Как заёмщику дёшево купить валюту через аукцион Нацбанка

Банкиры встретили идею Нацбанка на ура. В первом же аукционе, 27 февраля, о котором НБУ предупредил всего за пару дней, приняли участие 12 банков, купив для своих заемщиков... 34,5 млн долларов. Участниками следующих торгов, 4 марта, стали уже 49 банков, купившие 61 млн долларов. Заявки на участие в аукционе 6 марта подали 48 банков. Общая сумма заявок составила более 35 млн долларов.

Курс, по которому заемщики могли погашать кредит, был близок к официальному - 7,8-8 грн за доллар. Если учесть, что в «обменниках» в те дни доллар можно было купить по 8,6-8,8 грн, то благодаря аукциону даже при ежемесячном платеже в 300-350$ заемщик экономил до 350 грн. Обидно одно: о тех, кто взял займы в евро или швейцарских франках, Нацбанк не позаботился, так как на торгах продается пока только американская валюта.

В порядке очереди

Согласно сообщению на сайте Нацбанка, аукционы будут проходить минимум раз в неделю (каждую пятницу) с периодическим объявлением внеочередных торгов. Но приобрести валюту впрок не получится. Банки предварительно формируют специальный реестр заемщиков, которых «поджимает» очередной платеж.

НБУ определил приоритеты формирования реестров, согласно которым должна покупаться валюта на аукционе. Приоритет должен отдаваться кредитным договорам на приобретение или строительство жилья (в случае покупки по одному соглашению одной квартиры/дома для личного использования), лечение, учебу, а также кредитам физлиц-субъектов предпринимательской деятельности, основная сумма долга по которым не превышает эквивалента 50 тыс долларов.

Купленная валюта должна быть использована исключительно для погашения текущего платежа по кредитному договору. Так что те, у кого есть желание полностью погасить кредит досрочно по льготному курсу, наверняка будут разочарованы. Если же заемщик гасил заем с опережением, то он может оплатить по льготному курсу только проценты (без «тела» кредита).

И все же такая скрупулезность обнадеживает: «налево» сливать доллары банкиры вряд ли смогут. «Банк выходит на аукцион с общей заявкой согласно требованиям, которые устанавливает НБУ, а потом удовлетворяет лишь потребность заемщиков в валюте для погашения кредитов», - объясняет начальник управления розничного бизнеса «OTP Банка» Алексей Руднев.

Плюс ко всему, нет никаких «накруток» и комиссий. Банки взимают с клиента только сбор в Пенсионный фонд в размере 0,2%. И все. За нарушение этих правил НБУ пригрозил «сечь строптивых розгами».

Но также аукцион накладывает на заемщиков и определенные ограничения. Купить валюту можно лишь при условии, что наступает срок очередного платежа по кредитам, в пределах календарной недели. Кроме того, в реестр вносятся лишь те кредитные соглашения, которые заключены до 15 октября 2008 года.

Курс на понижение

По оценкам банкиров, общий объем средств, который будет еженедельно востребован банками для погашения валютных кредитов по льготному курсу, находится на уровне 100-120 млн долларов. Для сравнения: в январе 2009 года интервенции НБУ на межбанке составили 1,6 млрд долларов, в феврале - 1,7 млрд долларов, однако к серьезному снижению курса это не привело.

И все же банкиры искренне надеются, что аукционы снимут курсовое напряжение на рынке, ведь заемщики уже не будут скупать валюту, бегая от «обменника» к «обменнику». «Первый аукцион НБУ уже снизил обменный курс с 9,5 грн до 8,5 грн за доллар и является достаточно сильным фактором стабильности на рынке», - говорит Алексей Руднев.

Не менее важно и другое - НБУ рассчитывает, что заемщики будут аккуратнее рассчитываться, а доля «безнадеги» в кредитных портфелях банков перестанет расти. Ведь объем проблемных кредитов только за январь увеличился на 4,9% - до 18,9 млрд грн.

Обойдется такая поддержка недешево: заемщики-физлица в рамках программы «льготных» аукционов получат за год из валютных резервов НБУ до 5,5 млрд долларов. И это при том, что золотовалютные резервы НБУ не безграничны и только за февраль сократились на 8,2% - до 26,5 млрд долларов, а ведь есть еще и открытый рынок, требующий постоянных интервенций.

Что должен сделать заемщик, чтобы для погашения кредита купить валюту по льготному курсу?

Действия:

1. Написать заявление в банк
2. Открыть счет в банке минимум за пять дней до даты платежа. Необходимые документы: паспорт, справка о присвоении идентификационного номера
3. Положить на счет гривни в размере текущего платежа
4. Банк сам купит валюту и перечислит ее на кредитный счет заемщика

Павел Харламов