Банки продовжують знижувати ставки за депозитами

В дослідження «Мінфіну» тепер потрапляють всі банки, які мають портфель вкладів фізосіб більше 1 млрд грн. Місто Банк за другий квартал 2017 року наростив портфель до 1,1 млрд грн і завдяки цьому увійшов в огляд. Ця фінустанова в середньому пропонує 13,25% річних за вклади в гривні на 12 місяців. Це не дуже багато, якщо врахувати, що максимальна середня ставка знаходиться на рівні 17,5%.

Перш ніж перейти до огляду, «Мінфін» рекомендує ознайомитися з нашою методикою розрахунку середніх ставок за депозитами фізичних осіб.

З моменту останнього огляду, найбільше впали середні ставки за депозитами на строк 9 місяців — на 0,12%. При цьому безстрокові вклади подорожчали — на 0,4%.

В цілому ставки змінило 7 банків: Банк Форвард, А-Банк, Мегабанк, Кредит Дніпро, Укргазбанк, МІБ та ПУМБ. З них підвищили ставки тільки дві фінустанови — Банк Форвард й Кредит Дніпро.

Середні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяця		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Банк Форвард	17,54%	0,09%	17,50%	-	16,62%	-	15,90%	-	14,00%	-
Сбербанк	16,16%	-	15,75%	-	15,78%	-	14,87%	-	5,55%	-
Промінвестбанк	16,12%	-	15,92%	-	15,75%	-	15,25%	-	-	-
А-Банк	16,10%	0,50%	-	-	16,10%	0,10%	15,25%	0,35%	7,00%	-
Прокредит	16,00%	-	-	-	15,00%	-	-	-	11,00%	-
Таскомбанк	15,87%	-	-	-	16,25%	-	14,80%	-	5,33%	-
Мегабанк	15,50%	0,12%	15,00%	0,12%	15,00%	0,12%	14,50%	-	-	-
Ідея Банк	15,31%	-	14,87%	-	14,87%	-	13,68%	-	-	-
Універсалбанк	15,25%	-	-	-	14,50%	-	13,25%	-	5,84%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	15,12%	-	-	-	14,62%	-	14,12%	-	8,00%	-
Укрсоцбанк	15,00%	-	-	-	14,75%	-	15,50%	-	10,00%	-
Індустріалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро	14,75%	1,50%	-	-	13,50%	1,25%	13,50%	1,25%	8,00%	-
ВТБ	14,60%	-	-	-	14,14%	-	12,41%	-	11,50%	-
Марфін	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
Альфа-Банк	14,00%	-	-	-	13,75%	-	13,50%	-	10,00%	-
Укргазбанк	13,50%	1,17%	12,72%	1,55%	12,26%	1,59%	11,62%	0,24%	-	-
Ощадбанк	13,31%	-	-	-	12,81%	-	12,31%	-	-	-
Місто Банк	13,25%	-	13,25%	-	13,92%	-	12,42%	-	9,00%	-
МІБ	13,04%	0,16%	13,04%	0,16%	12,25%	0,10%	10,75%	-	1,00%	-
ПУМБ	12,49%	0,24%	12,35%	0,25%	11,28%	0,20%	10,80%	0,75%	-	-
ОТП	12,41%	-	12,41%	-	11,41%	-	11,41%	-	9,60%	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	12,62%	-	11,12%	-	3,50%	-
Кредобанк	11,87%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,00%	-	9,00%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
Південний	10,56%	-	14,64%	-	14,40%	-	14,37%	-	10,37%	-
Креді Агриколь	10,50%	-	-	-	9,50%	-	10,00%	-	7,00%	-
Укрексімбанк	10,35%	-	10,05%	-	9,66%	-	8,97%	-	-	-
Райффайзен	9,50%	-	-	-	8,78%	-	7,70%	-	10,00%	-
Правекс-банк	8,87%	-	-	-	9,16%	-	10,00%	-	7,00%	-
УкрСіббанк	5,28%	-	0,09%	-	-	-	-	-	-	-

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Дані за 22.08 — 31.08​

«Мінфін» нагадує, що з прибутку за банківськими депозитами сплачується податок. Його ставка в 2017 році становить 18%. Плюс доведеться заплатити 1,5% військового збору. Тому реальна прибутковість вкладів менше показників, наведених у таблиці

Валюта

Середня прибутковість валютних депозитів також продовжила падати. З часу останнього огляду середні ставки знизились за доларовими депозитами строком на 3, 9 й 12 місяців. Середні ставки за безстроковими та 3-місячними доларовими вкладами, хоч і не значно, але підросли — на 0,04% й 0,02% відповідно.

Серед депозитів в євровалюті середня прибутковість виросла за вкладами на всі терміни, крім 3-місячних. Найбільше виросли ставки за депозитами на 9 місяців — на 0,23%. Тепер в середньому банки пропонують за них 2,64% річних.

З часу останнього огляду середніх ставок «Мінфіну», всього 7 банків переглянуло прибутковість своїх доларових вкладів: Мегабанк, Укргазбанк, Індустріалбанк, А-Банк, ПУМБ, МІБ і Кредит Дніпро. З них ставки збільшили два банки — Укргазбанк і МІБ. Решта — знизили середню прибутковість своїх доларових депозитних програм.

За вкладами у євровалюті свої ставки знизило 3 банки: Мегабанк, Індустріалбанк і ПУМБ. Украгазбанк також зрізав прибутковість річних вкладів у євро, але підвищив ставки за 9-ти та 3-місячними. Місто Банк, який перший раз увійшов в огляд, в середньому пропонує 4,12% річних за доларові вклади на 12 місяців. Таку ж ставку банк визначив для річних вкладів у євро.

Середні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяців		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	5,33%	-	4,85%	-	4,33%	-	3,37%	-	1,05%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	5,25%	-	-	-	4,25%	-	3,75%	-	2,50%	-
Банк Форвард	5,25%	-	4,75%	-	4,75%	-	4,00%	-	3,00%	-
Промінвестбанк	5,16%	-	4,33%	-	4,16%	-	3,37%	-	-	-
Мегабанк	5,00%	0,12%	4,50%	0,12%	4,50%	0,12%	4,00%	-	-	-
Таскомбанк	5,00%	-	-	-	4,40%	-	3,20%	-	0,50%	-
ВТБ	4,69%	-	-	-	4,37%	-	2,95%	-	2,75%	-
Укрсоцбанк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	0,50%	-
Ощадбанк	4,31%	-	-	-	3,81%	-	3,31%	-	-	-
Місто Банк	4,12%	-	4,12%	-	4,71%	-	2,21%	-	1,00%	-
Укргазбанк	4,08%	0,17%	3,62%	0,12%	3,14%	0,17%	2,50%	0,88%	-	-
Універсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,22%	-
Альфа-Банк	3,90%	-	-	-	3,40%	-	2,25%	-	0,50%	-
Індустріалбанк*	3,68%	0,82%	3,43%	0,63%	2,75%	0,45%	2,58%	0,50%	0,05%	-
А-Банк	3,62%	0,88%	-	-	3,37%	0,88%	3,12%	0,88%	0,01%	-
Марфін	3,56%	-	-	-	3,20%	-	2,80%	-	-	-
ПриватБанк	3,41%	-	-	-	3,16%	-	2,50%	-	0,50%	-
ПУМБ	3,00%	0,20%	2,60%	0,20%	2,02%	0,16%	1,50%	0,40%	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
МІБ	2,81%	0,06%	2,81%	0,06%	-	-	-	-	1,00%	-
Кредит Дніпро	2,65%	0,13%	2,00%	0,52%	1,30%	-	1,12%	-	1,00%	-
Південний	2,47%	-	3,72%	-	3,50%	-	3,12%	-	1,18%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Укрексімбанк	1,99%	-	1,99%	-	1,36%	-	0,56%	-	-	-
Ідея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	0,62%	-	-	-
Кредобанк	1,39%	-	-	-	1,05%	-	0,55%	-	0,25%	-
Правекс-банк	0,31%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креді Агриколь	0,03%	-	-	-	0,03%	-	-	-	0,01%	-
УкрСіббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Дані за 22.08 — 31.08​

Середні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяців		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	4,86%	-	4,35%	-	3,83%	-	2,87%	-	0,80%	-
Промінвестбанк	4,50%	-	3,91%	-	3,58%	-	1,75%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	4,12%	-	-	-	3,25%	-	2,75%	-	1,50%	-
Місто Банк	4,12%	-	4,12%	-	4,71%	-	2,21%	-	1,00%	-
Мегабанк	4,00%	0,12%	3,50%	0,12%	3,50%	0,12%	3,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,75%	-	3,25%	-	3,25%	-	2,62%	-	2,00%	-
Марфін	3,26%	-	-	-	3,00%	-	2,60%	-	-	-
Укргазбанк	3,25%	0,08%	3,00%	0,25%	2,40%	-	2,12%	0,71%	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Ощадбанк	2,81%	-	-	-	2,31%	-	1,81%	-	-	-
Універсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
Укрсоцбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Таскомбанк	2,50%	-	-	-	1,95%	-	1,70%	-	0,42%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Індустріалбанк*	2,37%	1,00%	1,93%	1,00%	1,30%	0,90%	1,08%	1,00%	0,05%	-
Укрексімбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
МІБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Південний	1,97%	-	2,72%	-	2,50%	-	2,12%	-	0,87%	-
ВТБ	1,96%	-	-	-	2,19%	-	1,70%	-	2,25%	-
Альфа-Банк	1,90%	-	-	-	1,75%	-	0,84%	-	0,25%	-
ПриватБанк	1,88%	-	-	-	1,76%	-	1,50%	-	0,25%	-
ПУМБ	1,70%	0,10%	1,50%	0,10%	1,00%	0,08%	0,77%	0,10%	-	-
Ідея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	1,01%	-	-	-	0,65%	-	0,40%	-	0,20%	-
Правекс-банк	0,25%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,62%	-
Кредит Дніпро	0,20%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,10%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСіббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Дані за 22.08 — 31.08​

Reuters

Як і раніше, «Мінфін» включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою й більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними Reuters, ставки виросли за гривневими та валютними вкладами. Серед гривневих депозитів більше за інших подорожчали 3-місячні вклади — на 0,35%. Серед валютних депозитів ставки зросли за 9-місячними вкладами. За доларовими вкладами зростання склало 0,21%, в євро — 0,25%.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку. Критерій відбору — у банку має бути понад 1 млрд грн вкладів фізичних осіб.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість по всіх вкладах й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійними, дитячими, студентськими й т.д. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змазують» загальну картину. Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.