19 вересня 2017, 8:40 Читать на русском

Банки продовжують знижувати прибутковість депозитів

Банки продовжують послідовну політику зниження ставок за депозитами громадян. На цей раз вони взялися за справу особливо завзято. З моменту публікації останнього огляду середніх ставок за депозитами, ставка за гривневими безстроковими вкладами впала на пів відсотка, за строковими - більш ніж на 0,3%. Валютні депозити також подешевшали, правда, не так сильно.

Ставки за депозитами фізичних осіб.

Перш ніж перейти до огляду, «Мінфін» рекомендує ознайомитися з нашою методикою розрахунку середніх ставок за депозитами фізичних осіб.

За минулі два тижні середня прибутковість знизилася як за строковими, так й безстроковими вкладами в гривні. Найбільше впала середня ставка за безстроковими депозитами - на 0,49%. Серед строкових вкладів найсильніше подешевшали 3-х і 12-місячні заощадження - на 0,32% і 0,21% відповідно.

Всього 11 банків переглянули прибутковість своїх гривневих депозитних програм. З них два - Мегабанк та Ідея Банк - підвищили ставки. Але на середньому показнику це майже не позначилося, бо підвищення було занадто незначним.

Знизили ставки за гривневими вкладами Сбербанк, ТАСкомбанк, Банк Інвестицій та Заощаджень, Укрсоцбанк, Альфа-Банк, Південний, ОТП, Креді Агріколь, Райффайзен й Правекс-Банк.

Найбільше постарався Банк Інвестицій та Заощаджень. Він «зрізав» ставку за річними гривневими вкладами на 1,5%. Також відчутно подешевшали депозити в Укрсоцбанку, Альфа-Банку, Райффайзен Банку Аваль, Банку Креді Агріколь та Правекс-Банку. Кожен з них зменшив прибутковість своїх річних гривневих вкладів на більш ніж 1%.

Середні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяців Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
17,54% - 17,50% - 16,62% - 15,90% - 14,00% -
16,12% - 15,92% - 15,75% - 15,25% - - -
16,10% - - - 16,10% - 15,25% - 7,00% -
16,03% 0,13% 15,75% - 15,53% 0,25% 14,87% - 5,55% -
16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
15,75% 0,12% - - 15,75% 0,50% 13,90% 0,90% 5,33% -
Мегабанк 15,60% 0,10% 15,10% 0,10% 15,10% 0,10% 14,50% - 0,25% -
15,47% 0,16% 15,06% 0,19% 15,09% 0,22% 13,86% 0,18% - -
Універсалбанк 15,25% - - - 14,50% - 13,25% - 5,84% -
14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
14,75% - - - 13,50% - 13,50% - 8,00% -
14,62% 1,50% - - 14,12% 0,50% 13,62% 0,50% 8,00% -
14,60% - - - 14,14% - 12,41% - 11,50% -
14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
14,00% 1,00% - - 14,00% 0,75% 13,25% 2,25% 10,00% -
13,50% - 12,72% - 12,26% - 11,62% - - -
13,31% - - - 12,81% - 12,31% - - -
13,25% - 13,25% - 13,92% - 12,42% - 9,00% -
13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
13,00% 1,00% - - 13,00% 0,75% 12,25% 1,25% 10,00% -
12,49% - 12,35% - 11,28% - 10,80% - - -
12,25% - - - 12,62% - 11,12% - 3,50% -
11,87% - 12,50% - 13,00% - 11,00% - 9,00% -
11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
11,58% 0,83% 11,58% 0,83% 10,58% 0,83% 10,58% 0,83% 9,60% -
10,56% - 14,64% - 14,40% - 14,17% 0,20% 9,37% 1,00%
10,35% - 10,05% - 9,66% - 8,97% - - -
9,50% 1,00% - - 9,50% - 10,00% - 7,00% -
8,20% 1,30% - - 7,70% 1,08% 6,60% 1,10% 7,00% 3,00%
Правекс-банк 7,87% 1,00% - - 8,16% 1,00% 7,50% 2,50% 7,00% -
5,28% - 0,09% - - - - - - -

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців. Дані за 01.09-15.09

«Мінфін» нагадує, що з доходів за банківськими депозитами сплачується податок. Його ставка в 2017 році становить 18%. Плюс доведеться заплатити 1,5% військового збору. Тому реальна прибутковість вкладів менше показників, наведених у таблиці.

 Валюта

Ситуація з валютними вкладами схожа. Середня прибутковість впала як за безстроковими вкладами, так й строковим. Але є виключення - 9 місячні депозити. За ним середня ставка зросла завдяки Банку Інвестицій та Заощаджень. Він додав в свій продуктовий ряд 9-місячну депозитну програму.

Серед доларових вкладів найбільше подешевшали 3-х і 6 місячні депозити - на 0,08%.

Що стосується вкладів у євровалюті, більше за інших впала середня ставка за 3 і 6-місячним - на 0,05%.

За два тижні 8 банків переглянули свої ставки за доларовими депозитами: Сбербанк, ТАСкомбанк, Мегабанк, Банк Інвестицій та Заощаджень, Укрсоцбанк, Альфа-Банк, Південний і Правекс-Банк. Всі вони знизили прибутковість своїх доларових вкладів.

Із заощадженнями в євро ситуація трохи краще. Шість банків переглянули прибутковість за цими вкладами: Сбербанк, Мегабанк, Банк Інвестицій та Заощаджень, Укрсоцбанк, Альфа-Банк й Південний. Причому Мегабанк ставку підвищив, хоча зростання було невеликим - на 0,1%. Також Альфа-Банк незначно збільшив прибутковість своїх річних вкладів - на 0,1%. Але за іншими термінами банк знизив ставки.

