Где открыть счет для ФОПа
Актуальные предложения и тарифы банков по счетам для ФОП здесь
Количество физических лиц - предпринимателей в Украине увеличивается последние пять лет. Начало нынешнего года стало исключением - он начался с массового закрытия ФЛП из-за изменений в законодательстве. Однако это продлилось недолго, уже во второй половине марта тренд изменился.
«Минфин» решил поддержать желание украинцев вести предпринимательскую деятельность и изучил, где выгоднее и дешевле открыть счет для ФЛП.
В 2010 году в Украине было зарегистрировано более 1,8 млн физических лиц -предпринимателей. Объемы их продаж составляли 23 млрд грн. Последующие два года ФЛП закрывались, но это была лишь временная передышка: к 2016 году количество ФЛП выросло до 1,9 млн. Объем продаж за 5 лет практически удвоился и достиг 39 млрд грн в 2015 году.
По данным Госстата и OpenDataBot
В конце 2016 года президент Петр Порошенко утвердил изменения в законодательство, обязывающие ФЛП платить ежемесячный единый социальный взнос в размере 704 грн, даже если у них нет прибыли. Закон вступил в силу 1 января 2017 года. После этого ФЛП начали массово закрываться. С 5 января по 13 марта их количество сократилось на 125 383. Но затем ситуация изменилась в лучшую сторону: к 27 марта в Украине снова добавилось 2 123 новых частных предпринимателя.
Зачем вообще нужны ФЛП? Кто-то действительно занимается в таком формате бизнесом, кто-то идет навстречу работодателю, прилично уменьшая налоговую нагрузку на зарплату.
По данным OpenDataBot
Жесткий отбор
Счет для предпринимателей в Украине открывают многие. В официальной статистике нет четких объемов работы банков с частными предпринимателями. Поэтому для сравнения «Минфин» взял топ-10 банков (плюс одиннадцатый Приват) по интегральному показателю из двух рэнкингов: остатки на счетах юрлиц и физлиц. Больше всех «юрики» держат в Ощадбанке, «физики» — в «Привате». Единственный банк, который «Минфин» убрал из итогового списка – Укрэксим. Банк дал понять, что тратить свое время на ФЛП он не собирается: открыть счет стоит 2 000 грн, а ежемесячное обслуживание обойдется в 500 грн, да и то при условии, что у клиента есть операции с иностранными контрагентами. Получение информации об услугах банка превращается в сплошную головную боль. На сайте толком ничего не написано, а у контакт-центра только один ответ - идите в отделение.
Читайте также: Как зарегистрировать «ФОП». Инструкция для чайников
Предложения банков «Минфин» оценивал по нескольким критериям. Исходили из того, что для успешного ведения бизнеса предпринимателю необходим полный спектр услуг: карта к счету, интернет-банкинг, мобильное приложение. Немаловажный фактор - оперативность. Ведь время - это деньги, а лишний бюрократизм - зло. Обработка платежей в послеоперационные часы - еще один критерий, который принимался в расчет. Также обращали внимание на возможность открыть кредитную линию, либо же овердрафт на бизнес-карту.
Оказалось, что полностью нашим требованиям соответствует только ПриватБанк. У крупнейшего банка страны есть полноценное мобильное приложение, обслуживаться можно в любом отделении, а платежи обрабатываются круглосуточно. Правда, перевод на счет в другом банке зачисляется получателю только на следующий день. Кроме этого, банк предоставляет возможность оформить кредитный лимит на карту. Изначально можно получить не более 1000 грн, потом цифра может варьироваться в зависимости от объема финансовых операций по счету.
Кроме Привата, мобильный банкинг есть у Альфа-Банка. Но полноценным его назвать сложно: если в клиент-банке выбрать вход не по цифровым подписям, а по СМС, в приложении можно будет только просматривать состояние счета, какие-либо действия с ним будут недоступными.
У Ощада также есть приложение для смартфона, но работает оно только для клиентов ивано-франковского и черниговского центральных отделений. Вскоре обещают подключить все остальные регионы, но когда наступит «скоро», в контакт-центрах никто не знает. В связи с настолько «широким» территориальным охватом, в таблице указано, что в банке мобильного приложения нет.
Условия открытия и обслуживания счетов ФЛП
| Банк | Мобильный банкинг | Максимальное время открытия | Обслуживание в любом отделении | Обработка любого платежа* | Комиссия за обработку платежей в послеоперационное время** | Возможность оформить кредитный лимит |
| ПриватБанк |  |
до 3-х дней | |
24/7 | +0,2% | |
| Ощадбанк |  *** |
до 3-х дней | |
09:00 - 16:30**** | +0,1% макс 200 грн | |
| Райффайзен Банк Аваль | |
до 3-х дней | |
09:00 - 17:00 | |
|
| Альфа-Банк | |
до 3-х дней | |
09:00 - 16:30 | +0,1% макс 50 грн | |
| Укрсоцбанк | |
до 10 дней | |
09:00 - 17:45 | +0,1% макс 200 грн | |
| УкрСиббанк | |
до 5 дней | |
09:00 - 17:00 | |
|
| Креди Агриколь | |
до 3-х дней | |
09:00 - 16:30 | |
|
| ПУМБ | |
до 2-х дней | |
09:00 - 16:30 | |
|
| Укргазбанк | |
до 3-х дней | |
09:00 - 16:30 | |
|
| Сбербанк | |
до 3-х дней | |
09:00 - 17:00 | |
|
*обработка платежей как внутри банка, так и в другой банк
**для банков, предоставляющих эту услугу указанна комиссия. Банки, обрабатывающие платежи только в операционное время обозначены" "
***пока доступно только дли клиентов двух региональных центров: ивано-франковского и черниговского
****операционное время зависит от режима работы центрального регионального отделения. Для Киева это 09:00 - 16:30
Цена вопроса
Разыскать максимальный набор услуг по минимальной цене - непростая задача. Для сравнения редакция выбрала самые экономные пакеты.
Когда речь заходит о стоимости открытия и обслуживания счета для ФЛП, ПриватБанк оказывается не самым привлекательным финучреждением. С другой стороны, это единственный банк, позволяющий открыть счет в интернет-приложении. Человеку «с улицы» это не удастся: нужно уже иметь какой-либо финансовый продукт банка и единую цифровую подпись. Более того, в отделении за открытие счета Приват потребует заплатить 100 грн, в интернете - бесплатно.
Еще один несомненный плюс Привата - карта «Ключ к счету». С ее помощью можно напрямую снимать деньги со счета для ФЛП и забыть о чековых книжках. Кроме него подобную функцию предоставляет только Альф-Банк. Другие банки также открывают «бизнес-карту», но считают ее отдельным счетом. Поэтому чтобы снять деньги через нее, предварительно придется осуществить перевод. Банки, попавшие в наше сравнение, не берут комиссии за подобного рода операции. Но время на это в любом случае нужно потратить.
Исключение - Укрсоцбанк. В рамках пакета «Стандартный +» он открывает текущий карточный счет, поэтому вышеописанные манипуляции не нужны. С 1 апреля Укрсоц вводит новые тарифы. В них указано, что открытие счета стоит 100 грн, если у клиента не оформлен текущий некарточный счет. Но в рамках акции на данный момент банк не взимает платы за эту услугу. Во всяком случае, так нас уверили в контакт-центре. Более того, акция бессрочна. Когда банк начнет брать по 100 грн за открытие счета - неизвестно.
Тарифы на обслуживание в рамках пакетов услуг
| Банк | Стоимость открытия счета | Стоимость обслуживания счета в месяц | Комиссия за снятие с карты | Комиссия за перевод* | Дневной лимит на снятие** | Пополнение |
| ПриватБанк | 0 - 100 грн | 100 грн | 0,75% | 3 грн | 80 000 грн / 500 000 грн | 5 грн |
| Ощадбанк | 50 грн | 79 грн | 0,90% | 2 грн | 10 000 грн / без ограничений | 5 грн |
| Райффайзен | 0 | 12 грн | 0,70% | 3 грн | 100 000 грн /без ограничений | 0 |
| Альфа-Банк | 0 | 50 грн | 0,75% | 2 грн | 50 000 грн / 300 000 | 0,1%*** |
| Укрсоцбанк | 100 грн | 50 грн (или годовой платеж в 350 грн) | 0,75% | 2,5 грн | без ограничений | 0 |
| УкрСиббанк |
0 |
129 грн | 0,99% мин 100 грн | 1,5 грн + 0,1% макс 400 грн *** | 50 000 грн/ 200 000 | 0,20% |
| Креди Агриколь | 0 | 100 грн | 1% | 3 грн | без ограничений | 0 |
| ПУМБ | 75 грн | 100 грн | 0,70% | 1,5 грн | без ограничений | 0,1% мин 10 грн |
| Укргазбанк | 0 | 30 грн | 1,50% | 2,5 грн | неограниченно | 20 грн***** |
| Сбербанк | 50 грн | 110 грн | 0,75% + 1 грн | 2 грн | без ограничений | 0 |
*в операционное время через интернет-банкинг на счета в других банках
**первая цифра - лимит на снятие в банкомате, вторая - в кассе
***до 10 000 через кассу бесплатно, потом - 0,1% от суммы превышения минимум 10 грн
****если платеж производится в день зачисления денег на счет клиента, взимается дополнительная комиссия. На следующий после зачисления денег день - дополнительная комиссия не взимается
*****в операционное время бесплатно, в послеоперационное - 20 грн
Бумажная волокита
Для открытия счета все банки требуют, как минимум, предъявить паспорт и код. Дальше возможны нюансы. Если ФЛП работает с печатью, то нужно предоставить ее образец (Ощадбанк, Райффайзен, Альфа-Банк, Укрсоцбанк и Креди Агриколь). В UKRSIBBANK, если предприниматель зарегистрирован до 17 декабря 2012 года, то нужно предоставить еще и справку из Госстата, справку из налоговой по форме №4-ОПП (учет налогоплательщика) и справка о регистрации плательщика единого социального взноса. Если клиент - публичное лицо, нужно дать подтверждение источника денег.
Похожие правила и у Альфа-Банка и Укргазбанка. В некоторых случаях здесь клиенту понадобится отчет субъекта малого предпринимательства за прошлый год и декларация о доходах. Укргаз требует еще и страховое свидетельство и справку из пенсионного фонда.
Предыдущее исследование «Минфина» о том, какой банк выбрать для ФОП, читайте здесь.
Коментарі - 17