Минфин - Курсы валют Украины

Установить
10 июля 2017, 9:10 Читати українською

Банки снижают ставки по депозитам

«Дочки» российских банков, которые раньше баловали вкладчиков высокими процентами, продолжают снижать максимальную доходность по депозитам.

Прошлое исследование «Минфина» зафиксировало уменьшение ставок в ВТБ и Сбербанке. А за минувшие две недели вклады подешевели и в Проминвестбанке. Их примеру решил последовать государственный ПриватБанк и финучреждение Виктора Пинчука - Кредит Днепр.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Максимальную доходность по годовым гривневым депозитам по-прежнему предлагает Банк Форвард. А вот Таскомбанк Сергея Тигипко, который раньше занимал второе место  в десятке самых доходных банков, снизил ставки и опустился на одну ступеньку, уступив свое место Мегабанку. Проминвестбанк также урезал максимальную доходность по вкладам и переместился с 3 на 5 место. 

Наиболее ощутимо максимальную доходность по годовым гривневым депозитам уменьшили МИБ и Кредит Днепр. Каждый из них урезал ставки на 2%. Из-за этого оба банка отправились вниз таблицы, хотя раньше были твердыми «середнячками». 

Также ставки понизили Таскомбанк, Проминвестбанк, ПриватБанк и Универсалбанк.

Идея Банк - завсегдатай нижней части таблицы - активней включился в борьбу за вкладчиков. Он повысил доходность годовых гривневых вкладов на 1,6% и «отправился» в середину таблицы.   

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,50% - 17,50% - 17,50% - 16,75% - 15,00% -
Мегабанк 17,50% - 16,50% - 16,50% - 16,50% - 0,25% -
Таскомбанк 17,00% 1,00% - - 17,00% 1,00% 16,00% 1,00% 10,00% -
А-Банк 17,00% - - - 16,70% - 16,20% - 7,00% -
Проминвестбанк 16,75% 0,75% 16,50% 0,50% 16,00% 0,50% 15,50% 0,25% - -
ВТБ 16,75% - - - 16,50% - 13,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 16,75% - - - 16,50% - 15,75% - 10,00% -
Укрсоцбанк 16,75% - - - 16,50% - 16,50% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,00% - 10,00% -
Сбербанк 16,50% - 15,75% - 16,00% - 15,00% - 11,00% -
ПриватБанк 16,00% 0,30% - - 15,50% 0,50% 15,00% 0,50% 7,00% -
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
Пивденный 16,00% - 16,50% - 16,25% - 16,00% - 11,50% -
Укргазбанк 16,00% - 16,00% - 15,75% - 15,50% - - -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Идея Банк 16,00% 1,60% 15,25% 0,55% 15,00% 0,60% 14,25% 0,15% - -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,00% 0,25% 13,75% 0,25% 6,31% 2,69%
ПУМБ 15,20% - 14,90% - 14,70% - 14,20% - - -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Укрэксимбанк 15,10% - 14,80% - 13,50% - 13,40% - - -
Ощадбанк 15,00% - - - 15,50% - 14,00% - - -
Банк Восток 15,00% - - - 13,50% - 13,50% - 0,50% -
МИБ 14,00% 2,00% 14,00% 1,00% 13,00% 3,00% 11,00% 4,00% 1,00% -
ОТП 14,00% - 14,00% - 13,00% - 13,00% - 10,00% -
Кредит Днепр 13,50% 2,00% 13,50% 1,50% 12,50% 2,00% 12,50% 2,00% 11,00% -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
УкрСиббанк 13,40% - 12,40% - 12,40% - 12,40% - - -
Креди Агриколь 11,00% - - - 10,00% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,50% - - - 9,60% - 8,50% - 10,00% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Проминвестбанк снизил доходность не только по гривневым, но и по валютным вкладам. Из-за этого в десятке банков, предлагающих самые высокие максимальные ставки по долларовым депозитам, образовался «триумвират»: Банк Инвестиций и Сбережений, Банк Форвард и Мегабанк. Каждый из них готов платить вкладчикам 6% годовых за 12-месячные вклады в долларах - это самая высокая ставка в Украине.  По доходности вкладов в евро чемпионом стал Банк Инвестиций и Сбережений - 6% годовых. 

