Директор департамента управления рисками Нацбанка Игорь Будник считает Фонд гарантирования вкладов физлиц наименее прозрачной структурой в стране. Под управлением Фонда находятся активы стоимостью более 200 млрд гривен, говорит он. По данным ФГВФЛ, на конец марта 2016 года было продано активов всего на 1,2 млрд гривен. Игорь Будник называет эту сумму мизером по сравнению с размером активов под управлением Фонда и с объемом средств, выплаченных вкладчикам, которые составляют 73 млрд гривен. По его мнению, такую ситуацию вызывают две проблемы Фонда: зачастую заниженная оценка стоимости активов неплатежеспособных банков и непрозрачная процедура их реализации.
11 травня 2016, 14:42
Что не так с Фондом гарантирования
Об этом глава департамента пишет в колонке для Бизнес.Цензор. «Минфин» выбрал главные тезисы.
Игорь Будник
Неправильная оценка активов. Цифра балансовой стоимости активов Фонда (200 млрд грн) в процессе оценки «похудела» до 38 млрд грн, или почти в пять с половиной раз. В Фонде ситуацию объясняют тем, что банки ему достаются с уже выведенными из них ценными активами. В некоторых случаях так и происходит (в случае с банком Актив, например). Однако часто «плач Ярославны» Фонда о плохом качестве активов служит лишь прикрытием для искусственного занижения их стоимости.
Например, в Еврогазбанке был кредит некоему юрлицу. Сумма задолженности – 72 млн грн. В залог банк получил два гектара земли в Буковеле стоимостью около 26 млн грн. Удивительно, но Фонд оценил этот кредит всего в 1,2 млн грн, что меньше 5% от стоимости залога. Еще один пример: крупная розничная сеть должна банку Киевская Русь 81 млн грн. В залоге магазин у метро Героев Днепра площадью 4600 кв. м, рыночная цена которого достигает 90 млн грн. Но кредит оценен всего в 18 млн грн, или около 20% суммы задолженности. Подобных примеров достаточно. Заниженная оценочная стоимость не была бы критичной при наличии прозрачной процедуры продажи активов.
Непрозрачная реализация. Активы неплатежеспособных банков продаются так, что всерьез заинтересоваться ими может только лицо, владеющее инсайдерской информацией. Обычно - это сам заемщик.
Пример аукциона по продаже кредитов банка Порто-Франко, который проводился первого октября 2015 года. Описание лота: «Право вимоги за кредитними договорами (кредити, надані юридичним особам за 13 договорами (коди кредитів з забезпеченням – 10001007, 10001008, 10001009, 10001010, 10001011, 10001012, 10001014, 10001016, 10001017, 10001020, 10001022, 10001023, 10001024). Час проведення аукціона: 01.10.2015 з 10:30:01 до 10:40:00». Иными словами, содержательного описания объекта продажи нет. А сам аукцион длился всего 10 минут. Может ли сторонний инвестор заинтересоваться таким активом?
Пример одного из кредитов Брокбизнесбанка. Заемщик – крупное машиностроительное предприятие. Оно должно по кредиту почти 150 млн грн.В залоге у банка находятся производственные активы этого предприятия. Но Фонд оценил кредит всего в 19 млн грн и продал его факторинговой компании за 19,6 млн грн. Это всего 13% от суммы задолженности. В тот же день факторинговая компания перепродала этот кредит самому заемщику уже за 75 млн грн, что составляет 47% от номинала. В результате такой операции Фонд недополучил 55 млн грн.
Процедуру продажи активов Фондом нужно менять в целом, сделав ее открытой и понятной. Эту задачу уже начал решать заработавший с 11 апреля консолидированный офис Фонда гарантирования вкладов, но одними его усилиями проблему не решишь. Решение по Фонду должно быть комплексным и оперативным.
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 9