Читати українською

Банки снижают ставки по депозитам

Самые высокие ставки по вкладам физических лиц.

Самые высокие ставки по депозитам физических лиц.

«Дочки» российских банков, которые раньше баловали вкладчиков высокими процентами, продолжают снижать максимальную доходность по депозитам.

Прошлое исследование «Минфина» зафиксировало уменьшение ставок в ВТБ и Сбербанке. А за минувшие две недели вклады подешевели и в Проминвестбанке. Их примеру решил последовать государственный ПриватБанк и финучреждение Виктора Пинчука - Кредит Днепр.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Максимальную доходность по годовым гривневым депозитам по-прежнему предлагает Банк Форвард. А вот Таскомбанк Сергея Тигипко, который раньше занимал второе место  в десятке самых доходных банков, снизил ставки и опустился на одну ступеньку, уступив свое место Мегабанку. Проминвестбанк также урезал максимальную доходность по вкладам и переместился с 3 на 5 место. 

Наиболее ощутимо максимальную доходность по годовым гривневым депозитам уменьшили МИБ и Кредит Днепр. Каждый из них урезал ставки на 2%. Из-за этого оба банка отправились вниз таблицы, хотя раньше были твердыми «середнячками». 

Также ставки понизили Таскомбанк, Проминвестбанк, ПриватБанк и Универсалбанк.

Идея Банк - завсегдатай нижней части таблицы - активней включился в борьбу за вкладчиков. Он повысил доходность годовых гривневых вкладов на 1,6% и «отправился» в середину таблицы.   

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,50% - 17,50% - 17,50% - 16,75% - 15,00% -
Мегабанк 17,50% - 16,50% - 16,50% - 16,50% - 0,25% -
Таскомбанк 17,00% 1,00% - - 17,00% 1,00% 16,00% 1,00% 10,00% -
А-Банк 17,00% - - - 16,70% - 16,20% - 7,00% -
Проминвестбанк 16,75% 0,75% 16,50% 0,50% 16,00% 0,50% 15,50% 0,25% - -
ВТБ 16,75% - - - 16,50% - 13,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 16,75% - - - 16,50% - 15,75% - 10,00% -
Укрсоцбанк 16,75% - - - 16,50% - 16,50% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,00% - 10,00% -
Сбербанк 16,50% - 15,75% - 16,00% - 15,00% - 11,00% -
ПриватБанк 16,00% 0,30% - - 15,50% 0,50% 15,00% 0,50% 7,00% -
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
Пивденный 16,00% - 16,50% - 16,25% - 16,00% - 11,50% -
Укргазбанк 16,00% - 16,00% - 15,75% - 15,50% - - -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Идея Банк 16,00% 1,60% 15,25% 0,55% 15,00% 0,60% 14,25% 0,15% - -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,00% 0,25% 13,75% 0,25% 6,31% 2,69%
ПУМБ 15,20% - 14,90% - 14,70% - 14,20% - - -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Укрэксимбанк 15,10% - 14,80% - 13,50% - 13,40% - - -
Ощадбанк 15,00% - - - 15,50% - 14,00% - - -
Банк Восток 15,00% - - - 13,50% - 13,50% - 0,50% -
МИБ 14,00% 2,00% 14,00% 1,00% 13,00% 3,00% 11,00% 4,00% 1,00% -
ОТП 14,00% - 14,00% - 13,00% - 13,00% - 10,00% -
Кредит Днепр 13,50% 2,00% 13,50% 1,50% 12,50% 2,00% 12,50% 2,00% 11,00% -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
УкрСиббанк 13,40% - 12,40% - 12,40% - 12,40% - - -
Креди Агриколь 11,00% - - - 10,00% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,50% - - - 9,60% - 8,50% - 10,00% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Проминвестбанк снизил доходность не только по гривневым, но и по валютным вкладам. Из-за этого в десятке банков, предлагающих самые высокие максимальные ставки по долларовым депозитам, образовался «триумвират»: Банк Инвестиций и Сбережений, Банк Форвард и Мегабанк. Каждый из них готов платить вкладчикам 6% годовых за 12-месячные вклады в долларах - это самая высокая ставка в Украине.  По доходности вкладов в евро чемпионом стал Банк Инвестиций и Сбережений - 6% годовых. 