Кредит Днепр снизил ставки по долларовым вкладам и вылетел из десятки самых  доходных. Его место занял Таскомбанк. 

А вот государственный Укргазбанк решил активней привлекать евровалюту и  увеличил ставки по вкладам на все сроки. Но даже после этого банк занял только последнее место в десятке, вытеснив оттуда Пивденный. 

Ни один из банков не повысил максимальные ставки по долларовым вкладам после выхода предыдущего обзора «Минфина». А вот урезало доходность целых 7 финучреждений: Проминвестбанк, Сбербанк, ПриватБанк, Универсалбанк, МИБ, Кредит Днепр и Идея Банк. Самыми радикальными были Кредит Днепр и Проминвест. Первый снизил ставку по долларовым вкладам на 12 месяцев на 2,2%, второй - на 1%. 

По вкладам в евро проценты повысил только Укргазбанк. Он увеличил доходность годовых депозитов на 1,5%. А вот дешевели евровклады во многих банках. Ставки снизили Проминвест, Сбербанк, Универсалбанк, МИБ и Кредит Днепр. В частности, в банке Виктора Пинчука годовые вклады в евровалюте подешевели на 2,7%. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 5,00% - 4,50% - 3,00% -
Банк Форвард 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - - -
Мегабанк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 5,50% - 0,10% -
Проминвестбанк 5,50% 1,00% 5,25% 0,75% 5,00% 0,75% 4,50% - - -
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% 0,50% 2,00% -
Альфа-Банк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Укрсоцбанк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Индустриалбанк** 5,50% - 5,00% - 4,50% - 4,00% - 0,05% -
ВТБ 5,25% - - - 5,00% - 3,25% - 3,00%
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
А-Банк 5,00% - - - 4,75% - 4,50% - - -
ПУМБ 4,80% - 4,40% - 4,10% - 3,50% - - -
ПриватБанк 4,75% 0,25% - - 4,50% 0,25% 4,25% 0,25% 1,00% -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
Укргазбанк 4,50% - 4,50% - 4,25% - 3,75% - - -
Пивденный 4,44% - 4,75% - 4,50% - 4,00% - 1,75% -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% 0,25% 2,00% 0,25% - -
Марфин 4,10% - - - 3,50% - 2,80% - - -
МИБ 3,50% - 3,50% - 3,00% - 2,25% 0,75% 1,00% -
Банк Восток 3,50% - - - 3,00% - 2,50% - 0,10% -
Укрэксимбанк 3,45% - 3,45% - 2,90% - 0,90% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Кредит Днепр 2,80% 2,20% 2,80% 2,20% 1,50% 2,00% 1,50% 1,50% 2,00% -
Идея Банк 2,00% 0,50% 1,75% 0,50% 1,25% 0,50% 0,75% 0,50% - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,50% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,10% - - - 0,10% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Проминвестбанк 5,00% 1,00% 4,25% 1,00% 4,00% 1,00% 2,25% 1,25% - -
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% 0,50% 1,50% -
Мегабанк 4,75% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - 0,10% -
Альфа-Банк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Банк Форвард 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,25% - - -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,50% - 3,00% - 2,50% - 0,05% -
Марфин 3,90% - - - 3,30% - 2,60% - - -
Укргазбанк 3,50% 1,50% 3,50% 1,50% 3,00% 1,15% 2,50% 0,75% - -
Пивденный 3,44% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 1,25% -
Универсалбанк 3,25% - - - 2,25% 0,25% 1,00% 0,25% 1,50% -
ПУМБ 3,10% - 2,90% - 2,60% - 2,00% - - -
ПриватБанк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Таскомбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,50% - 0,75% -
А-Банк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,01% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,00% - 2,50% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 2,80% - 0,15% - - -
МИБ 2,50% 0,50% 2,50% 0,25% - 2,00% 1,50% 1,00% -
Банк Восток 2,00% - - - 1,70% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,50% -
Кредит Днепр 0,30% 2,70% 0,30% 1,70% 0,30% 0,70% 0,30% 0,70% 0,50% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Комментарии - 17

+
0
Короткий  и непровокационный
Короткий и непровокационный
10 июля 2017, 10:25
#
А-банк уже «Стандарт строковий» — 17.5%
+
0
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
11 июля 2017, 16:15
#
Изменения ставок по депозитам А-Банка отобразятся в следующем обзоре средних и максимальных ставок. Спасибо!
+
0
Dmitrik7
Dmitrik7
10 июля 2017, 11:20
#
ВТБ в валюте ($) максимум 5% на пол года (+0,25% при оформлении через онлайн).
А на год — $4,75 (+0,25% при оформлении через онлайн).
И так уже неделю или две.
+
0
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
11 июля 2017, 16:14
#
Спасибо, исправили!
+
+15
09104
09104
10 июля 2017, 12:38
#
Депозиты стали ещё менее актуальны с точки зрения прибыльности.
+
+26
Dmitrik7
Dmitrik7
10 июля 2017, 14:28
#
Так «они» ж и хотят нас заставить тратить на недвгиу да на колбасу…
А затем выдавать нам доступные кредиты. На недвигу да на колбасу.
+
+31
ballistic
ballistic
10 июля 2017, 18:31
#
А яка альтенатива депозитам?
Де ще можна отримати 5% у валюті без додаткових заморочок, надійно і ліквідно?
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
11 июля 2017, 11:56
#
-недвига в аренде
-ПИФ валютный (при ОТП банке)
+
0
igor75
igor75
11 июля 2017, 12:30
#
Нерухомість потрібно мати або купити, щоб здавати в оренду, а це не всім доступно! Мова думаю йшла про суму валюти за яку нерухомість не купиш, наприклад 5000дол., і т.д.
+
+30
ballistic
ballistic
11 июля 2017, 12:51
#
Нерухомість не альтернатива, бо неліквідно, заморочливо, високий поріг входу, а доходність не вища за 5%.

ПІФ валютний в ОТП має нижчу доходність ніж 5% річних, а ризики вищі.
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
12 июля 2017, 13:01
#
«ПІФ валютний в ОТП має нижчу доходність ніж 5% річних»

-с каких пор 8 стало меньше чем 5? :)
+
0
ballistic
ballistic
14 июля 2017, 20:04
#
Ваші «8» — це по-перше в гривнях (тобто без врахування девальвації), а по-друге — це Дохідність з дати початку розміщення цінних паперів фонду, а не річних.
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
14 июля 2017, 20:19
#
Щомісячний звіт
30 червня2017 року

1 рік У річних 7.51%

З початку діяльності У річних 8.77%
(Початок розміщення 18 березня 2016 р.)

http://www.otpcapital.com.ua/pdf/2017-results/valyutnyi-06.pdf
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
14 июля 2017, 20:21
#
Простите, 7,51% назвал по памяти как 8%. :)
+
+14
ballistic
ballistic
15 июля 2017, 0:05
#
Ок, визнаю, що офіційна доходність ПІФу, що веде діяльність трохи більше року, згідно звітності 7.51% річних. (Я раніше зробив оцінку грубо — фонд створено в 2015-му, і дохід з початку діяльності на сайті написано 8,52 %).

Також визнаю, що теоретично це може бути альтернативою депозиту.
Але є декілька АЛЕ:

1) Фонди треба оцінювати на періодах мінімум декілька років, бо нинішні 7.51% річних можуть з часом перетворитися в 2-3% чи навіть сягнути від'ємного значення. Почекаємо хоча б на березень наступного року.

2) Портфель цього ПІФу згідно звіту — це держоблігації (96%) та депозити в банках (4%). Як бачимо, нічого складного. Зараз доходність вказаних активів падає, а значить майбутня доходність фонду теж впаде.

3) Для коректного порівняння з депозитом з доходності ПІФу треба буде відняти ~2% (комісія за купівлю/продаж сертифікату та різниця курсу НБУ та міжбанку в ціні сертифікату)

4) Вклади в ПІФ не гарантуються державою
+
0
09104
09104
11 июля 2017, 18:48
#
С банками проблема, как определить надёжный, который не развалится.
Недвига имеет свои минусы, но имеет место назначение, месторасположение и техническое состояние. Так что есть над чем подумать.
+
0
ballistic
ballistic
11 июля 2017, 20:48
#
«как определить надёжный, который не развалится»
— в останні роки ФГВФО працює як годинник, тому достатньо не вилазити за ліміт і не зв'язуватися з очевидним лайном.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться