, несмотря на снижение ставок. Он готов платить вкладчикам за гривневые депозиты на 1,25% больше, чем Мисто Банк, который сейчас на втором месте.   

За две недели 8 банков пересмотрели максимальные ставки по гривневым вкладам. В их числе Банк Форвард, А-Банк, Проминвестбанк, Идея Банк, Кредит Днепр, ПроКредит, Укрэксимбанк и  Укргазбанк. Из них два финучреждения — Кредит Днепр и Укргазбанк — повысили максимальную доходность своих депозитов. 

Остальные 6 срезали ставки. Больше остальных в этом преуспел ПроКредит, снизивший максимальный процент по годовым гривневым вкладам на 2%. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Форвард	18,25%	0,25%	17,50%	-	17,00%	0,50%	16,25%	0,50%	15,00%	-
Мисто Банк	17,00%	-	17,00%	-	17,50%	-	16,00%	-	9,00%	-
ВТБ	16,75%	-	-	-	16,50%	-	13,00%	-	12,00%	-
А-Банк	16,50%	0,50%	-	-	16,50%	0,50%	16,00%	0,50%	7,00%	-
Проминвестбанк	16,50%	-	16,25%	-	16,00%	-	15,00%	0,50%	-	-
Таскомбанк	16,50%	-	-	-	16,00%	-	14,50%	-	10,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	16,50%	-	-	-	16,00%	-	15,50%	-	8,00%	-
Сбербанк	16,50%	-	15,75%	-	16,00%	-	15,00%	-	11,00%	-
Идея Банк	16,25%	0,50%	16,00%	0,50%	16,00%	0,50%	14,75%	-	-	-
Мегабанк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	15,00%	-	-	-
Индустриалбанк**	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	15,00%	-	0,10%	-
Кредит Днепр	16,00%	0,50%	-	-	14,00%	0,50%	14,00%	0,50%	8,00%	-
Универсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,25%	-	8,65%	-
Марфин	15,10%	-	-	-	13,90%	-	10,00%	-	-	-
Альфа-Банк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,25%	-	10,00%	-
Укрсоцбанк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,25%	-	10,00%	-
Пивденный	15,00%	-	15,50%	-	15,25%	-	15,00%	-	10,50%	-
ПУМБ	14,20%	-	13,90%	-	13,70%	-	12,60%	-	-	-
ПроКредит	14,00%	2,00%	-	-	13,50%	1,50%	-	-	11,00%	-
МИБ	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	11,00%	-	1,00%	-
Укрэксимбанк	13,60%	0,50%	13,30%	0,50%	12,30%	0,50%	11,90%	0,50%	-	-
Укргазбанк	13,50%	-	14,00%	0,80%	14,00%	1,30%	12,50%	-	-	-
Ощадбанк	13,50%	-	-	-	13,00%	-	12,50%	-	-	-
Кредобанк	13,50%	-	13,50%	-	14,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
ОТП	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	10,00%	-
ПриватБанк	13,00%	-	-	-	14,00%	-	15,00%	-	7,00%	-
Банк Восток	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	0,50%	-
Креди Агриколь	9,00%	-	-	-	10,00%	-	10,00%	-	7,50%	-
Правэкс-банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	10,00%	-
Райффайзен	9,00%	-	-	-	8,50%	-	7,40%	-	10,00%	-
УкрСиббанк	5,70%	-	0,21%	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Максимальные ставки по валютным вкладам также снижались. Банк Форвард отличился и здесь: он снизил доходность по годовым долларовым вкладам и потерял место лидера в «долларовой» десятке. Теперь он занимает в ней только 5-е место. Его место занял Мисто Банк, который предлагает самую высокую максимальную ставку по долларовым вкладам на 12 месяцев. 

Два финучреждения в десятке самых доходных по годовым вкладам в евро — Банк Форвард и Марфин — также снизили ставки по депозитам, но остались на прежних позициях. Форвард до сих пор занимает 6-е место, Марфин — 7-е. 

