Читати українською

Банки продолжают снижать ставки по депозитам

В конце лета — начале осени средняя доходность по депозитам физических лиц продолжила падать. Но в нашем регулярном обзоре появился новый участник — Мисто Банк. Именно он и спас ситуацию. Благодаря новичку, показатель средних ставок, который рассчитывает «Минфин», обвалился не так критично. А средняя доходность вкладов в евровалюте даже повысилась.

Изменить кратко.

В исследование «Минфина» теперь попадают все банки, объем портфеля вкладов физлиц в которых превышает 1 млрд грн. Мисто Банк за второй квартал 2017 года сумел нарастить портфель до 1,1 млрд грн и вошел в обзор. Это финучреждение в среднем предлагает 13,25% по годовым гривневым вкладам. Это не очень много, если учесть, что максимальная средняя ставка находится на уровне 17,5%.

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.

С момента последнего обзора «Минфина», больше всего упали средние ставки по 9-месячным депозитам в гривне — на 0,12%. При этом бессрочные вклады подорожали на 0,40%.

В целом ставки пересмотрело 7 банков: Банк Форвард, А-Банк, Мегабанк, Кредит Днепр, Укргазбанк, МИБ и ПУМБ. Из них повысили ставки только два финучреждения — Банк Форвард и Кредит Днепр.

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 17,54% 0,09% 17,50% - 16,62% - 15,90% - 14,00% -
Сбербанк 16,16% - 15,75% - 15,78% - 14,87% - 5,55% -
Проминвестбанк 16,12% - 15,92% - 15,75% - 15,25% - - -
А-Банк 16,10% 0,50% - - 16,10% 0,10% 15,25% 0,35% 7,00% -
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
Таскомбанк 15,87% - - - 16,25% - 14,80% - 5,33% -
Мегабанк 15,50% 0,12% 15,00% 0,12% 15,00% 0,12% 14,50% - - -
Идея Банк 15,31% - 14,87% - 14,87% - 13,68% - - -
Универсалбанк 15,25% - - - 14,50% - 13,25% - 5,84% -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,12% - - - 14,62% - 14,12% - 8,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 14,75% - 15,50% - 10,00% -
Индустриалбанк* 14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
Кредит Днепр 14,75% 1,50% - - 13,50% 1,25% 13,50% 1,25% 8,00% -
ВТБ 14,60% - - - 14,14% - 12,41% - 11,50% -
Марфин 14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
Альфа-Банк 14,00% - - - 13,75% - 13,50% - 10,00% -
Укргазбанк 13,50% 1,17% 12,72% 1,55% 12,26% 1,59% 11,62% 0,24% - -
Ощадбанк 13,31% - - - 12,81% - 12,31% - - -
Мисто Банк 13,25% - 13,25% - 13,92% - 12,42% - 9,00% -
МИБ 13,04% 0,16% 13,04% 0,16% 12,25% 0,10% 10,75% - 1,00% -
ПУМБ 12,49% 0,24% 12,35% 0,25% 11,28% 0,20% 10,80% 0,75% - -
ОТП 12,41% - 12,41% - 11,41% - 11,41% - 9,60% -
ПриватБанк 12,25% - - - 12,62% - 11,12% - 3,50% -
Кредобанк 11,87% - 12,50% - 13,00% - 11,00% - 9,00% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
Пивденный 10,56% - 14,64% - 14,40% - 14,37% - 10,37% -
Креди Агриколь 10,50% - - - 9,50% - 10,00% - 7,00% -
Укрэксимбанк 10,35% - 10,05% - 9,66% - 8,97% - - -
Райффайзен 9,50% - - - 8,78% - 7,70% - 10,00% -
Правэкс-банк 8,87% - - - 9,16% - 10,00% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,09% - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Данные за 22.08 — 31.08

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице

Валюта

Средняя доходность валютных депозитов также продолжила снижаться. Со времени последнего обзора средние ставки упали по долларовым депозитам сроком на 3, 9 и 12 месяцев. Средние ставки по бессрочным и 3-месячным долларовым вкладам, хоть и не значительно, но подросли — на 0,04% и 0,02% соответственно.

Среди депозитов в евровалюте, средняя доходность выросла по вкладам на все сроки, кроме 3-месячных. Больше остальных увеличились ставки по 9-месячным депозитам — на 0,23%. Теперь в среднем банки предлагают за них 2,64% годовых. 

Со времени последнего обзора по средним ставкам, всего 7 банков пересмотрело доходность своих долларовых вкладов: Мегабанк, Укргазбанк, Индустриалбанк, А-Банк, ПУМБ, МИБ и Кредит Днепр. Из них ставки увеличили два банка — Укргазбанк и МИБ. Остальные — снизили среднюю доходность своих долларовых депозитных программ. 

По вкладам в евровалюте, свои ставки снизило 3 банка: Мегабанк, Индустриалбанк и ПУМБ. Украгазбанк также снизил доходность годовых вкладов в евро, но повысил ставки по 9 и 3-месячным. 

Мисто Банк, первый раз вошедший в обзор, в среднем предлагает 4,12% годовых за долларовые вклады на 12-месяцев. Такую же ставку банк определил для годовых вкладов в евро. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 5,33% - 4,85% - 4,33% - 3,37% - 1,05% -
Банк Инвестиций и Сбережений 5,25% - - - 4,25% - 3,75% - 2,50% -
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
Проминвестбанк 5,16% - 4,33% - 4,16% - 3,37% - - -
Мегабанк 5,00% 0,12% 4,50% 0,12% 4,50% 0,12% 4,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,40% - 3,20% - 0,50% -
ВТБ 4,69% - - - 4,37% - 2,95% - 2,75% -
Укрсоцбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,00% - 0,50% -
Ощадбанк 4,31% - - - 3,81% - 3,31% - - -
Мисто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Укргазбанк 4,08% 0,17% 3,62% 0,12% 3,14% 0,17% 2,50% 0,88% - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Альфа-Банк 3,90% - - - 3,40% - 2,25% - 0,50% -
Индустриалбанк* 3,68% 0,82% 3,43% 0,63% 2,75% 0,45% 2,58% 0,50% 0,05% -
А-Банк 3,62% 0,88% - - 3,37% 0,88% 3,12% 0,88% 0,01% -
Марфин 3,56% - - - 3,20% - 2,80% - - -
ПриватБанк 3,41% - - - 3,16% - 2,50% - 0,50% -
ПУМБ 3,00% 0,20% 2,60% 0,20% 2,02% 0,16% 1,50% 0,40% - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МИБ 2,81% 0,06% 2,81% 0,06% - - - - 1,00% -
Кредит Днепр 2,65% 0,13% 2,00% 0,52% 1,30% - 1,12% - 1,00% -
Пивденный 2,47% - 3,72% - 3,50% - 3,12% - 1,18% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Укрэксимбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,03% - - - 0,03% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Данные за 22.08 — 31.08

Средние ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,86% - 4,35% - 3,83% - 2,87% - 0,80% -
Проминвестбанк 4,50% - 3,91% - 3,58% - 1,75% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,12% - - - 3,25% - 2,75% - 1,50% -
Мисто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Мегабанк 4,00% 0,12% 3,50% 0,12% 3,50% 0,12% 3,00% - - -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,62% - 2,00% -
Марфин 3,26% - - - 3,00% - 2,60% - - -
Укргазбанк 3,25% 0,08% 3,00% 0,25% 2,40% - 2,12% 0,71% - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,81% - - - 2,31% - 1,81% - - -
Универсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Укрсоцбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 0,25% -
Таскомбанк 2,50% - - - 1,95% - 1,70% - 0,42% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Индустриалбанк* 2,37% 1,00% 1,93% 1,00% 1,30% 0,90% 1,08% 1,00% 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Пивденный 1,97% - 2,72% - 2,50% - 2,12% - 0,87% -
ВТБ 1,96% - - - 2,19% - 1,70% - 2,25% -
Альфа-Банк 1,90% - - - 1,75% - 0,84% - 0,25% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ПУМБ 1,70% 0,10% 1,50% 0,10% 1,00% 0,08% 0,77% 0,10% - -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 1,01% - - - 0,65% - 0,40% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
Кредит Днепр 0,20% - - - 0,20% - 0,20% - 0,10% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Данные за 22.08 — 31.08

Reuters

Как и раньше, «Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным Reuters, ставки выросли по гривневым и валютным вкладам. Из гривневых депозитов, больше остальных «подорожали» 3-месячные вклады — на 0,35%. Среди валютных депозитов, больше всего ставки выросли по 9-месячным вкладам. По долларовым вкладам рост составил 0,21%, в евро — 0,25%. 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка. Критерий отбора — у банка должно быть более 1 млрд грн вкладов физических лиц. 

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банка — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

***

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться