Сезон отпусков и полный застой в деловой активности подвигли банки к активным действиям. После долгого периода падения ставок по вкладам, тенденция переменилась. Со времени последнего обзора максимальных ставок по депозитам физических лиц, подготовленного «Минфином», 4 банка увеличили доходность своих гривневых вкладов, 3 - повысили ставки по долларовым сбережениям.
24 липня 2017, 12:30
Неожиданно. Ставки по депозитам начали расти
Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
Таскомбанк, долгое время занимавший третье место среди самых «прибыльных» банков по годовым гривневым вкладам физлиц, снизил доходность депозитных программ. Из-за этого он опустился в нашем рэнкинге на 9 место. Его место занял А-Банк, увеличивший ставку на 0,5%.
Идея Банк — завсегдатай нижней части таблицы по доходности годовых гривневых вкладов — увеличил ставки и впервые вошел в десятку самых щедрых финучреждений. Он занял 8 место, предложив максимальную ставку 16,75% годовых по 12-месячным депозитам в национальной валюте.
Всего с момента нашего последнего обзора, доходность своих депозитных программ увеличили 4 банка: Мегабанк, А-Банк, Идея Банк и Кредит Днепр.
Также было 5 банков, снизивших ставки: Таскомбанк, Банк Инвестиций и Сбережений, Универсалбанк, Укрэксимбанк и УкрСиббанк. Последний также перестал принимать вклады в гривне на 6 и 3 месяца.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Банк Форвард | 18,50% | - | 17,50% | - | 17,50% | - | 16,75% | - | 15,00% | - |
| Мегабанк | 17,75% | 0,25% |
16,75% | 0,25% |
16,75% | 0,25% |
16,75% | 0,25% |
0,25% | - |
| А-Банк | 17,50% | 0,50% |
- | - | 17,20% | 0,50% |
16,70% | 0,50% |
7,00% | - |
| Проминвестбанк | 16,75% | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - |
| ВТБ | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | - |
| Альфа-Банк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 15,75% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 10,00% | - |
| Идея Банк | 16,75% | 0,75% |
16,50% | 1,25% |
16,50% | 1,50% |
14,75% | 0,50% |
- | - |
| Таскомбанк | 16,50% | 0,50% |
- | - | 17,00% | - | 16,00% | - | 10,00% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 8,00% | 2,00% |
| Сбербанк | 16,50% | - | 15,75% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 11,00% | - |
| ПриватБанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 7,00% | - |
| Прокредит | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | - | - | 11,00% | - |
| Пивденный | 16,00% | - | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 11,50% | - |
| Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | - | - |
| Индустриалбанк** | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
| Универсалбанк | 15,25% | 0,50% |
- | - | 14,50% | 0,50% |
13,25% | 0,50% |
6,31% | - |
| ПУМБ | 15,20% | - | 14,90% | - | 14,70% | - | 14,20% | - | - | - |
| Марфин | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
| Ощадбанк | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,00% | - | - | - |
| Банк Восток | 15,00% | - | - | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 0,50% | - |
| Укрэксимбанк | 14,10% | 1,00% |
13,80% | 1,00% |
12,80% | 0,70% |
12,40% | 1,00% |
- | - |
| МИБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| Кредит Днепр | 14,00% | 0,50% |
14,00% | 0,50% |
13,00% | 0,50% |
13,00% | 0,50% |
9,00% | 2,00% |
| Кредобанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| Креди Агриколь | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
| Правэкс-банк | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 10,00% | - |
| Райффайзен | 9,50% | - | - | - | 9,60% | - | 8,50% | - | 10,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | 7,70% |
0,21% | 12,19% |
- | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Валюта
Мегабанк увеличил ставку по 12-месячным вкладам на 0,25%. Теперь его ставка по годовым долларовым депозитам - максимальная среди тридцатки исследуемых банков.
Банк Инвестиций и Сбережений, предлагавший самую высокую доходность по депозитам в евровалюте, снизил ставку по годовым вкладам на 1%. Теперь он делит первое место в десятке самых «доходных» с тремя банками: Проминвестом, Сбербанком и Мегабанком.
Всего, с момента последнего обзора, ставки по долларовым вкладам увеличили 3 банка: Мегабанк, Проминвестбанк и Кредит Днепр. Снизили доходность своих депозитных программ только два банка: Банк Инвестиций и Сбережений и Укрэксимбанк.
По вкладам в евровалюте ставки уменьшили Банк Инвестиций и Сбережений, Универсалбанк, Таскомбанк и Кредит Днепр. Но нашлось и два финучреждения, которые подняли доходность - это Проминвестбанк и Мегабанк.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мегабанк | 6,25% | 0,25% |
5,75% | 0,25% |
5,75% | 0,25% |
5,75% | 0,25% |
0,10% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | - | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 2,50% | 0,50% |
| Банк Форвард | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | - | - |
| Проминвестбанк | 5,75% | 0,25% |
5,50% | 0,25% |
5,00% | - | 4,50% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,50% | - | 4,85% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
| Альфа-Банк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Укрсоцбанк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Индустриалбанк** | 5,50% | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 0,05% | - |
| ВТБ | 5,25% | - | - | - | 5,00% | - | 3,25% | - | 3,00% | - |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 5,00% | - | - | - | 4,75% | - | 4,50% | - | - | - |
| ПУМБ | 4,80% | - | 4,40% | - | 4,10% | - | 3,50% | - | - | - |
| ПриватБанк | 4,75% | - | - | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | - | - |
| Пивденный | 4,44% | - | 4,75% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 1,75% | - |
| Универсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Марфин | 4,10% | - | - | - | 3,50% | - | 2,80% | - | - | - |
| МИБ | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,25% | - | 1,00% | - |
| Банк Восток | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Кредит Днепр | 3,00% | 0,20% |
3,00% | 0,20% |
2,00% | 0,50% |
1,50% | - | 1,00% | 1,00% |
| Укрэксимбанк | 2,95% | 0,50% |
2,95% | 0,50% |
2,15% | 0,75% |
0,90% | - | - | - |
| Идея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Правэкс-банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Креди Агриколь | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Банк Инвестиций и Сбережений | 5,00% | 1,00% |
- | - | 4,00% | 0,50% |
3,50% | - | 1,50% | 0,50% |
| Проминвестбанк | 5,00% | - | 4,50% | 0,25% |
4,00% | - | 2,25% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,00% | - | 4,35% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 1,50% | - |
| Мегабанк | 5,00% | 0,25% |
4,25% | 0,25% |
4,25% | 0,25% |
3,75% | 0,25% |
0,10% | - |
| Альфа-Банк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
| Укрсоцбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
| Банк Форвард | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | - | - |
| Индустриалбанк** | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,05% | - |
| Марфин | 3,90% | - | - | - | 3,30% | - | 2,60% | - | - | - |
| Укргазбанк | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
| Пивденный | 3,44% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,25% | - |
| ПУМБ | 3,10% | - | 2,90% | - | 2,60% | - | 2,00% | - | - | - |
| ПриватБанк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Ощадбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| А-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| Универсалбанк | 2,75% | 0,50% |
- | - | 2,00% | 0,25% |
1,00% | - | 1,50% | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,00% | - | 2,50% | - |
| Укрэксимбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 2,55% | 0,25% |
0,15% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,50% | 0,50% |
- | - | 2,00% | 0,50% |
2,00% | 0,50% |
0,75% | - |
| МИБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | |
| Банк Восток | 2,00% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,20% | - |
| Правэкс-банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,50% | - |
| Кредит Днепр | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,10% | 0,40% |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Алексей Рябуха
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 12