Кредит Днепр снизил ставки по долларовым вкладам и вылетел из десятки самых  доходных. Его место занял Таскомбанк. 

А вот государственный Укргазбанк решил активней привлекать евровалюту и  увеличил ставки по вкладам на все сроки. Но даже после этого банк занял только последнее место в десятке, вытеснив оттуда Пивденный. 

Ни один из банков не повысил максимальные ставки по долларовым вкладам после выхода предыдущего обзора «Минфина». А вот урезало доходность целых 7 финучреждений: Проминвестбанк, Сбербанк, ПриватБанк, Универсалбанк, МИБ, Кредит Днепр и Идея Банк. Самыми радикальными были Кредит Днепр и Проминвест. Первый снизил ставку по долларовым вкладам на 12 месяцев на 2,2%, второй - на 1%. 

По вкладам в евро проценты повысил только Укргазбанк. Он увеличил доходность годовых депозитов на 1,5%. А вот дешевели евровклады во многих банках. Ставки снизили Проминвест, Сбербанк, Универсалбанк, МИБ и Кредит Днепр. В частности, в банке Виктора Пинчука годовые вклады в евровалюте подешевели на 2,7%. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 5,00% - 4,50% - 3,00% -
Банк Форвард 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - - -
Мегабанк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 5,50% - 0,10% -
Проминвестбанк 5,50% 1,00% 5,25% 0,75% 5,00% 0,75% 4,50% - - -
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% 0,50% 2,00% -
Альфа-Банк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Укрсоцбанк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Индустриалбанк** 5,50% - 5,00% - 4,50% - 4,00% - 0,05% -
ВТБ 5,25% - - - 5,00% - 3,25% - 3,00%
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
А-Банк 5,00% - - - 4,75% - 4,50% - - -
ПУМБ 4,80% - 4,40% - 4,10% - 3,50% - - -
ПриватБанк 4,75% 0,25% - - 4,50% 0,25% 4,25% 0,25% 1,00% -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
Укргазбанк 4,50% - 4,50% - 4,25% - 3,75% - - -
Пивденный 4,44% - 4,75% - 4,50% - 4,00% - 1,75% -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% 0,25% 2,00% 0,25% - -
Марфин 4,10% - - - 3,50% - 2,80% - - -
МИБ 3,50% - 3,50% - 3,00% - 2,25% 0,75% 1,00% -
Банк Восток 3,50% - - - 3,00% - 2,50% - 0,10% -
Укрэксимбанк 3,45% - 3,45% - 2,90% - 0,90% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Кредит Днепр 2,80% 2,20% 2,80% 2,20% 1,50% 2,00% 1,50% 1,50% 2,00% -
Идея Банк 2,00% 0,50% 1,75% 0,50% 1,25% 0,50% 0,75% 0,50% - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,50% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,10% - - - 0,10% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Проминвестбанк 5,00% 1,00% 4,25% 1,00% 4,00% 1,00% 2,25% 1,25% - -
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% 0,50% 1,50% -
Мегабанк 4,75% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - 0,10% -
Альфа-Банк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Банк Форвард 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,25% - - -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,50% - 3,00% - 2,50% - 0,05% -
Марфин 3,90% - - - 3,30% - 2,60% - - -
Укргазбанк 3,50% 1,50% 3,50% 1,50% 3,00% 1,15% 2,50% 0,75% - -
Пивденный 3,44% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 1,25% -
Универсалбанк 3,25% - - - 2,25% 0,25% 1,00% 0,25% 1,50% -
ПУМБ 3,10% - 2,90% - 2,60% - 2,00% - - -
ПриватБанк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Таскомбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,50% - 0,75% -
А-Банк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,01% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,00% - 2,50% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 2,80% - 0,15% - - -
МИБ 2,50% 0,50% 2,50% 0,25% - 2,00% 1,50% 1,00% -
Банк Восток 2,00% - - - 1,70% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,50% -
Кредит Днепр 0,30% 2,70% 0,30% 1,70% 0,30% 0,70% 0,30% 0,70% 0,50% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Комментарии - 17

