23 июня 2017 Кабинет Министров Украины принял решение о докапитализации ПриватБанка на сумму 38,5 млрд грн. Докапитализация будет проведена в 2 этапа путем выпуска ОВГЗ.

Прибыль банка с начала года по состоянию на 22.06 составила 2,58 млрд грн; операционная маржа (прибыль до отчислений в страховые резервы) – 4,7 млрд грн.

Потребность в докапитализации вызвана высоким риском кредитного портфеля юридических лиц, преимущественно сформированного кредитами, предоставленными заемщикам, которые связаны с бывшими акционерами и руководством банка, а также признанием обесценивания движимого и недвижимого имущества, переданного на баланс банка бывшими акционерами в 2016 году в счет погашения проблемных кредитов, предоставленных их связанным компаниям.

С целью анализа отдельных аспектов деятельности банка и потребности в его дополнительной капитализации была привлечена международно признанная консалтинговая фирма. Анализ потребности в докапитализации проводился на 19 декабря 2016 года и 31 декабря 2016 года.

После проведения анализа кредитного риска крупнейших индивидуальных заемщиков, связанных с бывшими акционерами и руководством банка, а также принимая во внимание результаты работы привлеченной консалтинговой фирмы, были сделаны следующие выводы:

• подавляющее количество кредитов предоставлено ​​компаниям с непрозрачной операционной деятельностью и отчетностью. Основная деятельность большинства заемщиков – ​​оптовая и розничная торговля нефтепродуктами и ферросплавами, при этом заявленная маржинальность бизнеса не соответствует официальной отчетности;
• значительное количество заемщиков является новыми компаниями, существующими менее года;
• предоставленная ​​заемщиками банка финансовая информация является низкого качества и не дает понимания, какие денежные потоки будут выступать источником для обслуживания и погашения кредитов;
• большинство кредитов (84%) предоставлено ​​под обеспечение имущественных прав по контрактам на приобретение товара, историческое выполнение которых не подтверждено, а следовательно, является сомнительным;
• отмечено неудовлетворительное качество кредитного анализа заемщиков, проводимого банком до национализации.

После национализации качество обслуживания портфеля, связанного с бывшими владельцами и руководством банка, значительно ухудшилось.

На 15.06.2017 кредиты с просроченной задолженностью свыше 1 дня составляли 82% от портфеля, связанного с бывшими акционерами и владельцами банка, а кредиты с просрочкой более 90 дней составляли 55,3%.

По результатам анализа было определено, что почти 100% проанализированных заемщиков имеют вероятность дефолта 100%, что вызывает дополнительную потребность в капитале в сумме около 20 млрд грн.

Еще 16 млрд грн капитала необходимо для покрытия потенциальных убытков от признания обесценивания движимого и недвижимого имущества, перешедшего в собственность банка как залогодержателя в 2016 году.

После национализации банк начал юридическую инвентаризацию имущества, принятого на баланс в погашение кредитов. В ходе инвентаризации были выявлены нарушения в процедурах принятия на баланс объектов и случаи неполной передачи целостных имущественных комплексов на баланс банка, что существенно повлияло на стоимость такого имущества.

Таким образом, докапитализация в сумме 38,5 млрд грн позволит банку покрыть убытки, вызванные деятельностью предыдущих акционеров и менеджмента банка, и придерживаться минимального размера норматива адекватности капитала на уровне 10%.