Середні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяців Безстрокові
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
Промінвестбанк 5,16% - 4,33% - 4,16% - 3,37% - - -
Сбербанк 5,08% 0,25% 4,85% - 4,15% 0,18% 3,37% - 1,05% -
Таскомбанк 4,87% 0,13% - - 4,00% 0,40% 2,90% 0,30% 0,50% -
ВТБ 4,69% - - - 4,37% - 2,95% - 2,75% -
Мегабанк 4,60% 0,40% 4,10% 0,40% 4,10% 0,40% 3,50% 0,50% 0,10% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,50% 0,75% 5,50% - 3,50% 0,75% 3,00% 0,75% 2,50% -
Ощадбанк 4,31% - - - 3,81% - 3,31% - - -
Укрсоцбанк 4,25% 0,25% - - 3,75% 0,25% 2,75% 0,25% 0,50% -
Місто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Універсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Індустріалбанк* 3,68% - 3,43% - 2,75% - 2,58% - 0,05% -
А-Банк 3,62% - - - 3,37% - 3,12% - 0,01% -
Альфа-Банк 3,60% 0,30% - - 3,15% 0,25% 2,00% 0,25% 0,50% -
Марфін 3,56% - - - 3,20% - 2,80% - - -
ПриватБанк 3,41% - - - 3,16% - 2,50% - 0,50% -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МІБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
2,65% - 2,00% - 1,30% - 1,12% - 1,00% -
Південний 2,47% - 3,72% - 3,50% - 3,02% 0,10% 0,93% 0,25%
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Укрексімбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Ідея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правекс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% 0,38%
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креді Агриколь 0,03% - - - 0,03% - - - 0,01% -
УкрСіббанк - - - - - - - - - -

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців. Дані за 01.09-15.09

Середні ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяців Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Сбербанк 4,53% 0,33% 4,35% - 3,65% 0,18% 2,87% - 0,80% -
Промінвестбанк 4,50% - 3,91% - 3,58% - 1,75% - - -
Місто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Мегабанк 4,10% 0,10% 3,60% 0,10% 3,60% 0,10% 3,00% - 0,10% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,62% - 2,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 3,37% 0,75% 4,50% - 2,50% 0,75% 2,00% 0,75% 1,50% -
Марфін 3,26% - - - 3,00% - 2,60% - - -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,81% - - - 2,31% - 1,81% - - -
Універсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Таскомбанк 2,50% - - - 1,75% 0,20% 1,50% 0,20% 0,42% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Індустріалбанк* 2,37% - 1,93% - 1,30% - 1,08% - 0,05% -
Укркксімбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Укрсоцбанк 2,25% 0,25% - - 1,75% 0,25% 0,75% 0,25% 0,25% -
МІБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Альфа-Банк 2,00% 0,10% - - 1,50% 0,25% 0,67% 0,17% 0,25% -
Пивденный 1,97% - 2,72% - 2,50% - 2,02% 0,10% 0,62% 0,25%
ВТБ 1,96% - - - 2,19% - 1,70% - 2,25% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Ідея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 1,01% - - - 0,65% - 0,40% - 0,20% -
Правекс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
Кредит Дніпро 0,20% - - - 0,20% - 0,20% - 0,10% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСіббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців. Дані за 01.09-15.09

Reuters

Як і раніше, «Мінфін» включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою і більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

Аналітики Reuters також зафіксували обвал ставок за вкладами. Так, з моменту останнього огляду, серед гривневих вкладів найбільше обвалилися ставки за 3 й 6-місячними депозитами - на 0,52% і 0,40% відповідно.

За доларовими вкладами також більше за інших подешевшали короткострокові вклади. Прибутковість депозитів на 3 й 6 місяців знизилася на 0,31% і 0,30% відповідно.

Ситуація з вкладами в євровалюті трохи інша. Тут, більше за інших подешевшали вклади на 9 та 3 місяців - на 0,17% й 0,13% відповідно.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга - в кінці терміну, третя - дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами - пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами - від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банків - один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови - в розділі «Бонус до депозитів».

Коментарі - 6

+
+81
seaman
seaman
19 вересня 2017, 12:30
#
Это плохие новости для банков и менингит для правительства, а вкладчики просто заберут гривну и переведут в валюту, на курсе больше заработают
+
+66
krendel
krendel
19 вересня 2017, 13:16
#
Все на вынос бабла из банков! Пусть потом сами мучаются!
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
19 вересня 2017, 16:04
#
Если б вы внимательно читали, то поняли б, что изменений особых нет по гривне, только Банк Инвестиции и Сбережения существенно снизил ставку.
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
20 вересня 2017, 9:40
#
Если вы внимательно читали заложенный в бюджете курс, то догадаетесь, что при таких ставках гривнедепо убыточен.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
21 вересня 2017, 11:35
#
Он был и будет всегда уточен. Было одно время великих ставок под 24-30% когда было не убыточка, когда курс с 8 до 28 вырос был, и потом упал. Тогда было такое время, сейчас его не будет даже в обозримом будущем.
Банки хотят выйти в плюс по своей работе, и оптому платить сверх доходы по гривне не будут, так как нет роста Кеш-Кредитования, банки перенаполнены ликвидностью, и потому гнаться не будут.
+
0
65679299
65679299
19 вересня 2017, 22:29
#
Это средние ставки или максимальные? я так понимаю тут же 2 обзора ставок по депозитам в неделю одна по максимальным другая по средним?
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися