Средний возраст потенциального неплательщика — 31-40 лет

Вначале 2017 года мы получили в работу портфель задолженности по банкам, в которых введена временная администрация, и уже можем его охарактеризовать. Если провести анализ заемщиков в разрезе «возраст», доля самых «молодых» должников, до 30 лет, составила 14% от общего количества дел.

Средний возраст потенциального неплательщика 31-40 лет – экономически активное население страны и 51+ лет, что составляет по 31% граждан от общего количества заемщиков. Статистические данные в разрезе «возраст должника» подчеркивают, что заемщики 51+ не всегда понимают нюансы предлагаемого договора и поэтому самостоятельно не могут правильно оценить свои риски и выработать соотношения своих доходов.

В процессе работы мы провели сегментацию неплатежеспособных заемщиков по региону проживания, срокам просрочки и причинам возникновения задолженности. Исходя из оценки причин отказа от оплаты, мы выделили несколько категорий:

• 18% — сократились доходы, не справляются с долговой нагрузкой;
• 15% — должник в зоне АТО;
• 14% — «забыли» о долге, в основном долги с небольшой просрочкой;
• 12% — не хотят оплачивать в связи с банкротством банка;
• 11% — не заключали договор, первый раз слышат о долге;
• 11% — потеряли работу, нет денег;
• 10% — недовольные начислением больших штрафов и пени;
• 9% — должник умер, а родственники не поставили банк в известность.

С помощью полученных данных мы понимаем, какой вариант выхода из сложившийся ситуации можно предложить должнику. Заемщики со сложным финансовым положением могут оплачивать свои кредиты с дисконтом по индивидуальному графику и меньшими суммами, опираясь на договорённости нашей компании с ФГВФЛ.

С должниками из зоны АТО, которые находятся на мирной территории, мы проводим личные переговоры/встречи, где главный акцент – возможности, пожелания и предложения от заемщика по оплате долга. В качестве мотивации должников, которые не хотят оплачивать долги в связи с банкротством банка, мы предоставляем бесплатную юридическую консультацию и знакомим с основными понятиями законодательства Украины.

В числе самых платящих регионов Украины – Запад и Север. Заемщики, проживающие в этих регионах, за период нашей работы с ними, оплатили 27,92% и 29,2% соответственно от общего количества оплаченных долгов. На 4,22% от Запада отстал Центральный регион, практически четвертая часть заемщиков, которые выполнили свои обязательства перед Кредитором – жители данного региона.

Худшие показатели по количеству оплаченных задолженностей продемонстрировали Одесская, Николаевская и Херсонская области. На показатели Восточного региона повлияли оплаты долгов жителей Донецкой и Луганской областей. Количество оплат заемщиков в каждой из областей не превышает 1,5%. Результаты связаны с политической и экономической ситуацией в регионе. Примечательно, что отсутствие оплат некоторых заемщиков связано с тем, что они физически не имеют возможности оплатить долг.

Крупные банки обычно медленные и забюрократизированы. А договориться с ними о реструктуризации небольших потребительских займов в индивидуальном порядке практически невозможно, а тем более, если банк в стадии ликвидации.