+
0
Евгений Туа
Евгений Туа
10 июля 2017, 10:25
А-банк уже «Стандарт строковий» — 17.5%
+
0
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
11 июля 2017, 16:15
Изменения ставок по депозитам А-Банка отобразятся в следующем обзоре средних и максимальных ставок. Спасибо!
+
0
Dmitrik7
Dmitrik7
10 июля 2017, 11:20
ВТБ в валюте ($) максимум 5% на пол года (+0,25% при оформлении через онлайн).
А на год — $4,75 (+0,25% при оформлении через онлайн).
И так уже неделю или две.
+
0
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
11 июля 2017, 16:14
Спасибо, исправили!
+
+15
09104
09104
10 июля 2017, 12:38
Депозиты стали ещё менее актуальны с точки зрения прибыльности.
+
+26
Dmitrik7
Dmitrik7
10 июля 2017, 14:28
Так «они» ж и хотят нас заставить тратить на недвгиу да на колбасу…
А затем выдавать нам доступные кредиты. На недвигу да на колбасу.
+
+31
ballistic
ballistic
10 июля 2017, 18:31
А яка альтенатива депозитам?
Де ще можна отримати 5% у валюті без додаткових заморочок, надійно і ліквідно?
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
11 июля 2017, 11:56
-недвига в аренде
-ПИФ валютный (при ОТП банке)
+
0
igor75
igor75
11 июля 2017, 12:30
Нерухомість потрібно мати або купити, щоб здавати в оренду, а це не всім доступно! Мова думаю йшла про суму валюти за яку нерухомість не купиш, наприклад 5000дол., і т.д.
+
+30
ballistic
ballistic
11 июля 2017, 12:51
Нерухомість не альтернатива, бо неліквідно, заморочливо, високий поріг входу, а доходність не вища за 5%.

ПІФ валютний в ОТП має нижчу доходність ніж 5% річних, а ризики вищі.
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
12 июля 2017, 13:01
«ПІФ валютний в ОТП має нижчу доходність ніж 5% річних»

-с каких пор 8 стало меньше чем 5? :)
+
0
ballistic
ballistic
14 июля 2017, 20:04
Ваші «8» — це по-перше в гривнях (тобто без врахування девальвації), а по-друге — це Дохідність з дати початку розміщення цінних паперів фонду, а не річних.
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
14 июля 2017, 20:19
Щомісячний звіт
30 червня2017 року

1 рік У річних 7.51%

З початку діяльності У річних 8.77%
(Початок розміщення 18 березня 2016 р.)

http://www.otpcapital.com.ua/pdf/2017-results/valyutnyi-06.pdf
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
14 июля 2017, 20:21
Простите, 7,51% назвал по памяти как 8%. :)
+
+14
ballistic
ballistic
15 июля 2017, 0:05
Ок, визнаю, що офіційна доходність ПІФу, що веде діяльність трохи більше року, згідно звітності 7.51% річних. (Я раніше зробив оцінку грубо — фонд створено в 2015-му, і дохід з початку діяльності на сайті написано 8,52 %).

Також визнаю, що теоретично це може бути альтернативою депозиту.
Але є декілька АЛЕ:

1) Фонди треба оцінювати на періодах мінімум декілька років, бо нинішні 7.51% річних можуть з часом перетворитися в 2-3% чи навіть сягнути від'ємного значення. Почекаємо хоча б на березень наступного року.

2) Портфель цього ПІФу згідно звіту — це держоблігації (96%) та депозити в банках (4%). Як бачимо, нічого складного. Зараз доходність вказаних активів падає, а значить майбутня доходність фонду теж впаде.

3) Для коректного порівняння з депозитом з доходності ПІФу треба буде відняти ~2% (комісія за купівлю/продаж сертифікату та різниця курсу НБУ та міжбанку в ціні сертифікату)

4) Вклади в ПІФ не гарантуються державою
+
0
09104
09104
11 июля 2017, 18:48
С банками проблема, как определить надёжный, который не развалится.
Недвига имеет свои минусы, но имеет место назначение, месторасположение и техническое состояние. Так что есть над чем подумать.
+
0
ballistic
ballistic
11 июля 2017, 20:48
«как определить надёжный, который не развалится»
— в останні роки ФГВФО працює як годинник, тому достатньо не вилазити за ліміт і не зв'язуватися з очевидним лайном.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться