Банкир о том, как распознать неправомерные схемы при работе с крупными проблемными заемщиками

Так, по словам банкира, возможность недобросовестных корпоративных заемщиков украинских финучреждений уходить в банкротство с целью прекратить выполнять свои обязательства – это в первую очередь серьезный пробел в законодательной базе и отсутствие политической воли менять данную ситуацию.

До тех пор, пока законодательно ничего не изменится, следует очень внимательно относиться к действиям контрагентов еще до возникновения проблем. Среди наиболее распространенных инструментов, используемых заемщиками для «спланированного» банкротства своих компаний, остаются:

• бесконтрольная продажа активов предприятия с целью его обесценивания;

• заключение фиктивных и заведомо невыгодных договоров купли продажи или аренды;

• предоставление поддельных накладных, актов выполненных работ;

• искусственное создание кредиторской задолженности со связанными лицами;

• спланированная добровольная ликвидация;

• вывод активов на нерезидентов.

«Чтобы минимизировать риски кредитора, считаю, что о подобных используемых проблемными клиентами схемах необходимо говорить как можно чаще и больше углубляться в эту тему. Сейчас банки практически не защищены законодательно от подобных спекуляций с проблемными заемщиками, и в вопросах ухода компании-клиента в банкротство следует быть предельно внимательным, – подчеркнула Елена Сукманова. – Кроме уже перечисленного, есть еще ряд широко применяемых способов преднамеренного доведения компании до неплатежеспособности. Например, накопление кредиторской задолженности, вывод активов на связанные лица, эмиссия векселей на крупные суммы и передача их связанным кредиторам, а также многое другое. Нередко в действиях таких должников есть полный состав преступления».

Эксперт подчеркнула, что разбирательства по данным кейсам, как правило, проходят в судах и зачастую длятся не один год.

«Наш банк, как и многие на рынке, к сожалению, также столкнулся с недобросовестными клиентами и их преступными схемами. С частью из них судебные тяжбы длятся по несколько лет, а возврат активов обратно в систему вновь откладывается на неопределенный срок и тормозит развитие в целом всей финансовой отрасли как основы экономики государства. Соответственно вопрос регулирования прав кредиторов и возможности применения принципа ответственности конечного бенефициара должны стать основной повесткой ближайшего финансового дня в Верховной Раде», – заключила банкир.