Осторожно: автокредит!

Клиент ПриватБанка Николай оформил кредит на покупку автомобиля в ноябре 2006 года, срок — 7 лет. В декабре ему пришлось погасить кредит досрочно… «Я приехал заплатить очередной платеж по кредиту в отделение банка, и при выходе из кассы менеджер попросил показать автомобиль для осмотра и предложил заехать на площадку за банком. Потом попросил открыть капот и показать техпаспорт. После чего пригласил меня в банк для подписания акта изъятия автомобиля. Все это — совершенно незаконно, поскольку у меня не было ни копейки задолженности», — рассказал Николай. По его словам, в течение 2008 года у него были просрочки по платежам. «Однако за это мне насчитывали пеню, и я все исправно погашал. Я не скрывался от банка, не отказывался от кредита, продолжал платить», — поведал Николай. По словам заемщика, начальник отделения Степан Слинчук попросил его погасить всю оставшуюся задолженность по кредиту, только в этом случае ему вернут автомобиль… «Отец помог мне полностью погасить кредит, и мне вернули автомобиль. Никогда больше не стану связываться с банками», — говорит Николай.

Banki.ua удалось получить официальный комментарий ПриватБанка относительно этого случая. «Это на самом деле проблемный клиент с годичной задолженностью. Половину информации о себе он деликатно умалчивает», — отметил руководитель пресс-службы ПриватБанка Олег Серга. «Банку невыгодно отбирать залог, брать его на свой баланс, никому неинтересно отказываться от платежеспособного клиента», — говорит руководитель отдела по работе с проблемными активами одного из крупных банков.

Другая история случилась также с клиентом ПриватБанка, и в том же отделении Киева. «Автомобиль я брал в кредит в 2007 году на 7 лет. В 2008 году в августе необходимо было перезаключить КАСКО, а также внести платеж по кредиту.

Так как сумма была большая, та вначале заплатил 2/3 суммы, а остальное решил оплатить при получении зарплаты. В сентябре меня вызвали по телефону в банк, где потребовали отдать ключи и техпаспорт», — рассказал корреспонденту banki.ua Геннадий Тлустенко . Его случай интересен тем, что сотрудники банка начали утверждать, что машину он получит, только оформив Генеральную доверенность на сотрудника этого отдела и приведя еще двух поручителей. Но в Кредитном договоре и Договоре Залога движимого имущества о Генеральной доверенности ничего не сказано. «В Договоре сказано, что в случае задолженности банк обязан меня уведомить (письменно) о своих требованиях, и если я в течение 30 дней ликвидирую задолженность, то это требование теряет силу. Никаких документов из банка я не получал», — говорит шокированный клиент. Его автомобиль с сентября прошлого года стоит на площадке около отделения банка. Банк потребовал разрыва Договора и погашения клиентом всей суммы задолженности. «Я продолжаю каждый месяц платить по кредиту, задолженности перед банком нет. На все мои обращения в банк никаких ответов нет, планирую подать в суд, поскольку не согласен с решением банка разорвать со мной Договор», — рассказал Геннадий. Уберечь клиента от изъятия предмета залога в состоянии только платежная дисциплина самого заемщика, а также внимательное изучение договоров с банком.

Александр Яшин, юрист:

Сами Договора (Кредитный Договор и Договор залога движимого имущества) составлены Приватбанком так, чтоб в рамках закона Украины обманывать клиента. Ведь согласно законодательству Украины, есть договор залога, а есть договор залога движимого имущества (заклад). При договоре залога предметом залога владеет заемщик, а при договоре залога движимого имущества — банк. В связи с этим банк имеет право в одностороннем порядке (без решения суда) изымать у заемщика предмет залога.

Будущим банковским клиентам рекомендуется Договор залога движимого имущества (заклада) менять на Договор залога, так как в таком случае банк не будет иметь права забрать в одностороннем порядке автомобиль. Договора составлены банком очень хитро. В связи с формулировками, единственным нарушением со стороны банка является невыполнение обязательства относительно письменного уведомления клиента о наличии просроченной задолженности, которую необходимо оплатить.

При оспаривании действий банка в суде необходимо искать в договорах с банком пункты, которые противоречат законодательству. Например, если есть пункт о том, что банк имеет право разглашать условия договора. В таком случае можно в суде признать договор недействительным, что влечет за собой возврат в предварительное правовое состояние.

Сергей Ревко, начальник департамента по работе с проблемными активами VAB Банка:

До того, как будет изъят предмет залога, банк обязан письменно уведомить заемщика. Письменное уведомление заемщика или имущественного поручителя предусмотрено Законом Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрацию отягощений» — статьей 26. При этом в указанном письменном уведомлении банк может потребовать передать ему во владение автомобиль, и в случае невыполнения указанного требования заемщиком или имущественным поручителем, банк обязан обратиться в суд.

Основания для обращения банком взыскания на предмет залога прописаны в договоре залога.