С момента последнего обзора максимальных ставок по вкладам, всего 4 банка пересмотрело доходность своих долларовых депозитов: Проминвестбанк, Банк Форвард, Кредит Днепр и Марфин. Во всех банках вклады подешевели. Однако Кредит Днепр сделал исключение для 3-х и 12-месячных вкладов. Ставки по ним выросли. 

По вкладам в евровалюте за две недели только три банка снизили ставки: Банк Форвард, Марфин и Укрэксимбанк. При этом не нашлось ни одного банка, повысившего ставки по вкладам в евро. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мисто Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,50%	-	4,00%	-	1,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	4,50%	-	2,50%	-
Проминвестбанк	5,50%	-	4,50%	-	4,50%	-	3,50%	0,25%	-	-
Сбербанк	5,50%	-	4,85%	-	4,50%	-	3,50%	-	2,00%	-
Банк Форвард	5,25%	0,75%	4,75%	0,75%	4,75%	0,75%	4,00%	0,50%	3,00%	-
ВТБ	5,25%	-	-	-	5,00%	-	3,25%	-	3,00%	-
Мегабанк	5,00%	-	4,50%	-	4,50%	-	4,00%	-	-	-
Таскомбанк	5,00%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	4,75%	-	-	-	4,25%	-	3,25%	-	0,50%	-
Укрсоцбанк	4,75%	-	-	-	4,25%	-	3,25%	-	0,50%	-
Индустриалбанк**	4,50%	-	4,25%	-	4,00%	-	3,50%	-	0,05%	-
Ощадбанк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Укргазбанк	4,25%	-	4,00%	-	3,25%	-	2,75%	-	-	-
Универсалбанк	4,25%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,47%	-
ПУМБ	4,10%	-	3,70%	-	3,40%	-	2,60%	-	-	-
А-Банк	4,00%	-	-	-	3,75%	-	3,50%	-	-	-
ПриватБанк	4,00%	-	-	-	3,75%	-	3,50%	-	1,00%	-
Пивденный	3,94%	-	4,25%	-	4,00%	-	3,50%	-	1,50%	-
Кредит Днепр	3,70%	0,70%	2,00%	1,00%	1,70%	0,30%	1,70%	0,20%	1,00%	-
Марфин	3,60%	0,50%	-	-	3,00%	0,50%	2,80%	0,50%	-	-
МИБ	3,00%	-	3,00%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Укрэксимбанк	2,95%	-	2,95%	-	2,15%	-	0,90%	-	-	-
Банк Восток	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	-
Идея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Кредобанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Правэкс-банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь	0,10%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мисто Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,50%	-	4,00%	-	1,00%	-
Проминвестбанк	5,00%	-	4,25%	-	4,00%	-	2,00%	-	-	-
Сбербанк	5,00%	-	4,35%	-	4,00%	-	3,00%	-	1,50%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	4,50%	-	4,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,50%	-
Мегабанк	4,50%	-	4,00%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Банк Форвард	3,75%	0,75%	3,25%	0,75%	3,25%	0,75%	2,50%	0,75%	2,00%	-
Марфин	3,60%	0,30%	-	-	3,00%	0,30%	2,30%	0,30%	-	-
Укргазбанк	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,25%	-	-	-
Индустриалбанк**	3,00%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,05%	-
Ощадбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
А-Банк	3,00%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	0,01%	-
Пивденный	2,94%	-	3,25%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	1,50%	-	0,25%	-
Укрсоцбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	1,25%	-	0,25%	-
Универсалбанк	2,75%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,49%	-
ВТБ	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,00%	-	2,50%	-
ПУМБ	2,70%	-	2,50%	-	2,20%	-	1,60%	-	-	-
Укрэксимбанк	2,65%	-	2,65%	-	1,30%	1,25%	0,15%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,75%	-
МИБ	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,35%	-	-	-	2,20%	-	2,00%	-	0,50%	-
Идея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк Восток	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	0,10%	-
Кредобанк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,20%	-
Кредит Днепр	0,30%	-	-	-	0,30%	-	0,30%	-	0,10%	-
Правэкс-банк	0,25%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».